REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Chwilówki – czy warto i na co uważać przy podpisaniu umowy?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Chwilówki – czy warto i na co uważać przy podpisaniu umowy?
Chwilówki – czy warto i na co uważać przy podpisaniu umowy?
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Na co należy zwrócić uwagę przy podpisaniu umowy chwilówki? Jakie zagrożenia niesie ze sobą taka pożyczka?

Ograniczenie wydatków, kontrola finansów

Wzrastające niemal z miesiąca na miesiąc koszty życia stanowią duże obciążenie dla tysięcy polskich rodzin. Szalejąca w Polsce inflacja, połączona z podnoszeniem stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski, uderza głównie w tych biedniejszych. Są to osoby, które większość zarobionych pieniędzy wydają na bieżące potrzeby, a z powodu wzrostu cen wydawać muszą coraz więcej. Nie pomagają również rosnące ostatnio raty kredytów, szczególnie tych mieszkaniowych ze zmienną stopą procentową.

REKLAMA

REKLAMA

Jakie rozwiązania są możliwe przy takim stanie rzeczy? Pierwsze z nich to ograniczenie wydatków i większa kontrola finansów. Sytuacja jednak może zmusić do pozyskania środków zewnętrznych. Niektórzy postanawiają pozyskać je z pożyczek, tzw. „chwilówek”. Prawnicy z Kancelarii Pomocy Zadłużonym EUROLEGE podpowiadają, jakie zagrożenia niesie ze sobą taka pożyczka i na co należy zwrócić uwagę przy podpisaniu umowy chwilówki.

Co robić zanim weźmiesz chwilówkę?

Przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania, nawet takiego jak pożyczka chwilówka, warto dłuższą chwilę się zastanowić. Czy ja naprawdę potrzebuję tego produktu finansowego? Czy nie jestem w stanie poradzić sobie bez pożyczki? Niestety większość osób działa emocjonalnie i w pośpiechu, a być może wzięcie pożyczki nie jest konieczne. Istnieje wiele ciekawych i dostępnych rozwiązań poza pożyczaniem na wyższy procent. Możliwe, że jesteśmy w stanie szybko zarobić potrzebne środki własną pracą albo na przykład pożyczyć pieniądze od rodziny czy znajomych. Wzięcie „chwilówki” zawsze powinno być ostatecznością.

Biorąc „chwilówkę” konsument musi być bardzo czujny i uważać na wiele pułapek. Cały cykl zawierania umowy pożyczki to nie tylko składanie na niej swojego podpisu. Zawsze pierwsza jest decyzja, potem wykonanie. Po drodze jednak jest kilka niuansów, które warto znać i zastosować w praktyce. Mogą one wyłączyć albo znacznie zminimalizować podejmowane ryzyko.

REKLAMA

Po pierwsze, pokładanie całkowitej wiary w pracownika firmy pożyczkowej albo doradcę finansowego to podstawowy błąd. Wynika to z pozycji oraz funkcji gospodarczej, jaką pełni pracownik firmy „chwilówkowej”, a także teoretycznie niezależny doradca finansowy. Rolą pracownika jest wykonywanie swoich zadań sumiennie i z największą korzyścią dla pracodawcy – tego jest przecież rozliczany. Zatem oferowane przez niego produkty finansowe muszą być korzystne nie dla pożyczkobiorcy-konsumenta, ale dla pracodawcy – firmy pożyczkowej. Z kolei doradca finansowy (kredytowy) pracuje na własne konto. Oznacza to, że zarobi więcej na produktach, za które otrzyma więcej prowizji. To prosta zależność, o której konsumenci zdają się zapominać. Biorąc chwilówkę, nie należy więc zbytnio polegać na autorytecie sprzedawcy pożyczki, a raczej zastosować zasadę ograniczonego zaufania. Łatwowierność nie jest wskazana.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Drugą rzeczą, o którą trzeba zadbać decydując się na pożyczkę, jest dokładne przeczytanie ze zrozumieniem całej umowy – włącznie z załącznikami. Mówiąc krótko: wyłączamy lenistwo. Prawnicy z Kancelarii EUROLEGE wskazują, że oczywistym jest, iż osoby nie znające się na prawie nie potrafią dokładnie rozeznać się w treści umowy. Trudno im poruszać się w terminologii prawniczej i tym samym ustalić zagrożenia. W takiej sytuacji warto więc skorzystać z porady prawnej.

Złym doradcą jest też pośpiech, czy to pracownika firmy pożyczkowej lub doradcy finansowego, czy, przede wszystkim, samego pożyczkobiorcy. W wirze ciągłych zajęć nie poświęcamy czasu na czytanie projektów umów pożyczek i kredytów. To wielki błąd, który później skutkuje licznymi problemami. – Potrafimy spędzać dni, a niekiedy tygodnie nad przeczytaniem wszystkich opinii o telefonie przed jego zakupem, a nie poświęcamy jednego wieczora, aby przeczytać projekt umowy pożyczki czy kredytu zaciąganego na czasami spore sumy. Wielu spośród naszych Klientów, którym pomagamy w oddłużeniu, dopiero na etapie analizy prawnej uświadamia sobie, jak bardzo kosztowny jest kredyt lub pożyczka, które wzięli – podkreślają prawnicy z Kancelarii EUROLEGE.

