Tematy - Prawo - Kredyt hipoteczny, Kredyt - INFOR.PL

Banki coraz częściej korzystają z portali społecznościowych, takich jak „Nasza Klasa”, aby zbierać informacje o klientach. Przykładowo mogą się dowiedzieć, czy i ile dzieci posiadasz, co może znacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową.

Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła 23 lutego 2010 r. Rekomendację T dotyczącą dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych. Odnosi się ona bezpośrednio do banków objętych przepisami prawa polskiego, natomiast wyłączenia dotyczą jedynie banków nieznacząco zaangażowanych w detaliczne ekspozycje kredytowe. Wprowadzenie zapisów rekomendacji 1-4, 8, 13-15,17-19 i 23-25 przez banki, miało nastąpić do 23 sierpnia 2010 r. Do pozostałych zaleceń instytucje finansowe muszą się dostosować w przeciągu najbliższych 4 miesięcy.

Rząd w dobie kryzysu szuka oszczędności gdzie się da. Program „Rodzina na Swoim” niestety nie umknął jego uwadze. Ministerstwo Infrastruktury ma zamiar zmienić zasady udzielania pomocy, a od 31 grudnia 2012 roku zakończyć przyjmowanie nowych wniosków.

Jesień przynosi nam nowe oferty kredytów hipotecznych. Obecnie już trzy banki ruszyły z promocjami. Czy są one wystarczająco atrakcyjne, aby skusić klientów?

Dziecko traktowane jest przez banki jako wydatek w domowym budżecie rzędu 200 - 700 zł miesięcznie. Oznacza to, że ogranicza ono zdolność kredytową rodziców. Jak bardzo w rzeczywistości może zmniejszyć ono szanse na uzyskanie kredytu?

Jeśli masz zamiar skorzystać z programu Rodzina na Swoim to pospiesz się. Już za cztery miesiące zostanie on ograniczony, a z końcem ma zostać 2012 roku zlikwidowany.

Początek roku był dla banków wyścigiem o klienta. Proponowano niskie oprocentowanie, obniżano marże. Wszystko po to, by przyciągnąć do siebie klientów. Ostatnie trzy miesiące przyniosły zmiany. Banki czują się już na tyle pewnie, że zakończyły już akcje promocyjne.

Banki coraz częściej przygotowują promocyjne oferty kredytów hipotecznych z niskimi marżami. Oferty te nie są jednak przeznaczone dla wszystkich, a za preferencyjne warunki i tak trzeba zapłacić.

Przeciętna marża kredytu w złotych jest najniższa od końca 2008 r., mimo braku zmiany stóp procentowych przez RPP. Oznacza to, że w ciągu ostatniego roku rata kredytu obniżyła się o 316 zł. W kolejnych miesiącach spodziewane są jednak podwyżki stóp, co może mieć przykre konsekwencje dla kredytobiorców.

Zanim zaczniemy budować nasz wymarzony dom, trzeba kupić odpowiednią działkę. Wziąć pod uwagę należy wiele czynników – od jej położenia i wielkości poczynając, na pewnych kwestiach formalno-prawnych kończąc.

Moment, gdy otrzymamy do rąk klucze do naszego mieszkania, jest z całą pewnością jednym z najmilszych w naszym życiu. Zanim jednak do tego dojdzie, trzeba przebrnąć przez gąszcze ofert, dokumentów i formalności.

Choć kredyt budowlano-hipoteczny nie różni się zasadniczo od zwykłego kredytu hipotecznego, należy jednak zwrócić uwagę na kilka odstępstw. Co ważne, kredyt ten może zostać przeznaczony nie tylko na budowę domu, ale i (ewentualnie) na zakup działki.

Jeszcze jakiś czas temu, kiedy mieszkania były dużo tańsze niż domy, niewiele osób uważało wybór między zakupem mieszkania i budową domu za wielki dylemat. Aktualnie, okazuje się, że ceny są bardzo zbliżone i coraz więcej osób zadaje sobie to pytanie – mieszkanie czy dom?

Zastanawiasz się nad zakupem mieszkania? Myślisz o zaciągnięciu kredytu hipotecznego? Sprawdź, jak to zrobić krok po kroku.

