REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Dobry kredyt lub pożyczka. Jak zadbać o swoją zdolność kredytową, by móc pożyczyć dużo i na jak najlepszych warunkach

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
ShutterStock

REKLAMA

REKLAMA

Aby móc w pełni korzystać z produktów finansowych, kredytów i pożyczek, trzeba przede wszystkim zacząć od spłaty zaległego zadłużenia. Należy się skontaktować z wierzycielem i ustalić warunki spłaty długu. To pierwszy krok do odbudowy zdolności kredytowej.

Jednak nawet po spłacie zobowiązań informacje o wcześniejszych kredytach mogą wpływać na decyzje banków i innych instytucji. To właśnie na ich podstawie oceniana jest wiarygodność finansowa. Warto wiedzieć, jakie kroki można podjąć, by poprawić swój wizerunek w oczach pożyczkodawców i zwiększyć szanse na korzystne oferty.

REKLAMA

Zdolność kredytowa: w jaki sposób wpływa na przyznanie kredytu lub pożyczki

REKLAMA

Wielu osobom wydaje się, że spłata długu to moment, w którym historia kredytowa automatycznie się „czyści”, a dostęp do usług finansowych staje się łatwiejszy.
Rzeczywistość jest jednak bardziej złożona. Nawet jeśli zadłużenie zostało w pełni uregulowane, negatywne informacje mogą wciąż widnieć w rejestrach i wpływać na decyzje kredytodawców przez kolejne lata.

Dlatego odbudowa wiarygodności finansowej to proces, który wymaga czasu, konsekwencji i odpowiednich działań – i warto wiedzieć, jak podejść do niego skutecznie.
Historia kredytowa to zestaw informacji dotyczących naszych dotychczasowych zobowiązań: terminów spłaty, ewentualnych opóźnień, sposobu zakończenia umowy czy liczby składanych wniosków kredytowych.
Dane te przechowywane są przez różne instytucje, w tym Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biura Informacji Gospodarczej (BIG), takie jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor.

W zależności od charakteru zobowiązania i sposobu jego uregulowania, informacje te mogą być przechowywane nawet do 5 lat, a w niektórych przypadkach – dłużej.
To oznacza, że mimo spłaty zadłużenia, przeszłość finansowa nadal może być brana pod uwagę przez banki czy firmy pożyczkowe. Jednocześnie warto pamiętać, że rejestry te nie pełnią funkcji oceniającej – dostarczają jedynie dane, które instytucje finansowe interpretują w kontekście indywidualnej sytuacji klienta.

Zdolność kredytowa: dlaczego sama spłata długu nie wystarczy, by poprawić swoje możliwości

REKLAMA

Samo uregulowanie zobowiązania to bez wątpienia krok w dobrą stronę, jednak nie jest równoznaczne z całkowitym „wymazaniem” wcześniejszych problemów.
Informacje o nieterminowej spłacie mogą pozostać widoczne jeszcze przez długi czas. Co więcej – nawet jeśli dług został spłacony, ale wierzyciel nie zgłosił tego faktu do odpowiedniego rejestru lub zrobił to z opóźnieniem, historia może wciąż wyglądać niekorzystnie.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

– Wielu konsumentów zakłada, że po spłacie długu ich historia kredytowa automatycznie się poprawia. Tymczasem w praktyce bardzo dużo zależy od tego, czy spłata została formalnie potwierdzona, czy zamknięcie zobowiązania zostało właściwie odnotowane, a także czy w rejestrach nie widnieją nieaktualne wpisy – wyjaśnia Justyna Koziatek-Mielewczyk, menadżer windykacji prawnej z B2 Impact.
– Dlatego tak ważne jest, by nie kończyć działania na przelaniu ostatniej raty – warto dodatkowo upewnić się, że cała procedura została zamknięta również po stronie wierzyciela – dodaje ekspertka.

Osoby z trudnościami finansowymi często unikają kontaktu z firmą zarządzającą wierzytelnościami.
Tymczasem otwarta rozmowa z wierzycielem może być pierwszym krokiem nie tylko do spłaty zadłużenia, ale również do jego formalnego zamknięcia w systemach rejestrów.

To właśnie na podstawie informacji przekazywanych przez wierzycieli tworzy się nasza historia kredytowa – dlatego każda ustalona ugoda, aneks czy harmonogram spłat powinny być jasno udokumentowane i przestrzegane.
– W przypadku zadłużenia czas działa na niekorzyść dłużnika. Im szybciej zostanie nawiązany kontakt z firmą zarządzającą wierzytelnościami, tym większa szansa na znalezienie rozwiązania dostosowanego do indywidualnej sytuacji finansowej – mówi Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Dziś dostępnych jest wiele narzędzi ułatwiających ten proces: od możliwości rozłożenia należności na raty, przez zmianę harmonogramu spłat, aż po obniżenie odsetek w uzasadnionych przypadkach. Ważne, by nie unikać kontaktu, tylko otwarcie przedstawić swoją sytuację. To pierwszy krok do wyjścia z zadłużenia – ocenia ekspertka.

