REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyty mieszkaniowe coraz tańsze [wiemy jak zmieniało się średnie oprocentowanie „hipotek” i RRSO w 2024 r.], a zainteresowanie nimi coraz większe, ale czy potaniały również nieruchomości?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
kredyt mieszkaniowy, oprocentowanie, oprocentowanie kredytu, nieruchomości, ceny nieruchomości
Kredyty mieszkaniowe coraz tańsze [wiemy jak zmieniało się średnie oprocentowanie „hipotek” i RRSO w 2024 r.], a zainteresowanie nimi coraz większe, ale czy potaniały również nieruchomości?
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

W IV kwartale 2024 r. odnotowany został znaczący spadek średniego oprocentowania oraz RRSO nowych i renegocjowanych umów kredytu mieszkaniowego (dotyczyło to zwłaszcza umów kredytu z określonym rodzajem oprocentowania). Przełożyło się to na zwiększone zainteresowanie kredytami hipotecznymi od początku 2025 r. Czy zmalały jednak również ceny nieruchomości?

W 2025 r. coraz więcej wniosków o kredyty mieszkaniowe

REKLAMA

Zgodnie z informacją podaną przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – w styczniu 2025 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 28,31 tys. osób w porównaniu do 22,56 tys. osób w styczniu 2024 r., co przekłada się na wzrost liczby zapytań o 25,5% r/r. Wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w styczniu 2025 r., w stosunku do stycznia 2024 r., wzrosła natomiast aż o 36%. Styczniowy wzrost, wystąpił także w relacji do grudnia 2024 r., w którym wniosków o kredyt mieszkaniowy było o 8,8% mniej niż w styczniu 2025 r.1

REKLAMA

W opinii dr hab. Waldemar Rogowski, prof. SGH, głównego analityka Grupy BIK – w kolejnych miesiącach 2025 r., można spodziewać się dalszego wzrostu Indeksu Popytu na kredyty mieszkaniowe (będącego wskaźnikiem, z wykorzystaniem którego BIK mierzy zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi w Polsce). „Wygaśnie bowiem efekt wysokiej bazy porównawczej z drugiego półrocza 2023 roku, stymulowanego jeszcze przez program wsparcia. Natomiast będziemy porównywać się do miesięcy 2024 roku, kiedy popyt wyhamował, a wnioski o kredyty mieszkaniowe składano na warunkach rynkowych” – wyjaśnia prof. Rogowski.

Na większe zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi, mógł również wpływać spadek oprocentowania

Z analizy przeprowadzonej przez ekspertów portalu RynekPierwotny.pl, na podstawie danych podanych przez NBP, wynika, że średnie oprocentowanie nowych i renegocjowanych umów kredytu mieszkaniowego – w IV kwartale 2024 r. – wyraźnie spadło.

Zgodnie z danymi NBP, średnie oprocentowanie i RRSO dla nowych oraz renegocjowanych umów kredytów mieszkaniowych w 2024 r. – zmieniało się następująco:

  • styczeń 2024 r. – średnie oprocentowanie: 7,7%, średni poziom RRSO: 8,2%,
  • luty 2024 r. – 7,6%/8,2%,
  • marzec 2024 r. – 7,6%/8,3%,
  • kwiecień 2024 r. – 7,7%/8,4%,
  • maj 2024 r. – 7,8%/8,5%,
  • czerwiec 2024 r. – 7,9%/8,6%,
  • lipiec 2024 r. – 7,9%/8,6%,
  • sierpień 2024 r. – 7,8%/8,6%,
  • wrzesień 2024 r. – 7,6%/8,4%,
  • październik 2024 r. – 7,4%/8,2%,
  • listopad 2024 r. – 7,4%/8,2% oraz
  • grudzień 2024 r. – 7,5%/8,4%.

