Kategorie

Pełnomocnictwo do rachunku bankowego 2017/2018

Kamila Mazurek
Pełnomocnictwo do rachunku bankowego /Fot. Fotolia
Fotolia
Posiadając konto bankowe, możesz upoważnić inną osobę do dokonywania dyspozycji czy pobierania zgromadzonych na nim środków. Istotą jest zawarcie oświadczenia, które określi zakres pełnomocnictwa, w tym m.in. czas i rodzaj dokonywanych czynności prawnych. To także furtka dla zabezpieczenia swoich finansów na wypadek śmierci - na zasadach określonych w przepisach. Warto czasem dać umocowanie krewnemu, by sprawował pieczę nad stanem rachunku.

Jak upoważnić inną osobę do korzystania z osobistego konta bankowego?  

Reklama

Pełnomocnictwo do rachunku bankowego nie wymaga szczególnej formy. Jest udzielane pisemnie - w bankach i ich placówkach lub na stronach internetowych dostępne są gotowe formularze, które można składać bez obecności pełnomocnika w banku. Taki dokument musi zawierać dane personalne posiadacza rachunku oraz pełnomocnika, miejsca zamieszkania, datę dokumentu. Powinien też zawierać katalog czynności, do dokonania których pełnomocnik ma być upoważniony. Ewentualnie można wpisać termin, na który pełnomocnictwo będzie udzielone, jeśli ma być ono ograniczone czasowo. Pod treścią dokumentu powinien znajdować się podpis mocodawcy oraz – jeśli bank tego wymaga – także podpis pełnomocnika. 

Pełnomocnictwo można także ustanowić korespondencyjnie - dokument doręczyć pocztą lub przekazać za pośrednictwem innej osoby, o ile jej tożsamość i własnoręczność podpisu poświadczy upoważniony pracownik banku (w innej placówce), notariusza albo – gdy mówimy o sytuacji za granicą - przez polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny.

POLECAMY: E - wydanie Dziennika Gazety Prawnej

Kto może być pełnomocnikiem?

Pełnomocnikiem może być osoba fizyczna mająca pełną zdolność do czynności prawnych (a więc ta, która ukończyła 18 lat lub uzyskała pełnoletniość, w przypadku kobiety mającej ukończone 16 lat – przez zawarcie związku małżeńskiego oraz taka, która nie została ubezwłasnowolniona albo wobec której nie toczy się postępowanie o ubezwłasnowolnienie). Niekoniecznie zatem musi być to osoba spokrewniona z mocodawcą. Istotą porozumienia jest zaufanie – należy mieć pewność, że korzystanie z konta powierza się w dobre ręce.

Do jakich czynności można upoważniać przy korzystaniu z jednego rachunku?

Wszystko zależy od rodzaju zawartego pełnomocnictwa, dlatego formułując oświadczenie woli będące jego podstawą, mocodawca musi zachować należytą staranność. Przyjmując na siebie ryzyko związane  z obrotem pieniędzmi przez cudzą osobę, powinien jasno określić, na co jej przyzwala. Istnieje pełnomocnictwo ogólne (pełne), które oznacza, że pełnomocnik może dokonywać niemal wszystkich operacji na rachunku, tak jak jego posiadacz. Wyjątkami są: udzielanie dalszych pełnomocnictw, zawieranie umów kredytu odnawialnego, występowanie o wydanie nowej karty, składania dyspozycji na wypadek śmierci czy wypowiedzenie lub zmiana umowy np. limitów kwotowych na koncie. Pełnomocnictwo rodzajowe natomiast będzie ograniczało się do dokonywania czynności określonego rodzaju np. zlecenie przelewu. Pełnomocnictwo ogólne i rodzajowe może być udzielone na stałe tj. bez ograniczenia czasowego lub na określony czas. Można także udzielić pełnomocnictwa jednorazowego do określonej operacji lub dyspozycji związanej z rachunkiem bankowym.

Zobacz: Finanse

Kiedy pełnomocnictwo do rachunku wygasa?