Na co uważać biorąc chwilówkę?

Każda osoba zdecydowana na wzięcie „chwilówki” musi uważać na to, co kryje się w umowach. Najważniejszą kwestią jest to, ile pożyczasz ogólnie, a nie ile otrzymujesz „do ręki”. Koniecznie przeczytaj, ile wyniesie całkowity koszt pożyczki. Najlepiej będzie to widać w zestawieniu rat pożyczki. Powinno znajdować się w nim podsumowanie finansowe pożyczki. Wskazuje ono liczbę rat, daty ich płatności oraz kwoty do zapłaty. Suma tych pozycji pokazuje, ile masz do zapłaty jako pożyczkobiorca.

Zwróć też uwagę na RRSO, chociaż bywa to bardzo mylący wskaźnik. Przy pożyczkach krótkoterminowych bywa on bardzo wysoki, a zazwyczaj maleje, kiedy okres kredytowania się wydłuża. Jeśli jednak RRSO jest bardzo wysokie, warto popatrzeć na to, co składa się na ogólną wartość poszczególnych rat i całej sumy zadłużenia. Kwoty nie mogą przekraczać ustawowych progów, jednak bywa to przez firmy pożyczkowe omijane. W jaki sposób? Pożyczkodawcy wpisują do umowy ubezpieczenie pożyczki ze składką, która nie odpowiada tej rzeczywiście wpłaconej do zakładu ubezpieczeń.

W tym miejscu odnotujmy, co składa się na kwotę raty pożyczki:

  • pożyczony kapitał,
  • odsetki,
  • prowizje,
  • opłaty administracyjne,
  • koszty dodatkowe udzielonej pożyczki,
  • ubezpieczenie pożyczki.

Oczywiście ostatnie trzy punkty nie muszą występować wspólnie, ale może się tak zdarzyć.

Sprawdź także, jak wyglądają opłaty związane z windykacją, gdyż mogą być znaczącym obciążeniem. Zdarzają się przypadki, że za każdy monit naliczane są większe opłaty, na przykład 5 czy 10 zł za ponaglający SMS.

Dodatkowa sprawa to klauzule niedozwolone, które mogą znajdować się w umowach pożyczek. Ze względu na ich ogromną ilość nie bylibyśmy w stanie tutaj opisać ich wszystkich. Mogą one dotyczyć wielu przepisów zawartych w umowach pożyczek. Poniżej kilka przykładowych klauzul niedozwolonych:

  • możliwość przenoszenia ogółu praw i obowiązków z pożyczkodawcy na podmiot trzeci bez zgody pożyczkobiorcy-konsumenta,
  • zastrzeganie w umowach pożyczek, że pożyczkodawca ma uprawnienie do samodzielnego refinansowania pożyczki w oparciu o zgodę udzieloną przez pożyczkobiorcę-konsumenta.

Niestety pożyczkobiorca-konsument nie jest w stanie samodzielnie dokonać rzetelnej oceny umowy pod kątem klauzul niedozwolonych. W tym zakresie na pewno warto korzystać z pomocy prawnej, bo w przypadku znalezienia klauzuli niedozwolonej nie wiąże ona konsumenta. W skrajnych przypadkach zastosowanie klauzul niedozwolonych może nawet doprowadzić do unieważnienia umowy pożyczki.

Niezależnie od tego, jaka jest motywacja do wzięcia chwilówki, nie warto kierować się pośpiechem i dobrze przemyśleć tę decyzję. Czujność należy zachować także przy podpisaniu umowy tak, by nie uwikłać się w dodatkowe koszty, które przy spłacie pożyczki, mogą okazać się kolejnym obciążeniem finansowym.

EuroLege
Kancelaria Pomocy Zadłużonym
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Dni opieki na dzieci z różnych związków to prawdziwa łamigłówka. Pracodawcy nie wiedzą co robić. Korzystają ci, którzy znają swoje prawa

Ile dni zwolnienia na opiekę nad dzieckiem mogą wykorzystać pracownicy, którzy mają dzieci z różnych związków? Podzielenie tego uprawnienia to prawdziwa łamigłówka. Wygrać mogą tylko te osoby, które znają swoje prawa.

Czy partner ma prawo do zachowku? Przepisy i propozycje zmian

Partnerzy często nie wiedzą czy po sobie dziedziczą i jakie mają prawa. Komu przysługuje zachowek? Co z osobami będącymi w związkach nieformalnych? Czy obecne przepisy mogą się zmienić? Odpowiadamy na najważniejsze pytania!

