REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Dobry kredyt lub pożyczka. Jak zadbać o swoją zdolność kredytową, by móc pożyczyć dużo i na jak najlepszych warunkach

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
Dobra zdolność kredytowa to gwarancja uzyskania pożyczki na korzystnych warunkach i w oczekiwanej wysokości
ShutterStock

REKLAMA

REKLAMA

Aby móc w pełni korzystać z produktów finansowych, kredytów i pożyczek, trzeba przede wszystkim zacząć od spłaty zaległego zadłużenia. Należy się skontaktować z wierzycielem i ustalić warunki spłaty długu. To pierwszy krok do odbudowy zdolności kredytowej.

Jednak nawet po spłacie zobowiązań informacje o wcześniejszych kredytach mogą wpływać na decyzje banków i innych instytucji. To właśnie na ich podstawie oceniana jest wiarygodność finansowa. Warto wiedzieć, jakie kroki można podjąć, by poprawić swój wizerunek w oczach pożyczkodawców i zwiększyć szanse na korzystne oferty.

REKLAMA

Zdolność kredytowa: w jaki sposób wpływa na przyznanie kredytu lub pożyczki

REKLAMA

Wielu osobom wydaje się, że spłata długu to moment, w którym historia kredytowa automatycznie się „czyści”, a dostęp do usług finansowych staje się łatwiejszy.
Rzeczywistość jest jednak bardziej złożona. Nawet jeśli zadłużenie zostało w pełni uregulowane, negatywne informacje mogą wciąż widnieć w rejestrach i wpływać na decyzje kredytodawców przez kolejne lata.

Dlatego odbudowa wiarygodności finansowej to proces, który wymaga czasu, konsekwencji i odpowiednich działań – i warto wiedzieć, jak podejść do niego skutecznie.
Historia kredytowa to zestaw informacji dotyczących naszych dotychczasowych zobowiązań: terminów spłaty, ewentualnych opóźnień, sposobu zakończenia umowy czy liczby składanych wniosków kredytowych.
Dane te przechowywane są przez różne instytucje, w tym Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biura Informacji Gospodarczej (BIG), takie jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor.

W zależności od charakteru zobowiązania i sposobu jego uregulowania, informacje te mogą być przechowywane nawet do 5 lat, a w niektórych przypadkach – dłużej.
To oznacza, że mimo spłaty zadłużenia, przeszłość finansowa nadal może być brana pod uwagę przez banki czy firmy pożyczkowe. Jednocześnie warto pamiętać, że rejestry te nie pełnią funkcji oceniającej – dostarczają jedynie dane, które instytucje finansowe interpretują w kontekście indywidualnej sytuacji klienta.

Zdolność kredytowa: dlaczego sama spłata długu nie wystarczy, by poprawić swoje możliwości

REKLAMA

Samo uregulowanie zobowiązania to bez wątpienia krok w dobrą stronę, jednak nie jest równoznaczne z całkowitym „wymazaniem” wcześniejszych problemów.
Informacje o nieterminowej spłacie mogą pozostać widoczne jeszcze przez długi czas. Co więcej – nawet jeśli dług został spłacony, ale wierzyciel nie zgłosił tego faktu do odpowiedniego rejestru lub zrobił to z opóźnieniem, historia może wciąż wyglądać niekorzystnie.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

– Wielu konsumentów zakłada, że po spłacie długu ich historia kredytowa automatycznie się poprawia. Tymczasem w praktyce bardzo dużo zależy od tego, czy spłata została formalnie potwierdzona, czy zamknięcie zobowiązania zostało właściwie odnotowane, a także czy w rejestrach nie widnieją nieaktualne wpisy – wyjaśnia Justyna Koziatek-Mielewczyk, menadżer windykacji prawnej z B2 Impact.
– Dlatego tak ważne jest, by nie kończyć działania na przelaniu ostatniej raty – warto dodatkowo upewnić się, że cała procedura została zamknięta również po stronie wierzyciela – dodaje ekspertka.

Osoby z trudnościami finansowymi często unikają kontaktu z firmą zarządzającą wierzytelnościami.
Tymczasem otwarta rozmowa z wierzycielem może być pierwszym krokiem nie tylko do spłaty zadłużenia, ale również do jego formalnego zamknięcia w systemach rejestrów.

To właśnie na podstawie informacji przekazywanych przez wierzycieli tworzy się nasza historia kredytowa – dlatego każda ustalona ugoda, aneks czy harmonogram spłat powinny być jasno udokumentowane i przestrzegane.
– W przypadku zadłużenia czas działa na niekorzyść dłużnika. Im szybciej zostanie nawiązany kontakt z firmą zarządzającą wierzytelnościami, tym większa szansa na znalezienie rozwiązania dostosowanego do indywidualnej sytuacji finansowej – mówi Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Dziś dostępnych jest wiele narzędzi ułatwiających ten proces: od możliwości rozłożenia należności na raty, przez zmianę harmonogramu spłat, aż po obniżenie odsetek w uzasadnionych przypadkach. Ważne, by nie unikać kontaktu, tylko otwarcie przedstawić swoją sytuację. To pierwszy krok do wyjścia z zadłużenia – ocenia ekspertka.

