REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Dobry kredyt lub pożyczka. Jak zadbać o swoją zdolność kredytową, by móc pożyczyć dużo i na jak najlepszych warunkach

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
ShutterStock

REKLAMA

REKLAMA

Aby móc w pełni korzystać z produktów finansowych, kredytów i pożyczek, trzeba przede wszystkim zacząć od spłaty zaległego zadłużenia. Należy się skontaktować z wierzycielem i ustalić warunki spłaty długu. To pierwszy krok do odbudowy zdolności kredytowej.

Jednak nawet po spłacie zobowiązań informacje o wcześniejszych kredytach mogą wpływać na decyzje banków i innych instytucji. To właśnie na ich podstawie oceniana jest wiarygodność finansowa. Warto wiedzieć, jakie kroki można podjąć, by poprawić swój wizerunek w oczach pożyczkodawców i zwiększyć szanse na korzystne oferty.

REKLAMA

Zdolność kredytowa: w jaki sposób wpływa na przyznanie kredytu lub pożyczki

REKLAMA

Wielu osobom wydaje się, że spłata długu to moment, w którym historia kredytowa automatycznie się „czyści”, a dostęp do usług finansowych staje się łatwiejszy.
Rzeczywistość jest jednak bardziej złożona. Nawet jeśli zadłużenie zostało w pełni uregulowane, negatywne informacje mogą wciąż widnieć w rejestrach i wpływać na decyzje kredytodawców przez kolejne lata.

Dlatego odbudowa wiarygodności finansowej to proces, który wymaga czasu, konsekwencji i odpowiednich działań – i warto wiedzieć, jak podejść do niego skutecznie.
Historia kredytowa to zestaw informacji dotyczących naszych dotychczasowych zobowiązań: terminów spłaty, ewentualnych opóźnień, sposobu zakończenia umowy czy liczby składanych wniosków kredytowych.
Dane te przechowywane są przez różne instytucje, w tym Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biura Informacji Gospodarczej (BIG), takie jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor.

W zależności od charakteru zobowiązania i sposobu jego uregulowania, informacje te mogą być przechowywane nawet do 5 lat, a w niektórych przypadkach – dłużej.
To oznacza, że mimo spłaty zadłużenia, przeszłość finansowa nadal może być brana pod uwagę przez banki czy firmy pożyczkowe. Jednocześnie warto pamiętać, że rejestry te nie pełnią funkcji oceniającej – dostarczają jedynie dane, które instytucje finansowe interpretują w kontekście indywidualnej sytuacji klienta.

Zdolność kredytowa: dlaczego sama spłata długu nie wystarczy, by poprawić swoje możliwości

REKLAMA

Samo uregulowanie zobowiązania to bez wątpienia krok w dobrą stronę, jednak nie jest równoznaczne z całkowitym „wymazaniem” wcześniejszych problemów.
Informacje o nieterminowej spłacie mogą pozostać widoczne jeszcze przez długi czas. Co więcej – nawet jeśli dług został spłacony, ale wierzyciel nie zgłosił tego faktu do odpowiedniego rejestru lub zrobił to z opóźnieniem, historia może wciąż wyglądać niekorzystnie.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

– Wielu konsumentów zakłada, że po spłacie długu ich historia kredytowa automatycznie się poprawia. Tymczasem w praktyce bardzo dużo zależy od tego, czy spłata została formalnie potwierdzona, czy zamknięcie zobowiązania zostało właściwie odnotowane, a także czy w rejestrach nie widnieją nieaktualne wpisy – wyjaśnia Justyna Koziatek-Mielewczyk, menadżer windykacji prawnej z B2 Impact.
– Dlatego tak ważne jest, by nie kończyć działania na przelaniu ostatniej raty – warto dodatkowo upewnić się, że cała procedura została zamknięta również po stronie wierzyciela – dodaje ekspertka.

Osoby z trudnościami finansowymi często unikają kontaktu z firmą zarządzającą wierzytelnościami.
Tymczasem otwarta rozmowa z wierzycielem może być pierwszym krokiem nie tylko do spłaty zadłużenia, ale również do jego formalnego zamknięcia w systemach rejestrów.

To właśnie na podstawie informacji przekazywanych przez wierzycieli tworzy się nasza historia kredytowa – dlatego każda ustalona ugoda, aneks czy harmonogram spłat powinny być jasno udokumentowane i przestrzegane.
– W przypadku zadłużenia czas działa na niekorzyść dłużnika. Im szybciej zostanie nawiązany kontakt z firmą zarządzającą wierzytelnościami, tym większa szansa na znalezienie rozwiązania dostosowanego do indywidualnej sytuacji finansowej – mówi Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Dziś dostępnych jest wiele narzędzi ułatwiających ten proces: od możliwości rozłożenia należności na raty, przez zmianę harmonogramu spłat, aż po obniżenie odsetek w uzasadnionych przypadkach. Ważne, by nie unikać kontaktu, tylko otwarcie przedstawić swoją sytuację. To pierwszy krok do wyjścia z zadłużenia – ocenia ekspertka.