Reklama

Zgodnie z regulacjami zawartymi w kodeksie cywilnym, pełnomocnictwo może być w każdym czasie odwołane. Wówczas, wygasa ono z chwilą przyjęcia przez bank takiej dyspozycji pochodzącej od posiadacza rachunku. Wyjątkowo, możliwość taka nie zaistnieje, jeśli mocodawca zrzekł się odwołania pełnomocnictwa z przyczyn uzasadnionych treścią stosunku prawnego będącego podstawą pełnomocnictwa.

W tej kwestii zajął stanowisko Sąd Najwyższy uzasadniając, że nieodwołalność pełnomocnictwa uzależniona jest od spełnienia dwóch kryteriów. Po pierwsze, mocodawca w treści pełnomocnictwa ma zawrzeć odpowiednie zastrzeżenie. Po drugie, musi istnieć odpowiedni stosunek prawny, który uzasadnia takie zastrzeżenie. „Chodzi tu o stosunek podstawowy łączący mocodawcę i pełnomocnika, różny od samego stosunku pełnomocnictwa, niemniej jednak stanowiący tło prawne, na którym pełnomocnictwo zostaje udzielone. O ile pełnomocnictwo jest niezależne od będącego jego podstawą stosunku podstawowego, o tyle pełnomocnictwo nieodwołalne jest w szczególny sposób związane z losami tego stosunku. Przy ocenie istnienia i doniosłości przyczyn zrzeczenia się przez mocodawcę odwołania pełnomocnictwa, trzeba zachować daleko idącą ostrożność z uwagi na zagrożenie interesów mocodawcy. Obawa takiego zagrożenia aktualizuje się zwłaszcza w sytuacji, gdy pełnomocnik ma własny interes w wykonaniu udzielonego mu upoważnienia. Dlatego też uzasadnione przyczyny, o których mowa w art. 101 § 1 k.c., mogą występować w wyjątkowych sytuacjach”.
Jako przykład przesłanki nieodwołalności pełnomocnictwa, SN podaje m.in. udzielenie pełnomocnictwa w celu zabezpieczenia roszczenia przysługującego pełnomocnikowi wobec mocodawcy (zob. wyrok Sądu Najwyższego z dnia 19 stycznia 2011 r., sygn. akt V CSK 223/10).

Zobacz: Konsument i umowy

Wygaśnięcie następuje również w momencie sfinalizowania pełnomocnictwa jednorazowego, a więc czynności, na dokonanie której dogadali się właściciel konta i jego pełnomocnik; upływu czasu pełnomocnictwa; wskutek rozwiązania umowy rachunku bankowego np. jeśli została ona wypowiedziana; także w razie śmierci pełnomocnika lub mocodawcy (wówczas, chcąc zapewnić kontinuum środków na koncie i powierzyć je w ręce jednego członka rodziny, można skorzystać  z tzw. dyspozycji wkładem na wypadek śmierci).

Po wygaśnięciu pełnomocnictwa, pełnomocnik zobowiązany jest zwrócić mocodawcy dokument pełnomocnictwa. Może żądać poświadczonego odpisu tego dokumentu; wygaśnięcie umocowania powinno być na odpisie zaznaczone. Warto o tym pamiętać, by uniemożliwić dalsze posługiwanie się tym dokumentem w obrocie prawnym.

Długi na rachunku – kto za nie odpowiada?

Pełnomocnictwo oprócz przyzwolenia do dokonywania określonych czynności na koncie, daje także wzajemne zabezpieczenie na wypadek działań niepożądanych i ze strony mocodawcy i go reprezentującego. Jeśli zatem właściciel rachunku zadłużył by się, tylko on ponosi tego odpowiedzialność. W sytuacji odwrotnej, za długi pełnomocnika, komornik nie może zająć środków na koncie, do którego zadłużony jest upoważniony. Pełnomocnik, nawet zarządzając kontem mocodawcy, nie jest właścicielem zgromadzonych na nim pieniędzy – nie ma do nich prawa. Gdyby jednak w momencie wszczęcia postępowania egzekucyjnego w nieprawidłowy sposób doszło do obciążenia rachunku, jego właścicielowi przysługuje powództwo przeciwegzekucyjne o zwolnienie zajętego rachunku spod egzekucji.