Zdolność kredytowa: jak poprawić swoją historię kredytową

Jest kilka kluczowych działań służących poprawie historii kredytowej.

Spłata zaległych zobowiązań. Spłata zaległości to pierwszy i najważniejszy krok do poprawy sytuacji finansowej. Unikanie kontaktu z wierzycielem i liczenie na przedawnienie długu to strategia, która może tylko pogorszyć problem – prowadząc do postępowania sądowego, a nawet egzekucji komorniczej. Znacznie bezpieczniejszym rozwiązaniem jest szybkie podjęcie rozmów i próba dogadania się z firmą zarządzającą wierzytelnościami.

Korzystanie z produktów finansowych. Aktywne budowanie historii kredytowej wiąże się z rozsądnym korzystaniem z produktów finansowych, takich jak kredyty konsumenckie, zakupy na raty czy karty kredytowe. Nawet niewielkie zobowiązania, spłacane terminowo, pozytywnie wpływają na ocenę instytucji finansowych. Kluczowe jest jednak dopasowanie wysokości zobowiązania do realnych możliwości spłaty.

Terminowość spłat. Systematyczne i punktualne regulowanie zobowiązań to jeden z najważniejszych czynników wpływających na scoring instytucji monitorujących zdolności finansowe. Nawet krótkotrwałe opóźnienia są odnotowywane w systemie i mogą obniżyć wiarygodność przyszłego kredytobiorcy. Pozytywnie oceniane są również przypadki wcześniejszej spłaty kredytu, która sygnalizuje odpowiedzialne podejście do zobowiązań.

Ograniczenie liczby zapytań kredytowych. Każdy wniosek o kredyt lub pożyczkę wiąże się z odnotowaniem zapytania w rejestrach. Zbyt duża liczba zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na ocenę punktową. Warto unikać składania wielu wniosków jednocześnie, a zamiast tego starannie planować kolejne decyzje finansowe.

Weryfikacja danych w rejestrach gospodarczych. Oprócz BIK, dane o zadłużeniu mogą również trafiać do Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Wpisy w tych rejestrach mogą dotyczyć np. nieopłaconych rachunków za telefon czy energię. W celu poprawy swojej wiarygodności warto zadbać o uregulowanie takich zaległości.

Regularna kontrola historii kredytowej. Inne instytucje monitorujące historię kredytową umożliwiają pobranie raportu kredytowego w dowolnym momencie – zazwyczaj online, po założeniu konta użytkownika.

Warto również pamiętać, że raz na 6 miesięcy konsument ma prawo do bezpłatnego wglądu do danych przetwarzanych na jego temat – w formie tzw. raportu informacyjnego. Regularne monitorowanie historii kredytowej pozwala ocenić własną sytuację finansową, zweryfikować poprawność danych i szybciej wykryć ewentualne błędy lub nieprawidłowości.
– Poprawa historii kredytowej po spłacie zadłużenia to proces wymagający konsekwencji, czasu i odpowiedzialnych decyzji finansowych. Dbanie o swoją historię kredytową po spłacie zadłużenia wymaga cierpliwości. Zmiany nie nastąpią z dnia na dzień, szczególnie jeśli wcześniejsze wpisy dotyczyły poważnych opóźnień – ostrzega Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Kluczem jest systematyczność i świadome decyzje finansowe. Regularne monitorowanie rejestrów, odpowiedzialne korzystanie z produktów finansowych oraz kontakt z wierzycielami to elementy, które krok po kroku budują nowy, pozytywny obraz klienta. Nie chodzi o to, by zapomnieć o przeszłości – ale by zbudować finansową przyszłość na mocniejszych fundamentach – podsumowuje ekspertka z B2 Impact.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Tańsze tankowanie od września – ORLEN wprowadza nową promocję dla kierowców

Od 1 września 2025 roku na stacjach ORLEN w całej Polsce rusza nowa akcja promocyjna. Kierowcy mogą liczyć na zniżki nawet do 20 zł przy jednym tankowaniu, a co ważne – promocja obowiązuje codziennie, przez cały miesiąc. To kontynuacja wakacyjnych rabatów, ale w nieco innej, bardziej elastycznej formie.

Podwyżki w komisjach lekarskich 2025 – nowe rozporządzenie MON zwiększy wynagrodzenia nawet do 1200 zł dziennie

Rząd szykuje ważne zmiany w wynagrodzeniach członków komisji lekarskich powoływanych do kwalifikacji wojskowej. Nowy projekt rozporządzenia MON przewiduje znaczące podwyżki dziennych stawek dla lekarzy, psychologów, pielęgniarek, ratowników medycznych oraz sekretarzy. Celem jest ułatwienie kompletowania składów komisji, które w ostatnich latach borykały się z problemem braku chętnych specjalistów. Wynagrodzenie lekarza w komisji lekarskiej może wzrosnąć nawet do 950 zł dziennie, a przewodniczącego – do 1200 zł.