Zdolność kredytowa: jak poprawić swoją historię kredytową

Jest kilka kluczowych działań służących poprawie historii kredytowej.

Spłata zaległych zobowiązań. Spłata zaległości to pierwszy i najważniejszy krok do poprawy sytuacji finansowej. Unikanie kontaktu z wierzycielem i liczenie na przedawnienie długu to strategia, która może tylko pogorszyć problem – prowadząc do postępowania sądowego, a nawet egzekucji komorniczej. Znacznie bezpieczniejszym rozwiązaniem jest szybkie podjęcie rozmów i próba dogadania się z firmą zarządzającą wierzytelnościami.

Korzystanie z produktów finansowych. Aktywne budowanie historii kredytowej wiąże się z rozsądnym korzystaniem z produktów finansowych, takich jak kredyty konsumenckie, zakupy na raty czy karty kredytowe. Nawet niewielkie zobowiązania, spłacane terminowo, pozytywnie wpływają na ocenę instytucji finansowych. Kluczowe jest jednak dopasowanie wysokości zobowiązania do realnych możliwości spłaty.

Terminowość spłat. Systematyczne i punktualne regulowanie zobowiązań to jeden z najważniejszych czynników wpływających na scoring instytucji monitorujących zdolności finansowe. Nawet krótkotrwałe opóźnienia są odnotowywane w systemie i mogą obniżyć wiarygodność przyszłego kredytobiorcy. Pozytywnie oceniane są również przypadki wcześniejszej spłaty kredytu, która sygnalizuje odpowiedzialne podejście do zobowiązań.

Ograniczenie liczby zapytań kredytowych. Każdy wniosek o kredyt lub pożyczkę wiąże się z odnotowaniem zapytania w rejestrach. Zbyt duża liczba zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na ocenę punktową. Warto unikać składania wielu wniosków jednocześnie, a zamiast tego starannie planować kolejne decyzje finansowe.

Weryfikacja danych w rejestrach gospodarczych. Oprócz BIK, dane o zadłużeniu mogą również trafiać do Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Wpisy w tych rejestrach mogą dotyczyć np. nieopłaconych rachunków za telefon czy energię. W celu poprawy swojej wiarygodności warto zadbać o uregulowanie takich zaległości.

Regularna kontrola historii kredytowej. Inne instytucje monitorujące historię kredytową umożliwiają pobranie raportu kredytowego w dowolnym momencie – zazwyczaj online, po założeniu konta użytkownika.

Warto również pamiętać, że raz na 6 miesięcy konsument ma prawo do bezpłatnego wglądu do danych przetwarzanych na jego temat – w formie tzw. raportu informacyjnego. Regularne monitorowanie historii kredytowej pozwala ocenić własną sytuację finansową, zweryfikować poprawność danych i szybciej wykryć ewentualne błędy lub nieprawidłowości.
– Poprawa historii kredytowej po spłacie zadłużenia to proces wymagający konsekwencji, czasu i odpowiedzialnych decyzji finansowych. Dbanie o swoją historię kredytową po spłacie zadłużenia wymaga cierpliwości. Zmiany nie nastąpią z dnia na dzień, szczególnie jeśli wcześniejsze wpisy dotyczyły poważnych opóźnień – ostrzega Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Kluczem jest systematyczność i świadome decyzje finansowe. Regularne monitorowanie rejestrów, odpowiedzialne korzystanie z produktów finansowych oraz kontakt z wierzycielami to elementy, które krok po kroku budują nowy, pozytywny obraz klienta. Nie chodzi o to, by zapomnieć o przeszłości – ale by zbudować finansową przyszłość na mocniejszych fundamentach – podsumowuje ekspertka z B2 Impact.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Czerwiec 2025: kalendarz do druku [PDF]

Pobierz kalendarz czerwca 2025 do druku z miejscem na notatki. Czerwiec 2025 roku zawiera dwa święta ustawowo wolne od pracy. W tym miesiącu jest również Dzień Dziecka i Dzień Ojca. Najważniejsze daty już są zaznaczone. Wydrukuj i dopisz ważne notatki.

