REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt a pożyczka

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Magdalena Galas
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA


Kredyt i pożyczka zwykle kojarzą się z zaciąganiem długu i bywają w języku potocznym używane zamiennie. Warto jednak zdać sobie sprawę z odmienności umowy pożyczki oraz umowy kredytu a także zapoznać się z regulacjami dotyczącymi kredytu konsumenckiego.

Podstawowe regulacje prawne dotyczące tej materii znajdują się w Kodeksie Cywilnym, Prawie Bankowym oraz ustawie o kredycie konsumenckim.

REKLAMA

Choć w obu przypadkach chodzi o zaciągnięcie długu, umowa pożyczki i umowa kredytu są to dwie różne umowy, niosące ze sobą odmienne konsekwencje prawne i ekonomiczne.

Kto może zawrzeć umowę?

Pożyczka regulowana jest przepisami kodeksu cywilnego oraz w pewnych przypadkach ustawą o kredycie konsumenckim. Udzielać mogą jej zarówno prywatne osoby fizyczne, banki oraz inne instytucje i podmioty, pod warunkiem, że są właścicielami pożyczanych pieniędzy. Prawo udzielania kredytów mają tylko i wyłącznie banki, które z reguły dysponują cudzymi środkami z depozytów powierzonych im przez klientów.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Zobacz również: Pożyczka nie na piśmie

Forma umowy

Umowa kredytu musi być zawarta na piśmie, zaś do ważności umowy pożyczki nie jest wymagana żadna szczególna forma. Musi być ona sporządzona na piśmie gdy przekracza 500 złotych. Warto jednak w każdy wypadku spisać umowę na piśmie. W ten sposób w razie konieczności będzie łatwiej udowodnić fakt jej zawarcia.

W jakim celu można wykorzystać kapitał?

W przypadku umowy pożyczki, jeśli nie zrobiono w niej żadnych zastrzeżeń, pożyczkobiorca może swobodnie dysponować uzyskanymi środkami, a wierzyciel nie ma prawa ingerować w sposób ich wykorzystania.

Kredyt natomiast udzielany jest na ściśle określony cel. Zwykle określa się go we wniosku kredytowym. W przypadku wykorzystania środków niezgodnie przeznaczeniem bank może zażądać natychmiastowej spłaty kredytu. Nieco większą swobodą przy dysponowaniu środkami mają zaciągający kredyt konsumpcyjny.

Zobacz także: Pożyczka przez internet, na co uważać?

Termin zwrotu i przepływ kapitału

Umowa kredytu zawsze określa termin jego zwrotu, zaś przy umowie pożyczki nie ma takiego wymogu. Ponadto pożyczkobiorca staje się właścicielem przekazywanego mu na mocy umowy pożyczki kapitału. W przypadku kredytu bank oddaje kredytobiorcy do dyspozycji określoną kwotę pieniężną, która wciąż pozostaje jego własnością.
Co więcej kapitał przekazywany na mocy umowy kredytu jest to wyłącznie bezgotówkowy pieniądz bankowy, widniejący pod postacią zapisu na rachunku bankowym. Nie można dostać kredytu do ręki w formie gotówki.


Opłaty dodatkowe

REKLAMA

Za udzielenie kredytu bank pobiera wynagrodzenie, zwykle w formie prowizji i oprocentowania od przekazanego kredytobiorcy kapitału. Pożyczki natomiast mogą być nieodpłatne. Strony mogą się jednak umówić, że pożyczkodawca otrzyma jakieś wynagrodzenie, na przykład w formie oprocentowania. Należy przy tym pamiętać, iż wysokość oprocentowania, nie może przekraczać ustalonych w ustawach limitów. Warto tez dowiedzieć się więcej na temat nominalnej stopy oprocentowania oraz Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