Szybciej, prościej, bezpieczniej – szykuje się nowe prawo dla znalazców i właścicieli zgub [PROJEKT]

Aktualnie obowiązuje jeszcze ustawa z dnia 20 lutego 2015 r. o rzeczach znalezionych (t.j. Dz. U. z 2023 r., poz. 501), ale czas gruntownie ją znowelizować. W Sejmie trwają prace nad rządowym projektem nowelizacji ustawy o rzeczach znalezionych oraz Kodeksu cywilnego (druk nr 1629). Celem zmian jest uproszczenie procedur, zwiększenie skuteczności poszukiwań właścicieli zgubionych przedmiotów oraz lepsza ochrona danych osobowych. Praktyka pokazała wiele problemów – m.in. niejasne kompetencje urzędów, brak procedur dla dokumentów z danymi osobowymi czy zbyt długie postępowania. Nowelizacja odpowiada na postulaty starostw, portów lotniczych i innych instytucji.

Mini-prohibicja tuż za rogiem – Ministerstwo Zdrowia chce poważnie ograniczyć sprzedaż alkoholu już od 1 stycznia 2026 roku

Ministerstwo Zdrowia przyspieszyło pracę nad zmianami w ustawie o przeciwdziałaniu alkoholizmowi i wychowaniu w trzeźwości. U podstaw nowych założeń leży ograniczenie sprzedaży alkoholu i wyrobów alkoholowych. Projekt jest już na etapie konsultacji społecznych. Okazuje się, że najnowsza propozycja zawiera rozwiązania idące dalej, niż wcześniej zapowiadane przez Ministerstwo. Wszystko w trosce o zdrowie Polaków.

REKLAMA

Skrócony czas pracy. Eksperci ostrzegają: problemem będą absencje i urlopy – firmy już muszą przygotować się na chaos w kadrach

Skrócony czas pracy staje się faktem – Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej zakończyło nabór firm do pilotażu „Skrócony czas pracy – to się dzieje!”. Do programu zakwalifikowano około 90 przedsiębiorstw, choć zgłosiło się niemal dwa tysiące. Eksperci już ostrzegają, że choć to historyczny projekt, może on przynieść poważne problemy z ewidencją, absencjami i urlopami. Firmy będą musiały prowadzić dwa systemy rozliczeń, a kadry staną przed jednym z największych wyzwań organizacyjnych ostatnich lat.

Zmiana czasu na zimowy w 2025 r. – w którą noc zegarki przestawiamy godzinę do tyłu? Co z wynagrodzeniem? Jakie korzyści ze zmian czasu?

Zmiana czasu letniego na zimowy w 2025 roku nastąpi (jak co roku) w ostatni weekend października – a dokładnie w nocy z soboty 25 października na niedzielę 26 października. Zmiana ta następuje w Polsce i całej Unii Europejskiej zmiana czasu z zimowego na letni. Wskazówki zegarów trzeba przesunąć z godz. 3.00 na 2.00 a zatem tej nocy będziemy spać (a niektórzy - pracować) całą godzinę dłużej. Zyskamy 60 minut snu i będziemy mieli więcej jaśniejszych poranków z naturalnym światłem dziennym (słonecznym) ale za to popołudniami szybciej będzie się robiło ciemno. Jaki ma wpływ październikowa zmiana czasu na wynagrodzenie za pracę?

Właściciele psów i kotów poniosą dodatkowe koszty. Chodzi o obowiązkową ewidencję zwierząt w systemie KROPiK

Obowiązek rejestracji psów i kotów w systemie KROPiK będzie wiązał się dla właścicieli zwierząt z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów? Czy da się ich uniknąć? Kto będzie miał dostęp do danych wprowadzonych do systemu? Po co zwierzętom PESEL?

Niepełnosprawni zyskają nowe prawa. Projekt ustawy o asystencji osobistej w Sejmie

Do Sejmu trafił poselski projekt ustawy o asystencji osobistej osób z niepełnosprawnościami. Posłanki zapowiadają, że to przełomowy krok w stronę samodzielności, równości i realizacji konwencji ONZ o prawach osób z niepełnosprawnościami.

REKLAMA

Czy to wreszcie przełom, na który czekały tysiące par w Polsce? Wraca sprawa związków partnerskich. Katarzyna Kotula zapowiada: szczegóły już wkrótce!

Po latach politycznych obietnic i gorących debat, sprawa związków partnerskich znów znalazła się w centrum uwagi całego kraju. W piątek rządząca koalicja ma przedstawić szczegóły projektu, który – jak mówią jego autorzy – „ułatwi ludziom życie” i „odpowie na realne potrzeby społeczne”. Choć temat wracał do Sejmu wielokrotnie, nigdy jeszcze nie był tak blisko realizacji. Tym razem w grę wchodzi kompromis, który połączył nawet polityków z różnych biegunów ideowych.

Świadczenia po urodzeniu dziecka w 2026 r. Co przysługuje rodzicom? [LISTA]

Wielu rodziców oczekujących narodzin dziecka w 2026 r. zastanawia się nad możliwymi formami finansowego wsparcia. Na jakie świadczenia można liczyć? Czy trzeba spełnić dodatkowe kryteria? Odpowiadamy!

REKLAMA