REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt a pożyczka

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Magdalena Galas
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA


Kredyt i pożyczka zwykle kojarzą się z zaciąganiem długu i bywają w języku potocznym używane zamiennie. Warto jednak zdać sobie sprawę z odmienności umowy pożyczki oraz umowy kredytu a także zapoznać się z regulacjami dotyczącymi kredytu konsumenckiego.

Podstawowe regulacje prawne dotyczące tej materii znajdują się w Kodeksie Cywilnym, Prawie Bankowym oraz ustawie o kredycie konsumenckim.

REKLAMA

REKLAMA

Choć w obu przypadkach chodzi o zaciągnięcie długu, umowa pożyczki i umowa kredytu są to dwie różne umowy, niosące ze sobą odmienne konsekwencje prawne i ekonomiczne.

Kto może zawrzeć umowę?

Pożyczka regulowana jest przepisami kodeksu cywilnego oraz w pewnych przypadkach ustawą o kredycie konsumenckim. Udzielać mogą jej zarówno prywatne osoby fizyczne, banki oraz inne instytucje i podmioty, pod warunkiem, że są właścicielami pożyczanych pieniędzy. Prawo udzielania kredytów mają tylko i wyłącznie banki, które z reguły dysponują cudzymi środkami z depozytów powierzonych im przez klientów.

REKLAMA

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Zobacz również: Pożyczka nie na piśmie

Forma umowy

Umowa kredytu musi być zawarta na piśmie, zaś do ważności umowy pożyczki nie jest wymagana żadna szczególna forma. Musi być ona sporządzona na piśmie gdy przekracza 500 złotych. Warto jednak w każdy wypadku spisać umowę na piśmie. W ten sposób w razie konieczności będzie łatwiej udowodnić fakt jej zawarcia.

W jakim celu można wykorzystać kapitał?

W przypadku umowy pożyczki, jeśli nie zrobiono w niej żadnych zastrzeżeń, pożyczkobiorca może swobodnie dysponować uzyskanymi środkami, a wierzyciel nie ma prawa ingerować w sposób ich wykorzystania.

Kredyt natomiast udzielany jest na ściśle określony cel. Zwykle określa się go we wniosku kredytowym. W przypadku wykorzystania środków niezgodnie przeznaczeniem bank może zażądać natychmiastowej spłaty kredytu. Nieco większą swobodą przy dysponowaniu środkami mają zaciągający kredyt konsumpcyjny.

Zobacz także: Pożyczka przez internet, na co uważać?

Termin zwrotu i przepływ kapitału

Umowa kredytu zawsze określa termin jego zwrotu, zaś przy umowie pożyczki nie ma takiego wymogu. Ponadto pożyczkobiorca staje się właścicielem przekazywanego mu na mocy umowy pożyczki kapitału. W przypadku kredytu bank oddaje kredytobiorcy do dyspozycji określoną kwotę pieniężną, która wciąż pozostaje jego własnością.
Co więcej kapitał przekazywany na mocy umowy kredytu jest to wyłącznie bezgotówkowy pieniądz bankowy, widniejący pod postacią zapisu na rachunku bankowym. Nie można dostać kredytu do ręki w formie gotówki.


Opłaty dodatkowe

Za udzielenie kredytu bank pobiera wynagrodzenie, zwykle w formie prowizji i oprocentowania od przekazanego kredytobiorcy kapitału. Pożyczki natomiast mogą być nieodpłatne. Strony mogą się jednak umówić, że pożyczkodawca otrzyma jakieś wynagrodzenie, na przykład w formie oprocentowania. Należy przy tym pamiętać, iż wysokość oprocentowania, nie może przekraczać ustalonych w ustawach limitów. Warto tez dowiedzieć się więcej na temat nominalnej stopy oprocentowania oraz Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

Podsumowanie - podstawowe różnice między kredytem a pożyczką:
Kredytu udzielają tylko banki, umowa jest zawarta w formie pisemnej i należy określić cel, w jakim kredyt zostaje zaciągnięty (np. kredyt na zakup mieszkania). Ponadto kredyt udzielany jest odpłatnie (bank pobiera prowizje oraz odsetki) zaś operacje przepływu aktywów są bezgotówkowe - odbywają się na zasadzie zmiany zapisów na rachunkach podmiotów udzielającego i biorącego kredyt.
Umowę pożyczki może zawrzeć praktycznie każdy, a forma pisemna konieczna jest przy pożyczaniu kwoty powyżej 500zł. Nie trzeba przy tym określać celu, na jaki pieniądze mają być przeznaczone. Można pożyczać pieniądze nieodpłatnie (bez jakichkolwiek odsetek czy prowizji). Zwykle operuje się gotówką oddawaną do ręki. Pożyczać, poza pieniędzmi, można także rzeczy oznaczone co do gatunku.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Prawa samotnego rodzica. Zasiłki, ulgi, alimenty i uprawnienia pracownicze. Oto, co Ci się należy!

Samotne rodzicielstwo stawia przed rodzicami wiele wyzwań, zarówno emocjonalnych, jak i finansowych. W Polsce system prawny oferuje szereg narzędzi i wsparcia, które mają ułatwić funkcjonowanie samotnego rodzica. Wiedza na temat przysługujących uprawnień jest kluczowa, aby w pełni korzystać z ochrony, jaką zapewniają przepisy. Dotyczy to zarówno aspektów socjalnych, jak i kwestii zatrudnienia.

Wyłączenie od dziedziczenia a wydziedziczenie. Co z zachowkiem?