Temat na niedzielę: Kościół zwolniony z podatku od nieruchomości, chociaż posiada majątek szacowany na ponad 494 mln zł, a wierni – zapłacą daninę nawet od płotu

Majątek kościoła katolickiego (który jest dominującym wyznaniem w Polsce), w postaci nieruchomości – szacowany jest na ponad 494 mln zł [2]. Od większość z tych gruntów, budynków i mieszkań – Kościół nie uiszcza podatku od nieruchomości, w przeciwieństwie do jego wiernych, którzy daninę tę muszą zapłacić nawet od ogrodzenia nieruchomości (czyli po prostu – od płotu), jeżeli jest ono wykorzystywane w ramach prowadzonej działalności gospodarczej.

Używane auta w Polsce 2025: BMW, Audi i Volkswagen królują mimo ryzyka

Marzy Ci się BMW za 30 tysięcy? Uważaj: 6 na 10 takich aut ma za sobą wypadek, a licznik może kłamać. Mimo to Polacy w 2025 roku nadal polują na używane niemieckie marki premium, takie jak BMW, Audi i Volkswagena. Choć mają po 13 lat, setki tysięcy kilometrów i niepewną przeszłość. Co nimi kieruje? Prestiż, emocje i... wiara, że lepszy stary Niemiec niż nowy Chińczyk.

REKLAMA

Rodzice nie unikną kłopotliwego obowiązku, ale do szkoły nie wejdzie też osoba skazana za poważne przestępstwa – 3x „nie” Prezydenta wobec nowelizacji ustawy lex Kamilek

W dniu 29 sierpnia 2025 r. Prezydent Karol Nawrocki odmówił podpisania nowelizacji ustawy lex Kamilek, która miałaby wyjaśnić niektóre wątpliwości interpretacyjne związane ze stosowaniem ustawy, jak również m.in. uprawnić pracowników zakwaterowania zbiorowego (czyli np. hoteli) do weryfikacji osób, które przebywają w takich obiektach z dziećmi. Jednocześnie jednak zakładała ona złagodzenie wymogów weryfikacji osób dopuszczonych do kontaktu z dziećmi (w tym m.in. rodziców pomagających w przedszkolu, szkole czy podczas wycieczek), co Prezydent ocenił jako – osłabienie gwarancji bezpieczeństwa małoletnich.

Pieniądze dla seniora: tak znacząco podwyższysz swoją emeryturę. Najlepszy miesiąc w roku by składać w ZUS wniosek o świadczenie

Pieniądze liczą się dla każdego, ale dla seniora podwójnie. Emerytury nie są zbyt wysokie dla nikogo więc każdy sposób, by je wyciągnąć w górę jest pożądany. jednym ze sposobów jest optymalny termin złożenia w ZUS wniosku o emeryturę. Można liczyć na doradcę emerytalnego, ale o pieniądzach dla seniora powinien pomyśleć przede wszystkim sam przyszły emeryt.

Darowizna pieniężna od matki zwolniona z opodatkowania? Tak, to możliwe! Oto sposób

Jeżeli darowizna obejmuje środki pieniężne, aby móc skorzystać ze zwolnienia z opodatkowania, należy spełnić trzy warunki. Jednym z tych wymogów jest dostarczenie dowodu przekazania pieniędzy na rachunek bankowy odbiorcy. Urząd skarbowy nie zignoruje tego wymogu.

Czy dziś 31.08.2025 r. to niedziela handlowa, handel bez zakazu, zakupy w Lidlu i Biedronce, w galeriach, wszystkie sklepy otwarte czy tylko Żabka

Tak, dziś jest niedziela handlowa. Nareszcie weekend, w który można zaplanować duże zakupy, a nie koniecznie robić je w sobotę, bo niedziela z zakazem handlu. Niestety takich w roku jest tylko osiem, z czego aż trzy w grudniu. Tak, niedziela 31 sierpnia na sam koniec miesiąca i zakończenie wakacji to niedziela handlowa. Można będzie zrobić w niedzielę duże zakupy, bo wszystkie sklepy w niedzielę otwarte.

REKLAMA

REIT-y w Polsce: utracona szansa czy świadoma ochrona rynku?

Dyskusja o wprowadzeniu do Polski funduszy REIT trwa od blisko dekady. Ostatnie sygnały z rządu wskazują jednak na brak zgody nie tylko na REIT-y mieszkaniowe, ale również na ewentualne fundusze inwestujące w nieruchomości komercyjne. W praktyce może to oznaczać całkowite zamrożenie tej formy inwestowania w naszym kraju. Pytanie, z jakim skutkiem dla krajowych rynków nieruchomości i kapitałowego.

Jak uniknąć niechcianego spadku – poradnik na 2025 r.

Niechciany spadek kojarzy się przede wszystkim z dziedziczeniem długów i innych kłopotliwych zobowiązań. W polskim prawie spadkobierca dziedziczy zarówno prawa, jak i obowiązki majątkowe. Obejmują one m.in. kredyty, zaległe alimenty i inne długi. Aby uniknąć przejęcia cudzych zobowiązań, trzeba w odpowiednim terminie podjąć świadomą decyzję. Poniżej przedstawiamy najważniejsze sposoby uniknięcia niechcianego spadku w świetle aktualnych przepisów obowiązujących w 2025 r.

REKLAMA