REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Chwilówki – czy warto i na co uważać przy podpisaniu umowy?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Chwilówki – czy warto i na co uważać przy podpisaniu umowy?
Chwilówki – czy warto i na co uważać przy podpisaniu umowy?
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Na co należy zwrócić uwagę przy podpisaniu umowy chwilówki? Jakie zagrożenia niesie ze sobą taka pożyczka?

Ograniczenie wydatków, kontrola finansów

REKLAMA

Wzrastające niemal z miesiąca na miesiąc koszty życia stanowią duże obciążenie dla tysięcy polskich rodzin. Szalejąca w Polsce inflacja, połączona z podnoszeniem stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski, uderza głównie w tych biedniejszych. Są to osoby, które większość zarobionych pieniędzy wydają na bieżące potrzeby, a z powodu wzrostu cen wydawać muszą coraz więcej. Nie pomagają również rosnące ostatnio raty kredytów, szczególnie tych mieszkaniowych ze zmienną stopą procentową.

REKLAMA

Jakie rozwiązania są możliwe przy takim stanie rzeczy? Pierwsze z nich to ograniczenie wydatków i większa kontrola finansów. Sytuacja jednak może zmusić do pozyskania środków zewnętrznych. Niektórzy postanawiają pozyskać je z pożyczek, tzw. „chwilówek”. Prawnicy z Kancelarii Pomocy Zadłużonym EUROLEGE podpowiadają, jakie zagrożenia niesie ze sobą taka pożyczka i na co należy zwrócić uwagę przy podpisaniu umowy chwilówki.

Co robić zanim weźmiesz chwilówkę?

REKLAMA

Przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania, nawet takiego jak pożyczka chwilówka, warto dłuższą chwilę się zastanowić. Czy ja naprawdę potrzebuję tego produktu finansowego? Czy nie jestem w stanie poradzić sobie bez pożyczki? Niestety większość osób działa emocjonalnie i w pośpiechu, a być może wzięcie pożyczki nie jest konieczne. Istnieje wiele ciekawych i dostępnych rozwiązań poza pożyczaniem na wyższy procent. Możliwe, że jesteśmy w stanie szybko zarobić potrzebne środki własną pracą albo na przykład pożyczyć pieniądze od rodziny czy znajomych. Wzięcie „chwilówki” zawsze powinno być ostatecznością.

Biorąc „chwilówkę” konsument musi być bardzo czujny i uważać na wiele pułapek. Cały cykl zawierania umowy pożyczki to nie tylko składanie na niej swojego podpisu. Zawsze pierwsza jest decyzja, potem wykonanie. Po drodze jednak jest kilka niuansów, które warto znać i zastosować w praktyce. Mogą one wyłączyć albo znacznie zminimalizować podejmowane ryzyko.

Po pierwsze, pokładanie całkowitej wiary w pracownika firmy pożyczkowej albo doradcę finansowego to podstawowy błąd. Wynika to z pozycji oraz funkcji gospodarczej, jaką pełni pracownik firmy „chwilówkowej”, a także teoretycznie niezależny doradca finansowy. Rolą pracownika jest wykonywanie swoich zadań sumiennie i z największą korzyścią dla pracodawcy – tego jest przecież rozliczany. Zatem oferowane przez niego produkty finansowe muszą być korzystne nie dla pożyczkobiorcy-konsumenta, ale dla pracodawcy – firmy pożyczkowej. Z kolei doradca finansowy (kredytowy) pracuje na własne konto. Oznacza to, że zarobi więcej na produktach, za które otrzyma więcej prowizji. To prosta zależność, o której konsumenci zdają się zapominać. Biorąc chwilówkę, nie należy więc zbytnio polegać na autorytecie sprzedawcy pożyczki, a raczej zastosować zasadę ograniczonego zaufania. Łatwowierność nie jest wskazana.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Drugą rzeczą, o którą trzeba zadbać decydując się na pożyczkę, jest dokładne przeczytanie ze zrozumieniem całej umowy – włącznie z załącznikami. Mówiąc krótko: wyłączamy lenistwo. Prawnicy z Kancelarii EUROLEGE wskazują, że oczywistym jest, iż osoby nie znające się na prawie nie potrafią dokładnie rozeznać się w treści umowy. Trudno im poruszać się w terminologii prawniczej i tym samym ustalić zagrożenia. W takiej sytuacji warto więc skorzystać z porady prawnej.

Złym doradcą jest też pośpiech, czy to pracownika firmy pożyczkowej lub doradcy finansowego, czy, przede wszystkim, samego pożyczkobiorcy. W wirze ciągłych zajęć nie poświęcamy czasu na czytanie projektów umów pożyczek i kredytów. To wielki błąd, który później skutkuje licznymi problemami. – Potrafimy spędzać dni, a niekiedy tygodnie nad przeczytaniem wszystkich opinii o telefonie przed jego zakupem, a nie poświęcamy jednego wieczora, aby przeczytać projekt umowy pożyczki czy kredytu zaciąganego na czasami spore sumy. Wielu spośród naszych Klientów, którym pomagamy w oddłużeniu, dopiero na etapie analizy prawnej uświadamia sobie, jak bardzo kosztowny jest kredyt lub pożyczka, które wzięli – podkreślają prawnicy z Kancelarii EUROLEGE.

