REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Dobry kredyt lub pożyczka. Jak zadbać o swoją zdolność kredytową, by móc pożyczyć dużo i na jak najlepszych warunkach

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
ShutterStock

REKLAMA

REKLAMA

Aby móc w pełni korzystać z produktów finansowych, kredytów i pożyczek, trzeba przede wszystkim zacząć od spłaty zaległego zadłużenia. Należy się skontaktować z wierzycielem i ustalić warunki spłaty długu. To pierwszy krok do odbudowy zdolności kredytowej.

Jednak nawet po spłacie zobowiązań informacje o wcześniejszych kredytach mogą wpływać na decyzje banków i innych instytucji. To właśnie na ich podstawie oceniana jest wiarygodność finansowa. Warto wiedzieć, jakie kroki można podjąć, by poprawić swój wizerunek w oczach pożyczkodawców i zwiększyć szanse na korzystne oferty.

REKLAMA

Zdolność kredytowa: w jaki sposób wpływa na przyznanie kredytu lub pożyczki

REKLAMA

Wielu osobom wydaje się, że spłata długu to moment, w którym historia kredytowa automatycznie się „czyści”, a dostęp do usług finansowych staje się łatwiejszy.
Rzeczywistość jest jednak bardziej złożona. Nawet jeśli zadłużenie zostało w pełni uregulowane, negatywne informacje mogą wciąż widnieć w rejestrach i wpływać na decyzje kredytodawców przez kolejne lata.

Dlatego odbudowa wiarygodności finansowej to proces, który wymaga czasu, konsekwencji i odpowiednich działań – i warto wiedzieć, jak podejść do niego skutecznie.
Historia kredytowa to zestaw informacji dotyczących naszych dotychczasowych zobowiązań: terminów spłaty, ewentualnych opóźnień, sposobu zakończenia umowy czy liczby składanych wniosków kredytowych.
Dane te przechowywane są przez różne instytucje, w tym Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biura Informacji Gospodarczej (BIG), takie jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor.

W zależności od charakteru zobowiązania i sposobu jego uregulowania, informacje te mogą być przechowywane nawet do 5 lat, a w niektórych przypadkach – dłużej.
To oznacza, że mimo spłaty zadłużenia, przeszłość finansowa nadal może być brana pod uwagę przez banki czy firmy pożyczkowe. Jednocześnie warto pamiętać, że rejestry te nie pełnią funkcji oceniającej – dostarczają jedynie dane, które instytucje finansowe interpretują w kontekście indywidualnej sytuacji klienta.

Zdolność kredytowa: dlaczego sama spłata długu nie wystarczy, by poprawić swoje możliwości

REKLAMA

Samo uregulowanie zobowiązania to bez wątpienia krok w dobrą stronę, jednak nie jest równoznaczne z całkowitym „wymazaniem” wcześniejszych problemów.
Informacje o nieterminowej spłacie mogą pozostać widoczne jeszcze przez długi czas. Co więcej – nawet jeśli dług został spłacony, ale wierzyciel nie zgłosił tego faktu do odpowiedniego rejestru lub zrobił to z opóźnieniem, historia może wciąż wyglądać niekorzystnie.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

– Wielu konsumentów zakłada, że po spłacie długu ich historia kredytowa automatycznie się poprawia. Tymczasem w praktyce bardzo dużo zależy od tego, czy spłata została formalnie potwierdzona, czy zamknięcie zobowiązania zostało właściwie odnotowane, a także czy w rejestrach nie widnieją nieaktualne wpisy – wyjaśnia Justyna Koziatek-Mielewczyk, menadżer windykacji prawnej z B2 Impact.
– Dlatego tak ważne jest, by nie kończyć działania na przelaniu ostatniej raty – warto dodatkowo upewnić się, że cała procedura została zamknięta również po stronie wierzyciela – dodaje ekspertka.

Osoby z trudnościami finansowymi często unikają kontaktu z firmą zarządzającą wierzytelnościami.
Tymczasem otwarta rozmowa z wierzycielem może być pierwszym krokiem nie tylko do spłaty zadłużenia, ale również do jego formalnego zamknięcia w systemach rejestrów.

To właśnie na podstawie informacji przekazywanych przez wierzycieli tworzy się nasza historia kredytowa – dlatego każda ustalona ugoda, aneks czy harmonogram spłat powinny być jasno udokumentowane i przestrzegane.
– W przypadku zadłużenia czas działa na niekorzyść dłużnika. Im szybciej zostanie nawiązany kontakt z firmą zarządzającą wierzytelnościami, tym większa szansa na znalezienie rozwiązania dostosowanego do indywidualnej sytuacji finansowej – mówi Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Dziś dostępnych jest wiele narzędzi ułatwiających ten proces: od możliwości rozłożenia należności na raty, przez zmianę harmonogramu spłat, aż po obniżenie odsetek w uzasadnionych przypadkach. Ważne, by nie unikać kontaktu, tylko otwarcie przedstawić swoją sytuację. To pierwszy krok do wyjścia z zadłużenia – ocenia ekspertka.