Ubezpieczenie jest często jednym z warunków udzielenia kredytu. O ile ubezpieczenie nieruchomości jest konieczne w niemal każdym banku, o tyle inne są wymagania w zależności od banku.

Hipoteka na nieruchomość jest dla banku najkorzystniejszym zabezpieczeniem terminowej spłaty kredytu. W przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, hipoteka pozwala bankowi zaspokoić swoją wierzytelność właśnie z tej nieruchomości.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego niesie ze sobą szereg korzyści. Niestety, z możliwości wcześniejszej spłaty kredytu mogą skorzystać tylko te osoby, które mają w miarę ustabilizowaną sytuację finansową.

Warto raz na pewien czas sprawdzić ofertę kredytów refinansowych. Kredyt mieszkaniowy wiąże cię na wiele lat. Nie oznacza to, że przez kolejne 20 czy 30 lat musisz pozostać związany z bankiem, w którym zaciągnąłeś kredyt.

Przewalutowanie, czyli zmiana waluty kredytu, może być skutecznym sposobem na obniżenie oprocentowania. Warto jednak pamiętać, że przewalutowanie kredytu nie jest bezpłatne, a często może wiązać się ze znacznymi trudnościami.

Złożenie wniosku kredytowego jest pierwszym, konkretnym krokiem w celu uzyskania kredytu na zakup mieszkania. Wniosek kredytowy można złożyć do kilku banków, zarówno osobiście, jak i przez internet.

Choć zaciągnięcie kredytu wiąże się z licznymi kosztami, z całą pewnością największe znaczenie ma oprocentowanie. To od oprocentowania zależy, jak wysokie będą nasze odsetki.

Dodatkowe ubezpieczenie, które może podnieść koszt kredytu nawet o kilkanaście tysięcy złotych i jednocześnie korzystniejsze warunki zamiany drogich kredytów walutowych zaciągniętych w okresie kryzysu – to najważniejsze konsekwencje wchodzących dzisiaj w życie zapisów Rekomendacji T.

Cena za zakup mieszkania oraz odsetki i prowizja dla banku za udzielony kredyt to nie jedyne koszty, które wiążą się z zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego. Należy również wziąć pod uwagę szereg kosztów dodatkowych, które ponosimy w związku z nabyciem lokalu.

Decydując się na kredyt, zastanów się, jaką wybierzesz formę spłaty. Kredyt można spłacać w ratach równych lub malejących. Która forma spłaty kredytu jest korzystniejsza?

Zdolność kredytowa, czyli możliwość terminowego spłacenia rat kredytu wraz z odsetkami, jest badana przez każdy bank nieco inaczej i na podstawie różnych dokumentów. Co warto zrobić, żeby poprawić swoją zdolność kredytową?

Zarówno pozytywna decyzja kredytowa banku, jak i wysokość kredytu zależą od twojej zdolności kredytowej. Bank musi mieć możliwość zbadania, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie spłacać raty kredytu wraz z odsetkami. Co bank bierze pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej?

Podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to poważny krok. Gdy już wybraliśmy bank, w którym chcemy zawrzeć umowę kredytową, warto wcześniej sprawdzić, jakie dokumenty będą nam niezbędne do jej podpisania.

Rzecznik Praw Obywatelskich chce pomóc osobom, które wpadły w pułapkę kredytową lub mają problemy z ubezpieczycielami. W tym celu mają powstać wyspecjalizowane kliniki prawne przy uczelniach prawniczych.

Od 23 września banki są bardziej wymagające przy udzielaniu kredytu w obcych walutach. Mogą żądać do 20 procent wkładu własnego lub ubezpieczenia spłaty kredytu.

Pierwszym etapem zawarcia umowy kredytu mieszkaniowego jest znalezienie banku oferującego nam najbardziej korzystne warunki kredytu. Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze banku?

Kupując mieszkanie często decydujemy się na wzięcie kredytu na wiele lat lub ustanowienie wysokiej hipoteki na nowym mieszkaniu. Hipoteka nie musi zamykać drogi do sprzedaży mieszkania. Oto kilka rad, które to ułatwią.

Rekomendacja T jest aktem Krajowego Nadzoru Finansowego skierowanym do banków. Większa część jej postanowień powinna zostać przyjęta przez banki już 23 sierpnia 2010 roku.