Na co uważać biorąc chwilówkę?

Każda osoba zdecydowana na wzięcie „chwilówki” musi uważać na to, co kryje się w umowach. Najważniejszą kwestią jest to, ile pożyczasz ogólnie, a nie ile otrzymujesz „do ręki”. Koniecznie przeczytaj, ile wyniesie całkowity koszt pożyczki. Najlepiej będzie to widać w zestawieniu rat pożyczki. Powinno znajdować się w nim podsumowanie finansowe pożyczki. Wskazuje ono liczbę rat, daty ich płatności oraz kwoty do zapłaty. Suma tych pozycji pokazuje, ile masz do zapłaty jako pożyczkobiorca.

Zwróć też uwagę na RRSO, chociaż bywa to bardzo mylący wskaźnik. Przy pożyczkach krótkoterminowych bywa on bardzo wysoki, a zazwyczaj maleje, kiedy okres kredytowania się wydłuża. Jeśli jednak RRSO jest bardzo wysokie, warto popatrzeć na to, co składa się na ogólną wartość poszczególnych rat i całej sumy zadłużenia. Kwoty nie mogą przekraczać ustawowych progów, jednak bywa to przez firmy pożyczkowe omijane. W jaki sposób? Pożyczkodawcy wpisują do umowy ubezpieczenie pożyczki ze składką, która nie odpowiada tej rzeczywiście wpłaconej do zakładu ubezpieczeń.

W tym miejscu odnotujmy, co składa się na kwotę raty pożyczki:

  • pożyczony kapitał,
  • odsetki,
  • prowizje,
  • opłaty administracyjne,
  • koszty dodatkowe udzielonej pożyczki,
  • ubezpieczenie pożyczki.

Oczywiście ostatnie trzy punkty nie muszą występować wspólnie, ale może się tak zdarzyć.

Sprawdź także, jak wyglądają opłaty związane z windykacją, gdyż mogą być znaczącym obciążeniem. Zdarzają się przypadki, że za każdy monit naliczane są większe opłaty, na przykład 5 czy 10 zł za ponaglający SMS.

Dodatkowa sprawa to klauzule niedozwolone, które mogą znajdować się w umowach pożyczek. Ze względu na ich ogromną ilość nie bylibyśmy w stanie tutaj opisać ich wszystkich. Mogą one dotyczyć wielu przepisów zawartych w umowach pożyczek. Poniżej kilka przykładowych klauzul niedozwolonych:

  • możliwość przenoszenia ogółu praw i obowiązków z pożyczkodawcy na podmiot trzeci bez zgody pożyczkobiorcy-konsumenta,
  • zastrzeganie w umowach pożyczek, że pożyczkodawca ma uprawnienie do samodzielnego refinansowania pożyczki w oparciu o zgodę udzieloną przez pożyczkobiorcę-konsumenta.

Niestety pożyczkobiorca-konsument nie jest w stanie samodzielnie dokonać rzetelnej oceny umowy pod kątem klauzul niedozwolonych. W tym zakresie na pewno warto korzystać z pomocy prawnej, bo w przypadku znalezienia klauzuli niedozwolonej nie wiąże ona konsumenta. W skrajnych przypadkach zastosowanie klauzul niedozwolonych może nawet doprowadzić do unieważnienia umowy pożyczki.

Niezależnie od tego, jaka jest motywacja do wzięcia chwilówki, nie warto kierować się pośpiechem i dobrze przemyśleć tę decyzję. Czujność należy zachować także przy podpisaniu umowy tak, by nie uwikłać się w dodatkowe koszty, które przy spłacie pożyczki, mogą okazać się kolejnym obciążeniem finansowym.

EuroLege
Kancelaria Pomocy Zadłużonym
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Jest decyzja w sprawie parkomatów i opłat za postój. Szykują się zmiany: ma być lepiej dla seniorów i osób z niepełnosprawnościami

Jest decyzja w sprawie parkomatów i opłat za postój. Sprawą zajął się sam Rzecznik Praw Obywatelskich co sprawiło, że Ministerstwo Infrastruktury zajęło oficjalne stanowisko w sprawie. Wydaje się, że szykują się zmiany, bo ma być lepiej dla seniorów i osób z niepełnosprawnościami - które dotychczas mogą mieć utrudniony dostęp do płatnego postoju.

Gotówka w strefie płatnego parkowania: RPO interweniuje, rząd przyznaje rację kierowcom

Rzecznik Praw Obywatelskich Marcin Wiącek zwrócił się do ministra infrastruktury w sprawie skarg kierowców, którzy zostali obciążeni opłatami dodatkowymi, ponieważ nie mieli możliwości zapłaty za parkowanie gotówką. Problem dotyczy stref, w których zlikwidowano tradycyjne parkomaty, pozostawiając jedynie urządzenia obsługujące płatności bezgotówkowe. Ministerstwo Infrastruktury przyznaje, że każdemu kierowcy należy zapewnić realną możliwość uiszczenia opłaty w formie gotówkowej – co może oznaczać konieczność zmiany przepisów ustawy o drogach publicznych.