Zdolność kredytowa: jak poprawić swoją historię kredytową

Jest kilka kluczowych działań służących poprawie historii kredytowej.

Spłata zaległych zobowiązań. Spłata zaległości to pierwszy i najważniejszy krok do poprawy sytuacji finansowej. Unikanie kontaktu z wierzycielem i liczenie na przedawnienie długu to strategia, która może tylko pogorszyć problem – prowadząc do postępowania sądowego, a nawet egzekucji komorniczej. Znacznie bezpieczniejszym rozwiązaniem jest szybkie podjęcie rozmów i próba dogadania się z firmą zarządzającą wierzytelnościami.

Korzystanie z produktów finansowych. Aktywne budowanie historii kredytowej wiąże się z rozsądnym korzystaniem z produktów finansowych, takich jak kredyty konsumenckie, zakupy na raty czy karty kredytowe. Nawet niewielkie zobowiązania, spłacane terminowo, pozytywnie wpływają na ocenę instytucji finansowych. Kluczowe jest jednak dopasowanie wysokości zobowiązania do realnych możliwości spłaty.

Terminowość spłat. Systematyczne i punktualne regulowanie zobowiązań to jeden z najważniejszych czynników wpływających na scoring instytucji monitorujących zdolności finansowe. Nawet krótkotrwałe opóźnienia są odnotowywane w systemie i mogą obniżyć wiarygodność przyszłego kredytobiorcy. Pozytywnie oceniane są również przypadki wcześniejszej spłaty kredytu, która sygnalizuje odpowiedzialne podejście do zobowiązań.

Ograniczenie liczby zapytań kredytowych. Każdy wniosek o kredyt lub pożyczkę wiąże się z odnotowaniem zapytania w rejestrach. Zbyt duża liczba zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na ocenę punktową. Warto unikać składania wielu wniosków jednocześnie, a zamiast tego starannie planować kolejne decyzje finansowe.

Weryfikacja danych w rejestrach gospodarczych. Oprócz BIK, dane o zadłużeniu mogą również trafiać do Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Wpisy w tych rejestrach mogą dotyczyć np. nieopłaconych rachunków za telefon czy energię. W celu poprawy swojej wiarygodności warto zadbać o uregulowanie takich zaległości.

Regularna kontrola historii kredytowej. Inne instytucje monitorujące historię kredytową umożliwiają pobranie raportu kredytowego w dowolnym momencie – zazwyczaj online, po założeniu konta użytkownika.

Warto również pamiętać, że raz na 6 miesięcy konsument ma prawo do bezpłatnego wglądu do danych przetwarzanych na jego temat – w formie tzw. raportu informacyjnego. Regularne monitorowanie historii kredytowej pozwala ocenić własną sytuację finansową, zweryfikować poprawność danych i szybciej wykryć ewentualne błędy lub nieprawidłowości.
– Poprawa historii kredytowej po spłacie zadłużenia to proces wymagający konsekwencji, czasu i odpowiedzialnych decyzji finansowych. Dbanie o swoją historię kredytową po spłacie zadłużenia wymaga cierpliwości. Zmiany nie nastąpią z dnia na dzień, szczególnie jeśli wcześniejsze wpisy dotyczyły poważnych opóźnień – ostrzega Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Kluczem jest systematyczność i świadome decyzje finansowe. Regularne monitorowanie rejestrów, odpowiedzialne korzystanie z produktów finansowych oraz kontakt z wierzycielami to elementy, które krok po kroku budują nowy, pozytywny obraz klienta. Nie chodzi o to, by zapomnieć o przeszłości – ale by zbudować finansową przyszłość na mocniejszych fundamentach – podsumowuje ekspertka z B2 Impact.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Blisko 1000 złotych dodatku do pensji w czerwcu. Pracodawca musi te pieniądze wypłacić

Specjalny dodatek do pensji otrzymują ci, którzy pracują w nocy. Kwota nie jest stała. Jej wysokość zależy między innymi od liczby godzin pracy w danym miesiącu. Czerwcowy bilans daje ich sto sześćdziesiąt. Ile dokładnie wyniesie maksymalny dodatek za nocną pracę w tym miesiącu?

Jak zabezpieczyć alimenty na dziecko?

Zabezpieczenie alimentów jest ważnym i pomocnym rozwiązaniem na czas trwania postępowania. Pozwala na uzyskanie świadczeń na dziecko jeszcze przed wydaniem przez sąd wyroku. Biorąc pod uwagę fakt, iż proces o alimenty może być rozciągnięty w czasie, takie rozwiązanie może realnie pomóc w zabezpieczeniu interesów dziecka.