Niektóre przepisy Rekomendacji T, wchodzące w życie 23 sierpnia, otwierają drogę do korzystnego refinansowania kredytów walutowych zaciągniętych w czasie kryzysu. Zamiana kredytu przy nowych zasadach może dać nawet 89 tys. zł oszczędności – wskazują szacunki Home Broker Doradcy Finansowi.

Kongres Budownictwa oraz Związek Banków Polskich proponuje mało i średnio zarabiającym rodzinom oszczędzanie na mieszkanie w kasach budowlanych, które miałyby umożliwić zaciągnięcie niskooprocentowanego kredytu mieszkaniowego. Plan ten zyskał poparcie posłów Lewicy.

Program rządowych dopłat do kredytów hipotecznych Rodzina na Swoim wciąż budzi wiele emocji. Gdzie udzielono więcej kredytów z dopłatą, a gdzie mniej? Kto zaciąga kredyt w ramach programu i jakie szykują się zmiany? Niedawno Bank Gospodarstwa Krajowego opublikował statystyki programu. Open Finance wybrał kilka najciekawszych, które przedstawiło poniżej.

Kredyty hipoteczne w euro stają się coraz droższe. Podczas wakacji niektóre banki po cichu podwyższały ich marże, w tym DnB Nord, Alior Bank i Kredyt Bank. Wycofane zostały także najlepsze oferty - od połowy czerwca stało się tak już dwa razy. Sprawia to, że budżety domowe osób korzystających z kredytów w unijnej walucie kurczą się. O ile jednak dokładnie wzrosły miesięczne raty kredytów w euro w DnB Nord, Alior Banku i Kredyt Banku? Sprawdź sam i oceń "straty" swoich finansów.

Banki przy udzielaniu kredytu często wymagają od kredytobiorcy pisemnej zgody na potrącenie należności z wynagrodzenia. Daje to możliwość złożenia wniosku o potrącenie bezpośrednio do pracodawcy nierzetelnego klienta. Czy pracodawca ma obowiązek realizowania takich wniosków?

Gold Finance opublikował kolejny raport na temat rynku kredytów mieszkaniowych. Wynika z niego, że w ofertach roi się od promocji, a co czwarta oferta kredytu złotowego w lipcu staniała.

Ostateczny termin wprowadzenia rekomendacji T, która ma zmienić oblicze rynku kredytów walutowych, zbliża się wielkimi krokami. W najbliższych dniach co najwyżej 3 banki wprowadzą zmiany w swojej ofercie, aby dostosować się do jej wymogów. Pozostałe banki albo już wymagają przynajmniej 20-proc. wkładu własnego, albo wykupu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu – wskazują dane Home Broker Doradcy Finansowi. Można więc oczekiwać wzrostu kosztu kredytu.

Straciłeś pracę, a masz do spłacenia kredyt mieszkaniowy? Jego spłatę ułatwi ci przyjęty przez rząd projekt ustawy. Projekt dotyczy pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych.

Rząd przyjął projekt ustawy, który ma służyć bezrobotnym w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych. Jednakże podstawowym warunkiem otrzymania tejże pomocy będzie zarejestrowanie się bezrobotnych w urzędzie pracy i uzyskanie dla nich prawa do zasiłku.

Czy Komisja Nadzoru Finansowego zakaże udzielania kredytów walutowych? Tak, choć nie zrobi tego wprost. W najnowszym projekcie nowelizacji Rekomendacji S, znalazł się zapis, aby takich kredytów nie sprzedawały banki, które zdążyły już sporo ich udzielić. Ile to znaczy „sporo”? KNF wyjaśnia, że chodzi o banki, w których udział kredytów walutowych w całości zadłużenia klientów detalicznych na nieruchomości wynosi już 50 proc.

Poręczenie kredytu hipotecznego było kiedyś bardzo popularne, jednak dziś zaczyna odchodzić do lamusa. Poręczeń stosuje się jedynie w pewnych przypadkach. Taka forma zabezpieczenia umożliwia zaciągnięcie kredytu osobom, które bez niej mogłyby go nie uzyskać. Stwarza jednak pewne ryzyko dla poręczyciela.

O działaniu Biura Informacji Kredytowej (BIK) zaczyna wiedzieć coraz więcej Polaków. Najczęściej dowiadujemy się o jego istnieniu przy załatwianiu dowolnego kredytu, zarówno gotówkowego, jak i hipotecznego.