Chociaż nazwy te brzmią podobnie, to w praktyce wyłączenie od dziedziczenia i wydziedziczenie są różnymi instytucjami prawa spadkowego. Na czym polega wyłączenie od dziedziczenia? Czy testament negatywny pozbawi niedoszłego spadkobiercę zachowku? Kiedy wydziedziczenie jest skuteczne?

Opłata Śmieciowa 2026. Nowe zasady i podwyżki w segregacji bioodpadów

Właściciele domów i mieszkań muszą przygotować się na kolejne obciążenie budżetu. W 2026 roku opłaty za gospodarowanie odpadami komunalnymi w wielu miastach i gminach wzrosną, a jednocześnie wejdą w życie nowe, bardziej restrykcyjne zasady segregacji, zwłaszcza w zakresie bioodpadów i systemu kaucyjnego.

Budżet państwa zapłaci składki za nianię (np. za babcię). Dla emerytki to szansa na wyższą emeryturę. Trzeba tylko podpisać tę umowę

Znalezienie odpowiedzialnej osoby, która z troską zajmie się dzieckiem, to dla wielu rodziców ogromne wyzwanie. Nianią może być zarówno młoda osoba wchodząca na rynek pracy, jak i babcia, która chce dorobić do emerytury. ZUS informuje, że zatrudnienie opiekunki (także np. babci) na podstawie umowy uaktywniającej to rozwiązanie proste, bezpieczne i korzystne finansowo dla obu stron.

REKLAMA

Tyle dla emerytów, tyle dla rodziców. Sejm bierze się za budżet na 2026 rok

Sejm rozpoczął prace nad budżetem państwa na 2026 rok, który przewiduje zarówno rekordowe wydatki na obronę i ochronę zdrowia, jak i konkretne wsparcie dla emerytów, rencistów oraz rodziców. Projekt ustawy kładzie nacisk na stabilność finansów państwa, rozwój infrastruktury, inwestycje strategiczne i politykę prorodzinną, a jednocześnie przewiduje kontynuację popularnych programów społecznych, takich jak 13. i 14. emerytura czy „Rodzina 800+”.

Polski sąd pyta TSUE o WIBOR w umowach kredytu sprzed 2018 roku. Czy to będzie „orzecznicza bomba”?

Zapamiętajmy datę 25 września 2025 roku, gdyż może ona być jedynym z kamieni milowych spraw dotyczących kredytów ze zmienną stopą procentową opartą na WIBOR. Tego dnia Sąd Okręgowy w Warszawie, rozpoznający sprawę o sygn. akt XXVIII C 22943/22, postanowił zadać Trybunałowi Sprawiedliwości Unii Europejskiej pytania prejudycjalne, które mogą okazać się przełomowe dla kredytobiorców, którzy zawarli umowy przed 1 stycznia 2018 roku.

Czy to koniec z promocjami skłaniającymi klientów do kupowania dużej ilości piwa, np. 5 puszek + 5 gratis? Trwają prace nad projektem nowelizacji ustawy o wychowaniu w trzeźwości i przeciwdziałaniu alkoholizmowi

Wszystko zaczęło się od alkotubek, a teraz całkiem możliwe, że już w 2026 r. będzie koniec z promocjami skłaniającymi klientów do kupowania dużej ilości piwa, np. 5 puszek + 5 gratis. Nie wiadomo natomiast co ze sprzedażą alkoholu na stacjach benzynowych. Wciąż trwają prace nad projektem nowelizacji ustawy o wychowaniu w trzeźwości i przeciwdziałaniu alkoholizmowi - propozycji jest dużo, stanowiska są zróżnicowane a resort zdrowia próbuje wypracować najbardziej optymalne rozwiązanie dla konsumentów ale i przedsiębiorców.

Wiek emerytalny kobiety w górę? To tylko pierwszy krok do koniecznych zmian!

Wyrównanie wieku emerytalnego kobiet i mężczyzn jest raczej nieuniknione, a w przyszłości może czekać nas jego dalsze podnoszenie. To jest efekt zmian demograficznych oraz wyzwań ekonomicznych, z którymi musi zmierzyć się system emerytalny w Polsce. Co nas czeka?

REKLAMA

Ustawa o asystencji osobistej wchodzi w życie. Co czeka osoby z niepełnosprawnościami i ich opiekunów?

Projekt ustawy o asystencji osobistej to ogromny krok w kierunku niezależnego życia osób z niepełnosprawnościami. Ma zastąpić niestabilne programy (jak AOON) systemową regulacją. Nowa ustawa, przyjęta przez Stały Komitet Rady Ministrów we wrześniu 2025 r., wprowadza pełną indywidualizację wsparcia, którego wymiar może sięgnąć nawet 240 godzin miesięcznie. Sprawdź, co ta rewolucja oznacza dla Ciebie i Twoich bliskich.

Asystent osobisty osoby z niepełnosprawnością w 2026 r. Jakie zmiany w programie i jak złożyć wniosek o wsparcie?

W 2026 r. program "Asystent osobisty" wchodzi w okres przejściowy. Resortowy AOON 2026 nadal bazuje na stopniach niepełnosprawności, ale przygotowuje grunt pod Ustawową Asystencję z 2027 r., powiązaną z punktami PPW. Nowe wytyczne zwiększają limity do 840 godzin rocznie i stawiają na elastyczność. Sprawdź, jak złożyć wniosek i wykorzystać wsparcie asystenta.

REKLAMA