Darmowa pomoc prawna dla pracowników - już jest w wielu miejscach pracy

Pracownicy coraz częściej liczą na atrakcyjne dodatki, premie, nagrody oraz pomoc finansową w przypadku trudnych sytuacji życiowych. Oczywiście wynagrodzenie jest bardzo istotne, ale istotne też są benefity. W zakres benefitów istnieje np. wsparcie na pokrycie kosztów badań, zasiłki związane z narodzinami dziecka, a nawet świadczenia dedykowane osobom po przejściu na emeryturę. Ta rosnąca oferta to odpowiedź na zmieniające się potrzeby współczesnego rynku pracy, który stawia na kompleksowe wspieranie pracowników zarówno w sferze zawodowej, jak i prywatnej. Ale uwaga - wśród benefitów pracowniczych pojawiły się też darmowe usługi prawne dla pracowników.

Gorąca debata prezydencka: migranci, miliardy i mylące liczby

Emocje, riposty i... dezinformacja. W telewizyjnej debacie kandydaci mierzyli się w sześciu blokach tematycznych, ale częściej niż faktami – operowali mitami. Karol Nawrocki mówił o „10 tysiącach migrantów wypychanych z Niemiec”, co nie ma potwierdzenia w danych. Rafał Trzaskowski przypisał sobie unijne miliardy, których formalnie nie pozyskał. Sprawdzamy, co naprawdę wydarzyło się na granicy, w szpitalach i na sali debat.

REKLAMA

Zasiłek dla opiekunów zamiast świadczenia pielęgnacyjnego. Luka w prawie z wymogiem 365 dni w okresie 18 miesięcy

Zasiłek dla opiekunów osób niepełnosprawnych - są kłopoty w jego otrzymaniu. Wystarczy pół roku czekania na przyznanie punktów przez WZON i już nie ma prawa do zasiłku dla bezrobotnych (bo o ten zasiłek chodzi). Chyba, że zrezygnuje się ze świadczenia wspierającego za okres rozpatrywania wniosku przez WZON (wtedy zamiast wspierającego dla osoby niepełnosprawnej otrzyma opiekun świadczenie pielęgnacyjne). Zasiłek miał pomóc opiekunom tracącym świadczenie pielęgnacyjne w powrocie na rynek pracy (często po dekadzie opiekowania się osoba niepełnosprawną ze znacznym stopniem niepełnosprawności). Uzasadnieniem dla zasiłku jest zrównanie pracy zarobkowej na etacie z opieką nad osobą niepełnosprawną pod warunkiem, że opiekun otrzymał świadczenie pielęgnacyjne przez rok za ostatnie 1,5 roku. Ponieważ mamy przewlekłość przy świadczeniu wspierającym i zwroty świadczenia pielęgnacyjnego za okresy dłuższe niż pół roku, to nie można tego warunku spełnić. Jest on niewykonalny.

Co kandydaci na Prezydenta RP zamierzają zmienić w ochronie zdrowia? Szczegółowa relacja debaty prezydenckiej Trzaskowski-Nawrocki z dnia 23 maja 2025 r. [wybory prezydenckie w 2025 r.]

W dniu 23 maja br. w Telewizji Polskiej, odbyła się debata prezydencka z udziałem dwóch kandydatów II tury wyborów prezydenckich w 2025 r. – Rafała Trzaskowskiego i Karola Nawrockiego. Była ona podzielona na sześć bloków tematycznych, wśród których jednym była ochrona zdrowia. W tym segmencie, każdy z kandydatów udzielił odpowiedzi na trzy pytania przeciwnika. Oto szczegółowa relacja.

Skarbówka prześwietla tę podatkową ulgę pięć lat wstecz. Strach obleci miliony Polaków

Do końca kwietnia był czas na złożenie PIT-ów. Teraz swój czas ma skarbówka. Fiskus interesuje się przede wszystkim tymi, którzy skorzystali z ulg i odliczeń. Na celowniku znaleźli się między innymi rodzice. Część z nich może mieć problem.

Czy dziś 25.05.2025 r. jest niedziela handlowa, handel bez zakazu, zakupy w Lidlu i Biedronce, w galeriach, wszystkie sklepy otwarte czy tylko Żabka

Czy najbliższa niedziela nie jest objęta zakazem handlu i czynne są wszystkie sklepy? To kluczowe pytanie dla sensownego zaplanowania weekendu. Praktycznie każda rodzina potrzebuje dużych zakupów raz w tygodniu. Gdy składa się na niego niedziela han4dlowa, można wybierać dzień na zrealizowanie tego planu: sobota lub niedziela. Jeśli jednak niedziela jest z zakazem handlu, na duże zakupy pozostaje tylko sobota.

REKLAMA

Po jakim czasie nie można odwołać darowizny?

Termin na odwołanie przekazanej darowizny jest dość krótki. Od czego zależy? Kiedy jest możliwe odwołanie darowizny?

Kiedy złożenie przysięgi przez nowo wybranego prezydenta RP? [WYBORY 2025]

Zgodnie z art. 128 Konstytucji, kadencja prezydenta RP rozpoczyna się w dniu objęcia przez niego urzędu. Pytanie brzmi: co to dokładnie oznacza i kiedy ten moment następuje? Kto stwierdza ważność wyborów na prezydenta RP?

REKLAMA