Zobacz serwis: Umowy

Wspólne konto bankowe

Dla osób prowadzących wspólne gospodarstwo domowe i posiadających jeden budżet, istnieje opcja założenia wspólnego konta bankowego – szczególnie atrakcyjna dla współmałżonków. Korzyści z niego płynące to m.in. przejrzystość, niższe koszty za prowadzenie, niskie oprocentowanie kredytów i łatwiejszy sposób uniknięcia debetów dzięki zwielokrotnionym wpływom na konto niż w przypadku prowadzenia rachunku indywidualnego. Ustawa Prawo bankowe mówi, że każdy ze współposiadaczy może samodzielnie dysponować zgromadzonymi na nim pieniędzmi – zarządzający są w takim samym stopniu jego właścicielami. W razie śmierci jednego z właścicieli konta w umowie z bankiem można uzgodnić pewne rozwiązania - np. przekształcić rachunek w konto indywidualne po śmierci żony bądź w jej miejsce ustanowić inną osobę. Na wypadek takiej nagłej, nieoczekiwanej sytuacji można też postanowić o automatycznym rozerwaniu umowy rachunku banku ze zmarłym a całą kwotę pieniężną wpłacić na konto osoby żyjącej. Rozwiązanie to w żaden sposób nie ogranicza spadkobiercy zmarłego do dochodzenia swoich praw od żyjącego właściciela rachunku (nie banku – ten jest związany umową rachunku). Istotne jest również to, że konto wspólne razie śmierci posiadacza, nie może być przez bank zablokowane.

Podstawa prawna:
- Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939 z późn. zm.)
- Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny  (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 z późn. zm.)
- wyrok Sądu Najwyższego z dnia 19 stycznia 2011 r., sygn. akt V CSK 223/10

Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Prawo
    1 sty 2000
    7 maja 2021
    Zakres dat:

    Emerytury stażowe. Prezydent powołał Radę ds. Społecznych

    Wypracowanie propozycji tzw. emerytury stażowej ma być jednym z zadań Rady ds. Społecznych, którą powołał prezydent.

    Czy biuro podróży może wymagać od turysty szczepienia?

    Szczepień przeciw COVID-19 może wymagać organizujące wyjazd biuro podróży, przyjmujący turystę hotel czy przewoźnik. Czy jest to zgodne z prawem?

    Internet popularny w komunikacji z administracją publiczną

    Internet na Mazowszu ma coraz większe znaczenie jako kanał komunikacji z administracją publiczną. Jakie są statystyki?

    Rzecznik TSUE o polskim systemie odpowiedzialności dyscyplinarnej sędziów

    Według opinii rzecznika generalnego TSUE trybunał powinien orzec, iż polskie prawo w sprawie systemu odpowiedzialności dyscyplinarnej sędziów jest sprzeczne z prawem unijnym.

    Bezpieczne hasło - czyli jakie?

    Bezpieczne hasło jest pierwszą linią obrony przed cyberprzestępcami. Jak skutecznie tworzyć hasło i nie dać się hakerom?

    Szczepienia w zakładach karnych - projekt

    Szczepienia w zakładach karnych zakłada projekt rozporządzenia, który przygotowało Ministerstwo Zdrowia. To nie jedyne miejsce, o które zostanie rozszerzony katalog miejsc, w których będą wykonywane szczepienia.

    SMS-y z pytaniem o alimenty nękaniem? SN uchylił wyrok

    SMS-y z pytaniem o alimenty zostały przez męża uznane za nękanie. Zdaniem Sądu Najwyższego nie można bez wątpliwości uznać, iż doszło do popełnienia występku.

    Zadłużeni emeryci. Co mogą zrobić w ciężkiej sytuacji finansowej?

