REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Komunikat Ministerstwa Finansów: wciąż duży popyt na oszczędnościowe obligacje trzyletnie i czteroletnie. Można je kupić w styczniu 2024?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
W końcu są obligacje oszczędnościowe, które w bezpieczny sposób pozwalają zarobić a nie tylko chronią kapitał przed utratą jego wartości - oszczędzający to doceniają, kupując je seryjnie
Infor.pl

REKLAMA

REKLAMA

Ministerstwo Finansów komunikuje, że wśród inwestorów indywidualnych wciąż panuje duży popyt na tak zwane obligacje antyinflacyjne. Zaliczają się do nich przede wszystkim obligacje trzyletnie oraz czteroletnie, które razem stanowią dwie trzecie kupowanych obligacji oszczędnościowych, na które w sumie oszczędzający wydaje w grudniu prawie 4,6 miliarda złotych.

Za przykład mogą posłużyć wyniki sprzedaży obligacji oszczędnościowych w grudniu 2023 r. Wówczas najchętniej kupowanymi instrumentami były obligacje 3-letnie – TOS. Nabywcy indywidualni przeznaczyli na ich zakup kwotę 1.395,3 mln zł (32% udział w strukturze sprzedaży). Zainteresowaniem cieszyły się również obligacje 4-letnie – COI (31%) i 1-roczne – ROR (17%). W dalszej kolejności oszczędzający wybierali obligacje 10-letnie – EDO (13%) i 2-letnie – DOR (4%) oraz 3-miesięczne – OTS (2%).

REKLAMA

Jak oszczędzać teraz, by mieć gwarantowany zysk

REKLAMA

Dla porównania na a zakup obligacji rodzinnych dedykowanych beneficjentom programu Rodzina 500+ (od stycznia 2024 r. Rodzina 800+) klienci przeznaczyli kwotę 61 mln zł. Obligacje rodzinne kierowane są wyłącznie do osób, otrzymujących świadczenie w ramach programu Rodzina 800+, które chcą oszczędzać na przyszłe potrzeby swoich dzieci.
Beneficjenci programu mogą nabywać ten rodzaj obligacji do wysokości kwoty przyznanego świadczenia wychowawczego. Obligacje rodzinne są dostępne w ciągłej sprzedaży, zatem ich zakupu można dokonać w dowolnym momencie.

Zainteresowanie obligacjami oszczędnościowymi rośnie, bo szczególnie od kiedy zaczęła spadać inflacja już nie tylko są sposobem na utratę wartości przez posiadany kapitał, ale można na nich zarobić.

W 2023 roku sprzedaliśmy obligacje oszczędnościowe o łącznej wartości 48,7 mld zł – to doskonały wynik – drugi po rekordowym uzyskanym w 2022 roku. Wynik sprzedaży potwierdza wysoki poziom zainteresowania detaliczną ofertą obligacji skarbowych, chwali się resort finansów.

I komunikuje: w 2023 roku popyt na nasze obligacje wyniósł 48,7 mld zł, ze średnią miesięczną wartością zakupu na poziomie ponad 4 mld zł i był drugim najlepszym wynikiem w historii oferowania skarbowych obligacji oszczędnościowych, po rekordowym zainteresowaniu obligacjami w 2022 roku.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa: któe wybierają wytrwani oszczędzający

REKLAMA

W 2023 roku największy udział w sprzedaży odnotowano w przypadku obligacji 4-letnich. Na zakup tych instrumentów nabywcy przeznaczyli ponad 20,2 mld zł (42% udział w strukturze sprzedaży). Są to obligacje, których oprocentowanie powiązane jest ze wskaźnikiem inflacji powiększonym o dodatkową marżę.
Kolejne pod względem popularności były obligacje 1-roczne, których oprocentowanie uzależnione jest od stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Na ich zakup klienci przeznaczyli ponad 10,8 mld zł (22% udział w strukturze sprzedaży).