Podsumowanie - podstawowe różnice między kredytem a pożyczką:
Kredytu udzielają tylko banki, umowa jest zawarta w formie pisemnej i należy określić cel, w jakim kredyt zostaje zaciągnięty (np. kredyt na zakup mieszkania). Ponadto kredyt udzielany jest odpłatnie (bank pobiera prowizje oraz odsetki) zaś operacje przepływu aktywów są bezgotówkowe - odbywają się na zasadzie zmiany zapisów na rachunkach podmiotów udzielającego i biorącego kredyt.
Umowę pożyczki może zawrzeć praktycznie każdy, a forma pisemna konieczna jest przy pożyczaniu kwoty powyżej 500zł. Nie trzeba przy tym określać celu, na jaki pieniądze mają być przeznaczone. Można pożyczać pieniądze nieodpłatnie (bez jakichkolwiek odsetek czy prowizji). Zwykle operuje się gotówką oddawaną do ręki. Pożyczać, poza pieniędzmi, można także rzeczy oznaczone co do gatunku.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Koniec z oszukiwaniem w CV. Pracodawcy sprawdzą dyplom a uczelnie będą miały nowy obowiązek

Fałszywy dyplom w CV? Już wkrótce ten problem może odejść do lamusa. Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego przygotowało projekt ustawy, który da pracodawcom narzędzie do weryfikacji wykształcenia kandydatów do pracy. To rewolucja w rekrutacji, która kończy z dotychczasową bezradnością pracodawców wobec przepisów o ochronie danych.

Nowe podatki w budżecie UE po 2028 roku: firmy i konsumenci zapłacą więcej

Unia Europejska planuje głęboką reformę budżetu na lata 2028–2034, której centrum stanowią nowe źródła dochodów – de facto nowe unijne podatki. ETS, CBAM, opłata od e-odpadów, wyższy podatek od plastiku, a także kontrowersyjna składka CORE dla dużych firm mają przynieść blisko 60 mld euro rocznie. Choć środki mają wspierać transformację energetyczną, bezpieczeństwo i konkurencyjność, przedsiębiorcy ostrzegają przed ryzykiem nadmiernego obciążenia, zwłaszcza dla małych i średnich firm.

Staż pracy a urlop. Czy w 2025 r. będą zmiany?

Staż pracy a urlop. Czy w 2025 r. będą zmiany? Być może, szczególnie w obliczu gruntownych zmian prawa w zakresie zaliczania do stażu pracy okresu zatrudnienia w ramach JDG i umów zleceń! Co więcej, w polskiej debacie publicznej coraz głośniej wybrzmiewa postulat, który może zrewolucjonizować podejście do praw pracowniczych – wprowadzenie powszechnego tzw. urlopu stażowego. Wówczas nie-pracownicy również skorzystaliby na zmianach. Pomysł, choć nie nowy, nabiera impetu w kontekście rosnącej świadomości na temat potrzeby zachowania równowagi między życiem zawodowym a prywatnym. Czy dodatkowe dni wolne, uzależnione od lat spędzonych na rynku pracy, wejdą w życie? W wielu zawodach już tak jest! Być może stanie się to więc powszechnym prawem.

Przelew darowizny ze środków firmowych spółki: Czy zwolnienie z podatku od darowizn nadal obowiązuje? Skarbówka wyjaśnia

Skarbówka potwierdził, że przekazanie środków pieniężnych bezpośrednio z konta firmowego spółki, której darczyńca jest wspólnikiem, na konto obdarowanego – przy spełnieniu ustawowych formalności – może korzystać ze zwolnienia z podatku od darowizn. To jest dobra wiadomość dla podatników.

REKLAMA

4-dniowy tydzień pracy: hit czy mit? Nabór wniosków od 14 sierpnia do 15 września 2025 r.

Skrócenie tygodnia pracy do czterech dni nie jest już tylko trendem na zachodzie. Jeszcze kilka lat temu koncepcja czterodniowego tygodnia pracy wydawała się futurystycznym eksperymentem. Dziś coraz więcej firm testuje ten model, motywowane realnymi korzyściami: większym zaangażowaniem zespołów, niższą rotacją, a nawet oszczędnościami kosztowymi, np. dzięki programowi pilotażowemu z MRPiPS. Etap II programu to właśnie testowanie zaproponowanego modelu skróconego czasu pracy w środowisku pracy – zaczyna się 1 stycznia 2026 r. i trwa do 31 grudnia 2026 r.