    Emeryci znajdują się w coraz gorszych sytuacjach finansowych. Według danych Krajowego Rejestru Długów, zadłużonych w tej grupie przybywa.

    Po roku większa liczba bezrobotnych – porównanie [TABELA]

    Liczba bezrobotnych w Polsce w 2021 r. wzrosła w porównaniu do roku ubiegłego. Jak wygląda porównanie w poszczególnych województwach?

    Z jakich wydatków zrezygnują konsumenci w II kwartale 2021 r.?

    Wydatki zakupowe planuje ograniczyć 40% Polaków. Z deklaracji konsumentów wynika, że głównym powodem ograniczeń są rosnące ceny.

    Rejestracja na szczepienie COVID - 4 sposoby

    Rejestracja na szczepienie COVID może odbyć się na 4 sposoby - infolinia, online, SMS i kontakt z konkretnym punktem szczepień. Jak zapisać się na szczepienie?

    Od osób starszych łatwiej wyłudzić dane osobowe

    Osoby po 45. roku życia są bardziej podatne na wyłudzenie danych osobowych. Tak wynika z raportu przeprowadzonego pod patronatem UODO.

    Karta EKUZ z dłuższym terminem ważności

    Karta EKUZ ma dłuższy termin ważności. Nowe zasady obowiązują od 28 kwietnia 2021 r. Co się zmieniło?

    Fałszywe e-sklepy w pandemii częstym problemem

    Na fałszywy e-sklep w pandemii nietrudno się natknąć. Czy potrafimy je rozpoznawać?

    Jak nocować w lesie w 2021 r.?

    Jak nocować w lesie? Od 1 maja 2021 r. można wybrać jedno z ponad czterystu nadleśnictw, realizujących program „Zanocuj w lesie”.

    Skrócenie izolacji dla chorych z COVID-19 – projekt zmian

    Skrócenie izolacji dla chorych z COVID-19 zakłada aktualnie rozpatrywany projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia. Co to może oznaczać dla pacjentów?

    Wyrok TSUE w sprawie kredytów frankowych

    TSUE wydał wyrok w sprawie kredytów we frankach szwajcarskich. Jakie stanowisko zajął trybunał?

    Majówka - czego unikać? [ranking szkód]

    Majówka wyróżnia się większą ilością zgłaszanych szkód. Co może się przytrafić podczas długiego weekendu?

    Na co emeryci wydadzą trzynastki?

    Z danych GUS wynika, że comiesięczne wydatki emeryta pochłaniają średnio ¾ dochodów. Na co warto przeznaczyć trzynastą emeryturę, by zadbać o swoje bezpieczeństwo finansowe?

    Zasady kwarantanny granicznej po majówce

    Zasady kwarantanny granicznej po majówce nie zmienią się . Nadal obejmowani nią będą wszyscy przekraczający granicę Polski - przybywający zarówno z państw Strefy Schengen, jak i pozostałych.

    Spis powszechny – loteria

    Spis powszechny i loteria? To możliwe w przypadku samospisu. Podpowiadamy co i jak można wygrać.

    Zadośćuczynienie za naruszenie więzi rodzinnych - co się zmieni?

    Zadośćuczynienie za naruszenie więzi rodzinnych ma być łatwiejsze do uzyskania. Czy nowe przepisy rozwieją dotychczasowe wątpliwości?

    Obostrzenia maj 2021

    Obostrzenia na maj 2021 r. zostały przedstawione podczas środowej konferencji prasowej. Które branże zostaną otwarte?

    Problematyka żołnierza OT na gruncie Kodeksu karnego

    Czy żołnierze OT są funkcjonariuszami publicznymi w rozumieniu ustawy karnej? Co ze szczególną ochroną przewidzianą dla służb mundurowych?

    Przetwarzanie danych biometrycznych w dowodach osobistych

    Kwestie przetwarzania danych biometrycznych w nowych dowodach osobistych ureguluje rozporządzenie Ministra Cyfryzacji, które zostało skierowane do opiniowania.