Na 3. miejscu, z 18% udziałem w strukturze sprzedaży, uplasowały się obligacje 3-letnie, o oprocentowaniu stałym, czyli z zyskiem znanym z góry. W 2023 roku klienci kupili obligacje TOS o wartości przekraczającej 8,9 mld zł. Te instrumenty mają stałą, z góry określoną stopę zwrotu i przeznaczone są dla osób chcących znać z góry wysokość odsetek, które otrzymają po 3-letnim okresie lokowania swoich oszczędności.

– Duże zainteresowanie obligacjami skarbowymi wynika wprost z ich zalet. Są to niewątpliwie bezpieczne instrumenty, gdyż Skarb Państwa całym swoim majątkiem gwarantuje wypłatę zainwestowanych oszczędności wraz z należnymi odsetkami. Nasze obligacje to również jasne i czytelne zasady dla wszystkich, czyli stała cena bez ukrytych opłat i prowizji – komentuje Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów.

– Bogata oferta obligacji oszczędnościowych, która pozwala w elastyczny sposób dopasować strukturę oszczędności do indywidualnych potrzeb każdego oszczędzającego, również została doceniona przez klientów. Nabywcy obligacji lokowali średnio miesięcznie kwoty przekraczające 4 miliardy złotych – dodaje Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów.

Jak wyjaśnia ekspert, obligacje to prosta i nowoczesna droga do pomnażania oszczędności. Warto zauważyć, że obligacje skarbowe są produktem prostym. Lokujemy środki na określonych warunkach biorąc pod uwagę: czas oszczędzania – w ofercie są obligacje z terminami wykupu od trzech miesięcy do dwunastu lat, rodzaj oprocentowania – obligacje mogą być z oprocentowaniem stałym, zmiennym opartym o stopę referencyjną NBP lub wskaźnik inflacji, oraz częstotliwość otrzymywania odsetek – odsetki mogą być wypłacane regularnie co miesiąc, co rok albo przy wykupie obligacji jako skumulowane odsetki narosłe podczas oszczędzania.

Co ważne, pomnażanie oszczędności można rozpocząć już od kwoty 100 zł, tyle wynosi nominał jednej obligacji, a skarbowe obligacje oszczędnościowe są nowoczesnym produktem, który bez wychodzenia z domu można zakupić on-line.
– Doceniają to oszczędzający, którzy coraz częściej lokują swoje środki w ten sposób. W 2023 roku 56% wszystkich obligacji zostało kupionych przez Internet – podkreśla minister Jurand Drop.

Ile gwarantowanego zysku na obligacjach trzyletniach, a ile na czteroletnich

Te dwa rodzaje obligacji oszczędnościowych cieszą się też największym wzięciem oszczędzających w styczniu 2024 roku.

Obligacje trzyletnie są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 6,50% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje trzyletnie z oferty styczniowej 2024 są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 6,50% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje czteroletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Te z oferty styczniowej 2024 mają oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,65%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25%. Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

O ile obligacje trzyletnie są z lekkim ryzykiem, o tyle czterolatki mają już przez trzy lata gwarantowane zyski, które daje marża dodawana do wskaźnika inflacji.

Obligacje trzyletnie są bowiem obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 6,50% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Ich dodatkowym atutem są więc odsetki od odsetek czyli kapitalizacja nie mająca miejsca w przypadku innych.

Z kolei obligacje czteroletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 6,65%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25%. Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Te dwa produkty kupione w styczniu 2024 r. z pewnością dadzą oszczędzającym realny zysk.

Dla kompletu dodajmy, że wszystkie rodzaje obligacji można kupić w oddziałach PKO Banku Polskiego i Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego oraz w sieci punktów sprzedaży obligacji Banku Polska Kasa Opieki S.A. Nasze obligacje są również stale dostępne przez internet w serwisach www.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe i aplikacji mobilnej PeoPay.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Sąd: po przeliczeniu emerytura wyższa o 200 zł. Niestety niskie wyrównanie

Przybywa prawomocnych orzeczeń w sprawach po wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. SK 140/20. Przedstawię wyrok Sądu Apelacyjnego w Katowicach.

Co mówić na komisji lekarskiej orzekającej o niepełnosprawności

Stajesz przed komisją orzekającą o niepełnosprawności i czujesz się zagubiony? To normalne! Odpowiednie przygotowanie i właściwa komunikacja mogą zaważyć na tym, czy otrzymasz orzeczenie, a wraz z nim dostęp do niezbędnych świadczeń, ulg i wsparcia. Sprawdź, co mówić, czego unikać i jak się przygotować do tego ważnego spotkania.

