Kredyt studencki – jak skutecznie umorzyć zobowiązanie?

Zobacz: Praca dla studenta - na co warto zwrócić uwagę

Konstrukcja kredytu studenckiego uregulowana została w ustawie z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich (Dz. U. z 1998 r. Nr 108 poz. 685). Zgodnie z nią jest to kredyt przyznawany studentom, także doktorantom, o niskich dochodach na osobę w rodzinie. Ma na celu zachęcenie do podejmowania nauki w szkole wyższej oraz zapewnienie najbiedniejszym żakom wsparcia finansowego. Przyznawany jest z Fundusz Pożyczek i Kredytów Studenckich na wniosek zainteresowanego. Można się o niego ubiegać już z chwilą rozpoczęcia nauki akademickiej a także w każdym rozpoczynającym się roku. Pismo należy złożyć w banku do 15 listopada danego roku. Wysokość kredytu studenckiego skorelowana jest z wysokością wynagrodzenia i wynosi nie więcej niż sześciokrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za kwartał poprzedzający kwartał, w którym dokonano ustalenia wysokości kredytów studenckich i pożyczek studenckich. Wypłacany jest w ciągu wskazanego okresu w miesięcznych transzach.

Absolwent prawa, które jest kierunkiem pięcioletnim jednolitym, przez cały okres studiów korzystał z kredytu studenckiego. W roku akademickim otrzymywał miesięczną transzę w wysokości 600 zł. W sumie otrzymał więc 30 000 zł. Spłata nastąpi dopiero dwa lata po zakończeniu studiów. Raty zostaną rozłożone na okres 10 lat i wyniosą 300 zł miesięcznie. Absolwent może także ubiegać się o umorzenie części/ całości zobowiązania, np. ze względu na bardzo dobre wyniki w nauce.

Po spełnieniu wszystkich wymogów (także tych formalnych, np. terminowym dostarczeniu ksera legitymacji studenckiej) od zakończenia studiów przysługuje dwuletni okres karencji, w którym student nie jest zobligowany do spłacania rat zobowiązania a bank nie nalicza odsetek. Po jego upływie rozpoczyna się okres spłaty. Jest on dwukrotnie dłuższy niż okres korzystania ze wsparcia. Miesięczna rata stanowi więc połowę transzy otrzymywanej miesięcznie w roku akademickim. Warto wiedzieć, że istnieją możliwości, by w całości lub choćby w części pozbyć się obciążenia finansowego.

Ograniczenie wysokości rat

Ustawodawca wskazuje, że miesięczna rata spłaty nie może przekraczać 20% miesięcznego dochodu kredytobiorcy. Ma to chronić go przed nadmiernym obciążeniem finansowym i umożliwić płynne spłacanie zobowiązania.

Zobacz również: Wcześniejsza spłata kredytu - jak i kiedy?

Zawieszenie

Innym rozwiązaniem jest zawieszenie spłacania rat. Ma ono charakter czasowy i może trwać maksymalnie 12 miesięcy. Przyczyną uzasadniającą jest wyjątkowa sytuacja losowa (np. utrata pracy, choroba).

Umorzenie

Pierwszą podstawę umorzenia stanowią dobre wyniki uzyskane w toku studiów. O 20% zmniejszenie zadłużenia wnioskować mogą studenci, którzy ukończyli studia jako 5% najlepszych absolwentów rocznika uczelni. Podstawą umorzenia jest wniosek zainteresowanego poparty odpowiednimi dokumentami. Pozwala to na oszczędność w wysokości 6 000 zł. Umorzenia dokonuje bank w ciągu 14 dni od dostarczenia odpowiednich dokumentów.

Kolejnym powodem jest trudna sytuacja życiowa oraz trwała utrata zdolności do spłaty zobowiązań. Pod pojęciem „trudnej sytuacji życiowej” rozumiana jest udokumentowana przez ośrodek pomocy społecznej sytuacja kredytobiorcy i członków jego rodziny, w której spełnione są przesłanki uzasadniające korzystanie ze świadczeń z systemu pomocy społecznej. Orzeczenie wydane na podstawie ustawy z 27 sierpnia 1997 r. o rehabilitacji zawodowej i społecznej oraz zatrudnianiu osób niepełnosprawnych lub ustawy z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych jest podstawą umorzenia zobowiązania w całości. Umorzenia dokonuje Minister Nauki i Szkolnictwa Wyższego po zasięgnięciu opinii Komisji do Spraw Pożyczek i Kredytów Studenckich.

Śmierć kredytobiorcy

Śmierć kredytobiorcy oraz brak prawnych możliwości spłaty powoduje umorzenie zobowiązania. W sytuacji śmierci studenta jego rodzice czy małżonek nie będą więc zobowiązani do spłaty zaciągniętego kredytu.

Polecamy serwis: Finanse

Podstawa prawna:

• ustawa z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich (Dz. U. z 1998 r. Nr 108 poz. 685),
• rozporządzenie Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego z dnia 30 września 2013 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie szczegółowych zasad, trybu i kryteriów udzielania, spłacania oraz umarzania kredytów i pożyczek studenckich.