Koniec ze swobodnym obrotem gotówką: zgłoszenie obowiązkowe, odbiór tylko osobiście. Jakiej kwoty już nie wypłacisz bez formalności?

Coraz bardziej restrykcyjne stają się ograniczenia w obrocie gotówką – zarówno dla firm, jak i osób fizycznych. W Polsce przedsiębiorstwa już nie mogą realizować transakcji między sobą za więcej niż 15 000 zł gotówką, a od 2027 r. w całej Unii będą obowiązywały limity na maks. 10 000 € (z możliwością obniżenia do 3 000 €) . Co więcej, poza już obowiązującymi lub dopiero nadchodzącymi limitami, wprowadzane są nowe – niespotykane wcześniej rozwiązania. Wszystko „w trosce o walkę z finansowaniem terroryzmu".

Kalendarz roku szkolnego 2025/2026: Uczniów czekają zmiany, które dotyczą nie tylko ferii

Nowy rok szkolny 2025/2026 przyniesie uczniom i nauczycielom nie tylko znane terminy przerw i ferii, ale również istotne zmiany w organizacji zajęć. Modyfikacjom ulegną lekcje religii i etyki, pojawi się też nowy przedmiot – edukacja zdrowotna. Warto poznać szczegóły, ponieważ będą one miały bezpośredni wpływ na codzienne życie szkolne.

REKLAMA

Wysokość alimentów w 2025 r. według nowej tablicy alimentacyjnej [Przykład]

Ministerstwo Sprawiedliwości zaprezentowało nową tablicę alimentacyjną. Co istotne, nie ma ona charakteru wiążącego. Jak podkreśla resort, tabele będą narzędziem pomocowym dla sędziów i uczestników postępowania.

Polacy chcą szybko na emeryturę, ale nie chcą przestać żyć aktywnie. Tylko nieliczni pracują po 60-tce

Choć prawo pozwala łączyć emeryturę z pracą, robi to zaledwie 11,6 proc. Polaków w wieku 50–74 lat. Ponad połowa osób zbliżających się do wieku emerytalnego nie wyobraża sobie dalszej aktywności zawodowej. Eksperci ostrzegają: bez zachęt do pracy po 60. roku życia system emerytalny może się nie utrzymać.

Nowe prawo planistyczne 2026: Co oznacza dla właścicieli gruntów rolnych? Ekspert wyjaśnia

Najistotniejszą zmianą wydaje się fakt, iż „dla właścicieli gruntów rolnych tych najlepszych klas bonitacyjnych, położonych poza granicami miast zasadniczo do czasu uchwalenia planu ogólnego nie będzie możliwe uzyskanie decyzji o warunkach zabudowy, a więc i faktyczne odrolnienie nieruchomości.” – mówi Barbara Pancer w wywiadzie z ekspertem INFOR, [Radca prawny, local partner w warszawskiej praktyce nieruchomości kancelarii Greenberg Traurig].

Rekonstrukcja rządu stała się faktem. Premier Donald Tusk ogłosił: mniej ministrów, więcej odpowiedzialności, nowa jakość zarządzania państwem

Rekonstrukcja rządu: „Porządek, bezpieczeństwo i przyszłość” – to trzy filary, które mają kierować nowym gabinetem Donalda Tuska. Premier ogłosił zmniejszenie liczby ministrów konstytucyjnych z 26 do 21, utworzenie nowych superministerstw, powołanie kontrolingu pracy ministrów i całkowicie nowe podejście do energetyki, finansów i relacji międzynarodowych.

REKLAMA

Niższa renta: dla jednych tak a dla drugich nie. RPO interweniuje

Niższa renta: dla jednych tak a dla drugich nie. RPO interweniuje - dlaczego? Chodzi o osiemnaste urodziny i rentę rodzinną. Mówi się, że 18-stka to symboliczny próg dorosłości, czas nowych praw, ale też i obowiązków. Chociaż dla większości młodych ludzi to radosny moment, to istnieje jednak grupa, dla której ten dzień, zamiast otwierać nowe możliwości, przynosi pewne bolesne finansowe rozczarowanie. Chodzi o rentę rodzinną, która dla niektórych nie jest już tak wysoka, jak przed ukończeniem 18. roku życia.

Rewolucja technologiczna bez kobiet? Sztuczna inteligencja może pogłębić nierówności

Rewolucja technologiczna bez kobiet? Sztuczna inteligencja może pogłębić nierówności, chociaż sektor sztucznej inteligencji woła o nowych specjalistów, ale kobiet wciąż jest w nim jak na lekarstwo. Choć to one częściej niż mężczyźni kończą studia wyższe, rzadziej wybierają karierę w branży technologicznej. Jaki będzie miało to wpływ na sytuację kobiet na rynku pracy?

REKLAMA