Vademecum inwestycji: co powinieneś wiedzieć o oszczędzaniu?

• ... inwestując od 20 do 65 roku życia po 100 zł miesięcznie zgromadzimy ponad 527 000 zł. Jeżeli opóźnimy rozpoczęcie inwestowania tylko o 10 lat otrzymamy niecałe 230 000 zł, a jeżeli o 20 lat, tylko około 95 000 złotych*.

• ... 5 lat opóźnienia w inwestowaniu kwoty 50 zł miesięcznie, skutkuje zmniejszeniem kapitału, który mógłby zostać zgromadzony przez 65 lat życia o ponad 439 000 złotych!!!

Zobacz: Fundusze inwestycyjne sekurytyzacyjne - poradnik

• ... można łatwo uczynić ze swojego dziecka milionera! Należy założyć noworodkowi rachunek inwestycyjny ze stałą składką miesięczną 50 zł. Zasilać ten rachunek regularnie i nieprzerwanie do wieku emerytalnego. W 65 roku życia „noworodka” na rachunku zostanie zgromadzony kapitał w wysokości ponad 1 300 000 złotych!

• ... inwestując w banku płacimy podatek od zysków kapitałowych po każdym okresie kapitalizacji (nawet codziennie). Inwestując w fundusze tylko raz - przy wypłacie.

• ... długość życia wciąż rośnie. Dziś 65 letni Polak będzie żyć średnio jeszcze 14,73 lat, a 65 letnia kobieta 19,04 lat. 60-letnia kobieta ma przed sobą jeszcze 23,09 lat życia.

• ... od 1 stycznia 2007 r. ze zwolnienia z podatku od spadków i darowizn korzystają: małżonek, zstępni, wstępni, pasierb, rodzeństwo, ojczym i macocha.
Ale UWAGA: aby ze zwolnienia skorzystać, najpierw trzeba będzie spełnić kilka warunków, m.in. zawiadomić urząd skarbowy o otrzymaniu darowizny.

• ... od ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych osoby uposażone, bez względu na pokrewieństwo nigdy nie zapłacą podatku spadkowego.

• ... ubezpieczenie mieszkania lub domu na niższą kwotę niż ich faktyczna wartość skutkuje zmniejszeniem wypłaty odszkodowania w takiej proporcji, w jakiej zadeklarowana suma ubezpieczenia pozostaje do wartości. A więc w tym wypadku nie warto oszczędzać na składce.

• ... ubezpieczenie jest zawsze opłacalne.

20 letni mężczyzna ubezpiecza się na sumę 280 000 złotych płacąc stałą składkę miesięczną 100 zł. Do 65 roku życia zapłaci więc za to ubezpieczenie 54 000 złotych. Przez cały ten czas będzie ubezpieczony na sumę 280 000 złotych (zabezpieczenie najbliższych) oraz będzie korzystał z ochrony w razie niezdolności do pracy z powodu choroby lub wypadku w wysokości 280 000 złotych. Co więcej, po osiągnięciu wieku 65 lat stan jego konta będzie o ponad 100% wyższy od sumy wpłaconych składek.

Zobacz serwis: Ubezpieczenia

• ... aby otrzymywać dożywotnią rentę kapitałową w wysokości 1 000 zł, 65 letni mężczyzna powinien zgromadzić ok. 200 000 złotych, a 60 letnia kobieta ok. 240 000 złotych.

• ... bez względu na to, ile dostaniemy emerytury z I i II filara będzie to zawsze poniżej 50% naszych ostatnich zarobków, a dla ludzi młodych nawet poniżej 30%, albo ... w ogóle. Trybunał Konstytucyjny uznał, że emerytura nie jest tym, co obowiązkowo należy się każdemu po odpracowaniu kilkudziesięciu lat, ale wyłącznie przywilejem! Jeśli ktoś ma inne dochody na emeryturze może jej w ogóle nie dostać.

• ... nigdy nie należy kupować polisy na życie lub funduszu, jeśli pośrednik nie wręczy, wraz z ofertą, warunków ogólnych tego produktu. Diabeł tkwi zawsze w szczegółach. Niestety te warunki należy możliwie dokładnie przeczytać, a jak czegoś nie rozumiemy poprosić agenta o wyjaśnienia, najlepiej na piśmie.
Kupuj u doświadczonych agentów mogących zapewnić stałą obsługę i wsparcie na długie lata trwania ubezpieczenia

*Wszystkie wyliczenia przy założonym zysku 8%

Zobacz: Porady prawne