Stracił rodzinę w wypadku i miał zapłacić zaległy podatek. WSA kontra skarbówka

Mimo że jako dziecko stracił całą rodzinę w tragicznym wypadku, a wypłacone mu po latach odszkodowanie miało choć częściowo złagodzić tę krzywdę, organy skarbowe domagały się od Huberta zapłaty blisko 150 tys. zł podatku od odsetek. Sprawa trafiła aż do Naczelnego Sądu Administracyjnego, który uznał stanowisko fiskusa za niesprawiedliwe. Teraz Wojewódzki Sąd Administracyjny w Szczecinie przyznał rację Rzecznikowi Praw Obywatelskich i uchylił decyzje skarbówki — choć wyrok wciąż nie jest prawomocny.

Kilkaset L4 nie będzie honorowanych przez ZUS już od 15 czerwca 2025 r. Zwolnienia lekarskie będą wyłącznie akceptowane w protokole HTTP/1.1

Od 15 czerwca 2025 r. Zakład Ubezpieczeń Społecznych wymusi korzystanie wyłącznie z protokołu HTTP/1.1 przy przesyłaniu elektronicznych zwolnień lekarskich (e-ZLA). O co chodzi z tą zmianą techniczną?

Niemcy ujawnili ilu mają migrantów. To już ponad jedna czwarta mieszkańców

Ilu migrantów jest u naszego zachodniego sąsiada? Z danych ujawnionych przez Federalny Urząd Statystyczny wynika, że ubiegłym roku w Niemczech mieszkało około 21,2 miliona osób z historią migracji. A zatem jest to już ponad jedna czwarta mieszkańców Niemiec.

REKLAMA

Pokaźne zyski z PPK: 135-181 % przez ponad 5 lat. Jak sprawdzić stan rachunku PPK? Wypłacić można zawsze ale przed 60 urodzinami są potrącenia

Zysk statystycznego uczestnika PPK od grudnia 2019 roku do kwietnia 2025 r. wyniósł 135-181 proc. - biorąc pod uwagę kwoty, które uczestnik sam wpłacił. Taka informacja została podana w opublikowanym 21 maja 2025 r. nr 5 (43) biuletynu miesięcznego Pracowniczych Planów Kapitałowych.

Opłata skarbowa od pełnomocnictwa - zmiany od 2025 roku

Krajowa Informacja Skarbowa przypomniała w komunikacie, że od 1 stycznia 2025 r. zmianie uległy przepisy regulujące zasady wnoszenia opłaty skarbowej od pełnomocnictw składanych w formie elektronicznej za pośrednictwem systemu teleinformatycznego.

Debata Trzaskowski – Nawrocki [RELACJA NA ŻYWO]

Debata między kandydatem Koalicji Obywatelskiej Rafałem Trzaskowskim a popieranym przez Prawo i Sprawiedliwość Karolem Nawrockim. Relacja na żywo.

Minimalna pensja 3749 zł na rękę? Związki zawodowe stawiają twarde żądania rządowi!

Związki zawodowe uderzają jednym głosem: chcą, by w 2026 roku minimalne wynagrodzenie wzrosło do 5015 zł brutto, czyli prawie 3750 zł na rękę. Propozycja już trafiła na biurko ministra finansów. To może być największa podwyżka od lat — stawką są pensje milionów Polaków.

REKLAMA

Trwa nabór drużyn do II edycji turnieju "Z Orlika na Stadion". Zgłoszenia do 30 czerwca 2025 r.

Do 30 czerwca 2025 r. trwa rejestracja drużyn do drugiej edycji ogólnopolskiego turnieju piłkarskiego "Z Orlika na Stadion". Zgłoszeń mogą dokonywać nauczyciele wychowania fizycznego, trenerzy, animatorzy sportu oraz przedstawiciele klubów, akademii i szkółek piłkarskich, a także osoby prowadzące zajęcia w ramach programu Aktywna Szkoła.

Przez tę lukę prawną, konto bankowe może zostać wyczyszczone do zera. „Takie sytuacje zdarzają się częściej niż mogłoby się wydawać, a konsekwencje bywają dramatyczne"

Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobowe działalności gospodarcze nie są chronieni przed zajęciem przez komornika środków zgromadzonych przez nich na koncie bankowym w takim zakresie, jak osoby zatrudnione w ramach stosunku pracy, w stosunku do których obowiązuje tzw. kwota wolna od potrąceń, której celem jest zabezpieczenie im tzw. minimum egzystencjalnego. Powyższa luka prawna – jak zwraca uwagę mec. Adam Kaczor z Kancelarii Restrukturyzacyjnej KPR – nierzadko skutkuje nie tylko likwidacją działalności, ale „dramatem całej rodziny”.

REKLAMA