Zdolność kredytowa: jak poprawić swoją historię kredytową

Jest kilka kluczowych działań służących poprawie historii kredytowej.

Spłata zaległych zobowiązań. Spłata zaległości to pierwszy i najważniejszy krok do poprawy sytuacji finansowej. Unikanie kontaktu z wierzycielem i liczenie na przedawnienie długu to strategia, która może tylko pogorszyć problem – prowadząc do postępowania sądowego, a nawet egzekucji komorniczej. Znacznie bezpieczniejszym rozwiązaniem jest szybkie podjęcie rozmów i próba dogadania się z firmą zarządzającą wierzytelnościami.

Korzystanie z produktów finansowych. Aktywne budowanie historii kredytowej wiąże się z rozsądnym korzystaniem z produktów finansowych, takich jak kredyty konsumenckie, zakupy na raty czy karty kredytowe. Nawet niewielkie zobowiązania, spłacane terminowo, pozytywnie wpływają na ocenę instytucji finansowych. Kluczowe jest jednak dopasowanie wysokości zobowiązania do realnych możliwości spłaty.

Terminowość spłat. Systematyczne i punktualne regulowanie zobowiązań to jeden z najważniejszych czynników wpływających na scoring instytucji monitorujących zdolności finansowe. Nawet krótkotrwałe opóźnienia są odnotowywane w systemie i mogą obniżyć wiarygodność przyszłego kredytobiorcy. Pozytywnie oceniane są również przypadki wcześniejszej spłaty kredytu, która sygnalizuje odpowiedzialne podejście do zobowiązań.

Ograniczenie liczby zapytań kredytowych. Każdy wniosek o kredyt lub pożyczkę wiąże się z odnotowaniem zapytania w rejestrach. Zbyt duża liczba zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na ocenę punktową. Warto unikać składania wielu wniosków jednocześnie, a zamiast tego starannie planować kolejne decyzje finansowe.

Weryfikacja danych w rejestrach gospodarczych. Oprócz BIK, dane o zadłużeniu mogą również trafiać do Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Wpisy w tych rejestrach mogą dotyczyć np. nieopłaconych rachunków za telefon czy energię. W celu poprawy swojej wiarygodności warto zadbać o uregulowanie takich zaległości.

Regularna kontrola historii kredytowej. Inne instytucje monitorujące historię kredytową umożliwiają pobranie raportu kredytowego w dowolnym momencie – zazwyczaj online, po założeniu konta użytkownika.

Warto również pamiętać, że raz na 6 miesięcy konsument ma prawo do bezpłatnego wglądu do danych przetwarzanych na jego temat – w formie tzw. raportu informacyjnego. Regularne monitorowanie historii kredytowej pozwala ocenić własną sytuację finansową, zweryfikować poprawność danych i szybciej wykryć ewentualne błędy lub nieprawidłowości.
– Poprawa historii kredytowej po spłacie zadłużenia to proces wymagający konsekwencji, czasu i odpowiedzialnych decyzji finansowych. Dbanie o swoją historię kredytową po spłacie zadłużenia wymaga cierpliwości. Zmiany nie nastąpią z dnia na dzień, szczególnie jeśli wcześniejsze wpisy dotyczyły poważnych opóźnień – ostrzega Justyna Koziatek-Mielewczyk.
– Kluczem jest systematyczność i świadome decyzje finansowe. Regularne monitorowanie rejestrów, odpowiedzialne korzystanie z produktów finansowych oraz kontakt z wierzycielami to elementy, które krok po kroku budują nowy, pozytywny obraz klienta. Nie chodzi o to, by zapomnieć o przeszłości – ale by zbudować finansową przyszłość na mocniejszych fundamentach – podsumowuje ekspertka z B2 Impact.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Nowe świadczenie 1000 plus miesięcznie na drugie dziecko dla każdego, jeżeli rodzina nie przekracza 280 tys. zł dochodu rocznie. Prezydent już złożył swój podpis

„Szacuje się, że w portfelu przeciętnej polskiej rodziny może zostać średnio 1 000 zł miesięcznie” – poinformowała Kancelaria Prezydenta, po podpisaniu przez Karola Nawrockiego, w dniu 8 sierpnia br., projektu ustawy o zmianie ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych oraz niektórych innych ustaw. Ze świadczenia skorzystać będą mogły z dwójką i więcej dzieci, które nie przekraczają poziomu dochodów 140 tys. zł rocznie na małżonka, czyli 280 tys. zł rocznie na rodzinę.