MRPiPS wprowadza bezwzględny zakaz pracy w czasie upałów. Kara do 3 lat pozbawienia wolności dla pracodawcy, który nie zwolni pracowników do domów

W związku ze zmianą klimatu i wynikającymi z niej coraz częstszymi falami upałów, w czasie których temperatury niejednokrotnie przekraczają 30 st. C – MRPiPS zdecydowało się na dookreślenie w przepisach o BHP maksymalnych progów temperatury (wynikającej z warunków atmosferycznych), których przekroczenie skutkować będzie zakazem wykonywania pracy przez pracowników. Projekt resortu pracy nie obejmuje jednak, na tych samych zasadach, wszystkich pracowników – ochroną przed pracą w upalnych warunkach, nie zostaną objęci m.in. pracownicy gastronomii, hoteli czy opiekunowie małych dzieci. Pracodawcę łamiącego nowe zakazy – czekać będą natomiast surowe konsekwencje.

Nowy węzeł drogowy na S19 i kolejne odcinki drogi w planach

GDDKiA ogłosiła przetarg na budowę dodatkowego węzła drogowego na S19 koło Białegostoku - Dobrzyniewo Północ. W planach także inne odcinki drogi. S19 w Podlaskiem ma liczyć 177 km, a budowa jest podzielona na 15 odcinków.

REKLAMA

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w JST. Najważniejsze informacje

System przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu dotyczy również jednostek samorządu terytorialnego. Z tego powodu są one objęte szeregiem obowiązków. Co trzeba wiedzieć o obowiązujących przepisach? Oto lista 10 najważniejszych informacji!

Od 1 września 2025 r. podwyżka o 8 i 16 zł za odbiór śmieci w Krakowie

Od 1 września w Krakowie wzrośnie opłata za odbiór śmieci posegregowanych: z 27 do 35 zł miesięcznie od jednego mieszkańca. W przypadku odpadów nieposegregowanych stawka zwiększy się z 54 do 70 zł od mieszkańca.

Ekstremalne temperatury zmniejszają wydajność pracy

Z powodu upałów w Chinach, Hiszpanii, Włoszech i Grecji PKB może spaść o blisko 1 pkt proc. - wynika z raportów ekspertów Allianz Trade. Ekstremalne temperatury maja duży wpływ na wydajność pracy.

Klasyfikacja budżetowa. Sporo zmian w 2025 i 2026 r. [PROJEKT]

Do uzgodnień i opiniowania został przekazany projekt nowelizacji rozporządzenia w sprawie szczegółowej klasyfikacji dochodów, wydatków, przychodów i rozchodów oraz środków pochodzących ze źródeł zagranicznych. Nowe przepisy mają na celu dostosowanie istniejących podziałek do ostatnich zmian prawnych.

REKLAMA

Stracisz prawo jazdy po 65. roku życia? Nowe badania seniorów od 1 lipca? Sprawdzamy, co naprawdę się zmienia

Czy po 65. roku życia naprawdę trzeba będzie robić badania, żeby nadal prowadzić samochód? W sieci krąży wiele niepokojących informacji, ale nie wszystkie mają potwierdzenie w przepisach. Sprawdziliśmy, jakie zmiany faktycznie wchodzą w życie, co grozi za brak badań po 75. roku życia i czy osoby starsze mogą legalnie prowadzić auto bez zaświadczenia lekarskiego.

Dopłacają do pensji pracownikom z tych roczników. Ruszyła rewolucyjna zmiana przepisów

Nastawienie na mobilność i kult młodości, taki trend przez ostatnie lata panował na rynku zatrudnienia. Teraz ta tendencja się odwraca, bo firmy, coraz częściej skarżą się na problemy ze znalezieniem fachowców. Kołem ratunkowym mogą się okazać pracownicy pięćdziesiąt plus. Mają temu sprzyjać ustawowe rozwiązania, które wchodzą w życie z początkiem czerwca.

REKLAMA