Zamożność nie wyklucza długów. Coraz więcej Polaków bankrutuje, rośnie ryzyko i straty wierzycieli

• Gospodarstwa domowe coraz bogatsze, ale długi wciąż są problemem
• Długi i bankructwa: alimenty, kredyty i pożyczki w parze z upadłością
• Długi i bankructwa: częściej w mieście niż na wsi

Mimo danych wskazujących na poprawę sytuacji gospodarstw domowych, problemy z wypłacalnością nie maleją. W I połowie 2026 roku wierzyciele stracili 297,3 mln zł, a więc ponad 10 mln zł więcej niż pół roku wcześniej, wynika z danych Krajowego Rejestru Długów. Do 12,2 tys. wzrosła też liczba upadłości konsumenckich.
Znacznej części strat można było uniknąć, ponieważ niemal co drugi bankrut był wpisany do KRD już co najmniej trzy lata przed upadłością.

Gospodarstwa domowe coraz bogatsze, ale długi wciąż są problemem

Analizy makroekonomiczne z bieżącego roku wskazują na stopniową poprawę sytuacji finansowej gospodarstw domowych. Z najnowszych danych GUS wynika, że w styczniu mediana wynagrodzeń wzrosła o 8,2 proc., a inflacja konsumencka w czerwcu wyhamowała do poziomu 2,5 proc., w ujęciu rocznym.
Nie przekładają się one jednak na ograniczenie upadłości konsumenckich. W I połowie br. bankructwo ogłosiło 12,2 tys. osób, a więc o ok. 800 więcej niż pół roku wcześniej, wskazują statystyki Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczych. =

Do 297,3 mln zł zwiększyła się także kwota długu, który zostawili po sobie bankruci notowani przed upadłością w KRD. Pół roku wcześniej było to 287 mln zł.
Znacznej części tych strat można było uniknąć. Niemal 5,7 tys. osób, które ogłosiły upadłość konsumencką w I półroczu 2026 r., widniało w KRD już trzy lata wcześniej, a w dniu upadłości w Rejestrze było ich już 7,3 tys.

– Upadłość konsumencka dotyczy zwykle osób, które borykają się z problemami finansowymi już od dłuższego czasu. Ostatnie lata nie były łatwe dla gospodarstw domowych i teraz obserwujemy konsekwencje tej sytuacji. Jeszcze w 2023 roku mieliśmy do czynienia z bardzo wysoką inflacją średnioroczną, wynoszącą 11,4 proc. Do tego doszły drogie kredyty. Stopa referencyjna NBP jesienią 2023 roku wynosiła 5,75 proc. – mówi Adam Łącki, prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej.
– Wysoki poziom stóp utrzymywał koszt kredytów na podwyższonym poziomie, zwłaszcza tych o zmiennym oprocentowaniu. Obecna poprawa sytuacji gospodarczej nie powinna usypiać czujności firm. Bankructwa klientów i związane z nimi straty mogą pojawić się z dużym opóźnieniem, dlatego warto na bieżąco monitorować ich sytuację finansową – wyjaśnia ekspert.

Długi i bankructwa: alimenty, kredyty i pożyczki w parze z upadłością

Najwyższe długi bankruci zostawili po sobie instytucjom finansowym, takim jak banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe czy ubezpieczeniowe – niespłacone zobowiązania wobec nich sięgają niemal 81 mln zł. Ponad 16 mln zł wynoszą zaległości wobec organów administracji państwowej i samorządowej.
Niemal 10 mln zł z tej kwoty przypada na należności alimentacyjne, a 3,62 mln zł – sądowe. Warto przy tym zauważyć, że długi alimentacyjne nie podlegają umorzeniu w postępowaniu upadłościowym, a sam proces upadłościowy nie blokuje możliwości sądowego dochodzenia lub podwyższenia alimentów od dłużnika.

Wysokie straty z powodu upadłości konsumenckiej odnotowały także firmy telekomunikacyjne (2,75 mln zł), energetyczne (391,1 tys. zł) czy z branży nieruchomości, np. spółdzielnie, obsługa nieruchomości, zakłady gospodarki komunalnej (383,4 tys. zł).
Znaczna część długu niewypłacalnych konsumentów została już sprzedana firmom odpowiadającym za zarządzanie wierzytelnościami, np. windykacyjnym (195,3 mln zł).

– Już przy pierwszych problemach ze spłatą zobowiązań warto skorzystać ze wsparcia firmy windykacyjnej i nie unikać kontaktu z wierzycielami. Im wcześniej dłużnik podejmie dialog i wspólnie z nimi wypracuje realny plan spłaty zadłużenia, tym większa szansa na uniknięcie najpoważniejszych konsekwencji, w tym upadłości konsumenckiej - radzi Jakub Kostecki, wiceprezes Zarządu firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso.
– Brak reakcji sprawia, że niespłacane zobowiązania zaczynają się nawarstwiać, rosną odsetki, a ignorowanie wezwań do zapłaty i niepodjęcie działań naprawczych często prowadzą do egzekucji komorniczej. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie jest rozwiązaniem wszystkich problemów. Nie oznacza automatycznego umorzenia długów. Zobowiązania takie jak zaległe alimenty nadal podlegają spłacie, a sposób regulowania należności określa sąd – dodaje Jakub Kostecki.

Długi i bankructwa: częściej w mieście niż na wsi

Zdecydowaną większość konsumentów, którzy w I półroczu br. ogłosili upadłość, stanowią mieszkańcy miast. Jest ich 3,93 tys., mają 12,9 tys. przeterminowanych zobowiązań na łączną kwotę 156,4 mln zł. 996 bankrutów stanowili mieszkańcy wsi, mający ponad 3,1 tys. niezapłaconych rachunków na kwotę 37,6 mln zł.
Biorąc pod uwagę sumę zaległości, największe problemy mają mężczyźni. W KRD widnieje ponad 4 tys. bankrutów, którzy nie spłacili 12,8 tys. zobowiązań wynoszących łącznie niemal 178,4 mln zł. Upadłość konsumencką zasądzono wobec 3,28 tys. kobiet, na podstawie 10,3 tys. nieuregulowanych płatności na kwotę prawie 119 mln zł.

Najczęściej bankrutują osoby w wieku 36-45 lat – jest ich 2,13 tys., mają w sumie 7,23 tys. zobowiązań opiewających na 86,1 mln zł.
Drugą grupą szczególnie narażoną na takie problemy są młodsi – w wieku 26-35 lat płynność finansową straciło 1,78 tys. konsumentów, którzy nie spłacili 6,37 tys. długów sięgających 65,7 mln zł.