Czy 10.08.2025 r. jest niedziela handlowa, handel bez zakazu, zakupy w Lidlu i Biedronce, w galeriach, wszystkie sklepy otwarte czy tylko Żabka

Wakacje nabrały tempa i już są za półmetkiem. Dla wielu osób niedziela 10 sierpnia to już czas po wypoczynku kiedy trzeba wrócić do standardowego rytmu życia. Tego z obowiązkami domowymi, w tym zakupami. Czy duże zakupy w Lidlu, Biedronce czy innym sklepie, w którym zwykle je robimy, są możliwe, a może to niedziela z zakazem handlu i pozostaje liczyć na otwartą najbliższą Żabkę?

Zerowy PIT dla rodzin, które mają dwoje lub więcej dzieci. Prezydent Karol Nawrocki realizuje pierwsze obietnice

Prezydent Karol Nawrocki realizuje pierwsze obietnice z "Planu 21". W Kolbuszowej podpisał projekt ustawy o zerowym PIT dla rodzin z co najmniej dwojgiem dzieci. „Polskie rodziny mogą liczyć na swojego prezydenta” – podkreślił. To odpowiedź na kryzys demograficzny i pierwszy krok w stronę realnego wsparcia klasy średniej.

Palenie gałęzi na własnej posesji 2025 - czy można palić gałęzie na własnej posesji? Kiedy można palić gałęzie na działce?

Palenie gałęzi i liści, nawet na własnej posesji, może skończyć się mandatem. Zakaz obowiązuje nie tylko w miastach, ale też na wsiach i działkach rekreacyjnych. Sprawdź, co grozi za spalanie gałęzi w 2025 roku i gdzie zgłosić uciążliwego sąsiada, który zadymia okolicę.

REKLAMA

Szef na urlopie: czy możliwy jest wypoczynek bez telefonu i laptopa?

Oprócz plaży i szumu morza urlop szefa wiąże się zwykle z telefonami i laptopem. Tymczasem prawdziwy wypoczynek jest naprawdę ważny. Jakie są korzyści z nieobecności szefa w firmie? Co zmienić w zarządzaniu, aby móc spokojnie wybrać się na urlop?

Kiedy cudzoziemcy (np. obywatele Ukrainy) muszą płacić w Polsce podatek od spadków i darowizn?

W Polsce obecnie mieszka wielu cudzoziemców, przeważają obywatele Ukrainy, tutaj pracują, kształcą się, a także nabywają rzeczy m.in. w drodze darowizn otrzymywanych od swoich rodzin czy w drodze dziedziczenia. Warto zatem przybliżyć im zasady opodatkowania obowiązujące na terytorium RP, a przede wszystkim wyjaśnić w jakich sytuacjach ciąży na nich w naszym kraju obowiązek podatkowy.

KSeF zrewolucjonizuje pracę biur rachunkowych. Nadchodzi największa zmiana od lat

Już od kwietnia 2026 każdy przedsiębiorca będzie musiał korzystać z Krajowego Systemu e-Faktur. To ogromne wyzwanie – ale też szansa – zwłaszcza dla biur rachunkowych. Dowiedz się, jak KSeF zmieni obieg dokumentów, rolę księgowych i co zrobić, by nie zostać w tyle w erze cyfrowej rewolucji.

Afera z dofinansowaniami z KPO. PARP zapowiada kontrole, opozycja mówi o gigantycznym skandalu i podaje kolejne przykłady

Wiele kontrowersji wzbudziła interaktywna mapa projektów, które uzyskały dofinansowanie z Krajowego Planu Odbudowy, którą opublikowano na kpo.gov.pl. Co ciekawe od rana 8 sierpnia 2025 r. cała strona kpo.gov.pl nie jest dostępna (występują problemy techniczne z jej wyświetleniem). Szeroko krytykuje się zasadność wydatkowania tych środków zwłaszcza w branży HoReCa. PARP zapowiedział kontrolę w tym sektorze. Premier Tusk powiedział, że nie zaakceptuje żadnego marnotrawienia środków z KPO. Prezes PiS Jarosław Kaczyński nazwał całą sprawę gigantycznym skandalem a inni politycy PiS mówią o największej aferze obecnego rządu

REKLAMA

Nowe świadczenie dla osób od 13 do 65 roku życia. Od kiedy? Padł konkretny termin

Nowy projekt dotyczący wsparcia osób z niepełnosprawnościami miał trafić do Sejmu w drugim kwartale 2025 roku, ale tak się nie stało. Obecnie trwają nad nim prace w Komitecie Stałym Rady Ministrów. Premier Donald Tusk niedawno sugerował możliwą datę, a teraz minister rodziny, pracy i polityki społecznej podała nowy, konkretny termin. Oto szczegóły.

Paragony grozy a wakacje 2025 na półmetku: więcej rezerwacji, dłuższe pobyty i stabilne ceny

Wakacje 2025 na półmetku: więcej rezerwacji, dłuższe pobyty i stabilne ceny. Mimo pojawiających się w mediach “paragonów grozy”, sierpniowy wypoczynek wciąż można zaplanować w korzystnej cenie, zwłaszcza rezerwując nocleg bezpośrednio.

REKLAMA