Złote czasy na rynku kredytów hipotecznych trwają w najlepsze. Ożywienie na rynku finansowania nieruchomości spowodowane jest kilkoma czynnikami, do których niewątpliwie zaliczyć należy takie aspekty jak: spekulacje na temat wycofania rządowego programu dopłat do kredytów hipotecznych „Rodzina na Swoim”, wciąż pozostające na niskim poziomie stopy procentowe Banku Centralnego oraz nieustająca batalia międzybankowa o przychylność klientów cechująca się obniżaniem ceny kredytu.

Czy bezrobotny uzyska pomoc w spłacie kredytu hipotecznego? Rząd snuje plany dotyczące takiej pomocy. Zwiększające się bezrobocie w ostatnich latach przyczyniło się do problemów ze spłatą kredytów hipotecznych.

Osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne w złotówkach niedługo będą miały sporo powodu do radości. Dzięki obniżeniu stawki 3-miesięcznego WIBORU, do rekordowo niskiego poziomu – 3,82%, w najbliższym czasie raty wszystkich kredytów mieszkaniowych w złotych spadną do najniższego poziomu w historii.

Elektroniczny dostęp do ksiąg wieczysty przyciągnął już uwagę pierwszych banków. Chodzi mianowicie o BOŚ i Bank Polskiej Spółdzielczości, gdzie nie ma już obowiązku przedstawienia odpisu księgi na etapie składania wniosku kredytowego. Ponadto pracownicy kilku innych banków już wcześniej dostarczali odpis za klienta.

Kredyt hipoteczny, Kredyt

Skąd banki czerpią informacje o klientach

Czy nowa Rekomendacja KNF ograniczy „złe kredyty”?

Dlaczego rząd likwiduje program Rodzina na Swoim

Jakie jesienne promocje kredytów mamy do wyboru

O ile dziecko zmniejsza zdolność kredytową rodziców

Program Rodzina na Swoim powoli dobiega końca

Kredyty hipoteczne przestały tanieć

Kogo stać na tanie kredyty

Kredyty w złotych wciąż są tanie

Zakup działki pod budowę domu

Zakup mieszkania krok po kroku

Kredyt budowlano-hipoteczny

Dom czy mieszkanie - co wybrać

Kredyt mieszkaniowy: krok po kroku

Ubezpieczenie kredytu

Ubezpieczenie kredytu

Zabezpieczenie kredytu hipoteką

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Czy warto refinansować kredyt?

Jak przewalutować kredyt?

Jak złożyć wniosek o kredyt mieszkaniowy?

Obliczanie oprocentowania kredytu

Obliczanie oprocentowania kredytu

Kredyty walutowe: co się od dzisiaj zmieni

Koszty związane z kredytem mieszkaniowym

Kredyt w ratach równych czy w malejących?

Jak poprawić zdolność kredytową?

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Dokumenty niezbędne do zaciągnięcia kredytu

Kliniki prawne pomogą konsumentom

Mniej osób otrzyma kredyty

Jak korzystnie zawrzeć umowę kredytową?

Jak sprzedać mieszkanie obciążone hipoteką?

Zmiany w kredytach mieszkaniowych

Refinansowanie kredytu opłacalne po 23 sierpnia?

Kasy budowlane sposobem na tani kredyt

Rodzina na Swoim - najciekawsze statystyki

Czy raty kredytów w euro zjedzą Twój budżet domowy

Dyspozycja potrącenia raty kredytu z wynagrodzenia

Ranking kredytów mieszkaniowych - lipiec 2010

Jak Rekomendacja T wpływa na dostępność kredytów walutowych

Spłata kredytu mieszkaniowego a utrata pracy

Pomoc dla bezrobotnych w spłacie kredytów mieszkaniowych

Kredyty walutowe będą zakazane?

Jakie jest ryzyko przy poręczeniu kredytu hipotecznego

Czarna lista kredytobiorców a hipoteka

Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2010

Czy bezrobotny uzyska pomoc w spłacie kredytu hipotecznego?

Rekordowo niskie raty kredytów w PLN

Czy odpis z księgi wieczystej nie będzie już potrzebny przy wniosku kredytowym