Konsument może wpisać dłużnika do rejestru długów

Wierzyciele konsumenci w nowej ustawie

Nowa ustawa reguluje w szczególności zasady udostępniania informacji gospodarczych dotyczących wiarygodności płatniczej podmiotów będących osobami prawnymi i fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą jak również osób fizycznych nie prowadzących działalności zarobkowej czyli konsumentów. Określa także zasady wymiany danych dotyczących wiarygodności płatniczej z instytucjami dysponującymi takimi danymi. 

Od chwili wejścia w życie ustawy każda osoba fizyczna, także będąca konsumentem mająca wierzytelność stwierdzoną tytułem wykonawczym, będzie mogła wpisać do Biura Informacji Gospodarczej innego konsumenta lub przedsiębiorcę. Wierzyciel będzie mógł przekazywać informacje na podstawie zawartej z BIG umowy o udostępnianie informacji gospodarczych .

Zobacz także: Jak sprawdzić klienta

W rejestrze znajdą się dane osobowe takie jak imię i nazwisko, adres, numer PESEL oraz seria i numer dokumentu potwierdzającego tożsamość. Będzie można wpisać istniejące zobowiązanie pieniężne z podaniem tytułu prawnego z którego ono wynika, kwoty zaległości, datę powstania zobowiązania oraz inne informacje z nim związane . 

W celu umieszczenia dłużnika w rejestrze BIG konieczne jest stwierdzenie wierzytelności tytułem wykonawczym.

Tytuł wykonawczy

Tytuł wykonawczy to tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności. Klauzula wykonalności to inaczej stwierdzenie sądu, iż tytuł egzekucyjny który przedstawił wierzyciel nadaje się do wykonania oraz że dopuszczalne jest przeprowadzenie egzekucji przeciwko dłużnikowi. O nadanie tytułu wykonawczego należy wystąpić z wnioskiem do sądu. Wniosek o nadanie klauzuli wykonalności sąd rozpoznaje niezwłocznie. Nie później jednak niż w ciągu trzech dni od daty jego złożenia. Tytułowi w postępowaniu, które zostało lub mogło być wszczęte z urzędu, sąd nadaje klauzulę wykonalności z urzędu. Tytułem egzekucyjnym może być, między innymi prawomocne orzeczenie sądu , ugoda zawarta przed sądem, wyrok sądu polubownego lub ugoda zawarta przed takim sądem czy akt notarialny.

Zobacz także: Jak banki obliczają zdolność kredytową

Warunki przekazania informacji

Ustawa określa trzy warunki umożliwiające przekazanie danych o zobowiązaniu dłużnika będącego konsumentem:

•  zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym
•  łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika-konsumenta wobec wierzyciela wynosi co najmniej 200 zł oraz są one wymagalne od co najmniej 60 dni
•  upłynął miesiąc od wysłania przez wierzyciela listem poleconym albo doręczenia dłużnikowi będącemu konsumentem do rąk własnych wezwania do zapłaty należności zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania jego danych do Biura Informacji Gospodarczej z podaniem firmy i adresu tego biura.

Podobnie w celu przekazania danych o zobowiązaniu dłużnika nie-konsumenta muszą być spełnione warunki:

•  zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy związanej z wykonywaniem działalności gospodarczej
•  łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika nie-konsumenta wobec wierzyciela wynosi co najmniej 500 zł oraz są one wymagalne od co najmniej 60 dni
•  upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez wierzyciela listem poleconym albo doręczenia dłużnikowi do rąk własnych, na adres do doręczeń wskazany przez dłużnika (albo na adres siedziby lub miejsca wykonywania działalności gospodarczej) wezwania do zapłaty

Przy czym wymagalność zobowiązania oznacza, że wierzyciel ma prawną możliwość żądania zaspokojenia przysługującej mu wierzytelności, zaś dłużnik jest zobowiązany spełnić świadczenie. Innymi słowy oznacza to, iż minął termin płatności zobowiązania i konieczne jest jego wykonanie. Zasadą jest, że świadczenie staje się wymagalne z chwilą nadejścia terminu jego spełnienia, czyli w przypadku świadczeń pieniężnych terminu płatności. W przypadku zobowiązań bezterminowych jest wymagalne niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do jego wykonania. Opóźnienie w zapłacie może powodować konieczność zapłaty odsetek. Wraz z upływem terminu zobowiązanie pieniężne w większości przypadków stanie się zaskarżalne – może być dochodzone przed sądem. Stąd prosta droga do uzyskanie tytułu wykonawczego. 

Jednym z koniecznych warunków umożliwiających wpisanie dłużnika do rejestru jest doręczenie mu wezwania do zapłaty należności, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania jego danych do Biura Informacji Gospodarczej z podaniem firmy i adresu tego biura.

Przekazując informacje gospodarcze na temat dłużnika należy pamiętać o podaniu wszystkich niezbędnych danych wymaganych przez ustawę. W innym wypadku BIG zwróci wniosek bez jego uzupełnienia.