Wzrost wynagrodzeń w budżetówce kością niezgody. Ale coś się zmienia po 10 latach

Po raz pierwszy od dekady doszło do bezprecedensowego porozumienia w Radzie Dialogu Społecznego - zarówno związki zawodowe, jak i organizacje pracodawców jednomyślnie sprzeciwiły się rządowej propozycji zaledwie 3-procentowej podwyżki płac w budżetówce. Uchwała nr 139 RDS, przyjęta 14 lipca 2025 roku, to nie tylko wyraz wspólnego stanowiska wobec zbyt niskiego wzrostu wynagrodzeń, lecz także sygnał narastającego kryzysu w dialogu społecznym i zapowiedź otwartego sporu z rządem.

Okulary za kierownicą: kiedy grozi mandat nawet w wysokości 500 zł? O tym musisz pamiętać

Kierowcy z wadami wzroku powinni zachować szczególną ostrożność. Mimo że jazda w okularach korekcyjnych wydaje się standardowa, w niektórych przypadkach może skutkować mandatem w wysokości nawet 500 zł. Wysokość kary zależy od kodów, które są wpisane w twoim prawie jazdy. Upewnij się, że znasz obowiązujące przepisy, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji.

Unia chce słuchać dzieci, zanim uchwali prawo. Nadchodzi rewolucja w legislacji?

Parlament Europejski chce wprowadzenia obowiązkowego testu praw dziecka dla wszystkich nowych przepisów wychodzących z Komisji Europejskiej. – Dzieci wiedzą, czego chcą, i potrafią to jasno powiedzieć – przekonuje Ewa Kopacz, wiceprzewodnicząca PE. Bezpieczeństwo w sieci, walka z mową nienawiści, edukacja o prawach i realna pomoc dla ofiar przemocy to tylko część postulatów najmłodszych obywateli UE. Unia słucha ich coraz uważniej – i właśnie to może całkowicie zmienić sposób, w jaki tworzone jest prawo w Europie. Czy nadchodzi era legislacji pisanej oczami dziecka?

REKLAMA

5 tys. zł grzywny, konfiskata sprzętu, a nawet areszt za korzystanie z kamery samochodowej. Nowe przepisy są bezlitosne, bo kierowców nie uratuje nawet „nieumyślność”, ale – będą zmiany

W związku z trwającym właśnie sezonem urlopowo-wakacyjnym – wielu Polaków odbywa teraz dłuższe wyprawy samochodowe, korzystając przy tym z rejestratorów obrazu w postaci kamer samochodowych. Motywy rejestrowania jazdy są różne – ale większość kierowców robi to po prostu dla bezpieczeństwa (zarejestrowany obraz pełni funkcję dowodową w przypadku kolizji lub wypadku oraz może okazać się pomocy w namierzaniu „piratów drogowych”), niewiele osób zdaje sobie jednak sprawę z tego, że takim – z pozoru nikomu nieszkodzącym działaniem – może nabawić się nie lada problemów. Na szczęście rząd zajął się już tymi „nadmiarowymi” regulacjami, ale ci, którzy będą używać kamer samochodowych w najbliższym czasie – muszą nadal mieć się na baczności.

Dodatek mieszkaniowy 2025: dla kogo, ile, kryteria dochodowe i normatywy

W trakcie pierwszych miesięcy bieżącego roku, koszty mieszkaniowe nie rosły już tak dynamicznie jak wcześniej. Musimy jednak pamiętać o skali wcześniejszych zmian. Przykładowo, w lipcu 2024 r. prąd dla gospodarstw domowych podrożał o około 20%. Główny Urząd Statystyczny podaje, że przez rok (od maja 2024 r.) użytkowanie mieszkania lub domu razem z nośnikami energii zdrożało o około 11%. Trudno się więc dziwić, że użytkownicy mieszkań i domów narzekają na koszty. Mamy jednak dla nich pewną dobrą wiadomość. Mianowicie, niedawno wzrosły kryteria dochodowe dotyczące dodatku mieszkaniowego. Warto przypomnieć na czym polega taka forma pomocy mieszkaniowej.

REKLAMA