REKLAMA

Jak wyjaśniają eksperci portalu RynekPierwotny.pl – na powyższy wynik, wpłynęła jednak przede wszystkim obniżka oprocentowania kredytów mieszkaniowych ze stałym oprocentowaniem. Kredyty ze zmiennym oprocentowaniem natomiast – pod koniec 2024 r. – praktycznie nie potaniały.2

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Zgodnie z powyższymi danymi – po wyraźnym spadku oprocentowania, w październiku i listopadzie 2024 r., w grudniu 2024 r. – został odnotowany nieznaczny jego wzrost. Osobom zainteresowanym zaciągnięciem kredytu na zakup nieruchomości – pozostaje zatem obserwować, jak będą kształtowały się ww. wskaźniki w roku bieżącym i czy dalej utrzyma się zaobserwowany w 2024 r. trend spadkowy (chociażby w zakresie kredytu ze stałym oprocentowaniem).

Warto również zwrócić uwagę, że spadek oprocentowania odnotowany w październiku i listopadzie 2024 r. – automatycznie przełożył się na większą sprzedaż kredytów mieszkaniowych w tych miesiącach, która – zgodnie z danymi BIK, kształtowała się następująco:

  • we wrześniu 2024 r. (kiedy średnie oprocentowanie jeszcze nie osiągnęło najniższego „pułapu” – łączna wartość sprzedanych kredytów mieszkaniowych opiewała na 6,5 mld zł,
  • w październiku 2024 r. (kiedy średnie oprocentowanie zostało odnotowane na najniższym poziomie 7,4%) – łączna wartość sprzedanych kredytów mieszkaniowych opiewała na 7,5 mld zł,
  • w listopadzie 2024 r. (kiedy średnie oprocentowanie zostało odnotowane na najniższym poziomie 7,4%) – łączna wartość sprzedanych kredytów mieszkaniowych opiewała na 6,8 mld zł i finalnie
  • w grudniu 2024 r. (kiedy średnie oprocentowanie nieznacznie wzrosło) – łączna wartość sprzedanych kredytów mieszkaniowych opiewała na 6,3 mld zł (czyli ponownie zmalała).3

Czy powodem większego zainteresowania kredytami mieszkaniowymi, był również spadek cen nieruchomości?

Nic bardziej mylnego. Zgodnie z najnowszymi danymi NBP w zakresie cen nieruchomości mieszkaniowych (tj. danymi z okresu III kw. 2006 – IV kw. 2024)4od co najmniej od połowy 2017 r. (jedynie w małymi „wahnięciami” w niektórych kwartałach poszczególnych lat) – obserwowany jest systematyczny wzrost cen nieruchomości (zarówno tych z rynku pierwotnego, jak z rynku wtórnego). Wzrost ten – z jednym wyjątkiem dotyczącym cen nieruchomości na rynku wtórnym, w 7 największych miastach w Polsce – nastąpił również w IV kwartale roku 2024 (w stosunku do III kwartału roku 2024). Przeprowadzona przez NBP analiza – w powyższym zakresie – obejmuje ceny w 6 lub 7 największych miastach Polski (tj. z uwzględnieniem Warszawy lub bez niej), z podziałem na rynek pierwotny oraz rynek wtórny.

Porównanie cen transakcyjnych mieszkań w IV kwartale 2024 r., w stosunku do III kwartału 2024 r., przedstawia się następująco:

  1. Rynek pierwotny, w 7 największych miastach (tj. Gdańsku, Gdyni, Łodzi, Krakowie, Poznaniu, Warszawie, Wrocławiu):
    • III kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 14 077 zł/m2,
    • IV kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 14 265 zł/m2 (czyli wzrost, w stosunku do III kwartału 2024 r.);
  2. Rynek pierwotny, w 6 największych miastach (tj. Gdańsku, Gdyni, Łodzi, Krakowie, Poznaniu, Wrocławiu):
    • III kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 12 919 zł/m2,
    • IV kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 13 113 zł/m2 (czyli wzrost, w stosunku do III kwartału 2024 r.);
  3. Rynek wtórny, w 7 największych miastach (tj. Gdańsku, Gdyni, Łodzi, Krakowie, Poznaniu, Warszawie, Wrocławiu):
    • III kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 13 490 zł/m2,
    • IV kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 13 169 zł/m2 (czyli spadek, w stosunku do III kwartału 2024 r.);
  4. Rynek wtórny, w 6 największych miastach (tj. Gdańsku, Gdyni, Łodzi, Krakowie, Poznaniu, Wrocławiu):
    • III kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 11 834 zł/m2,
    • IV kwartał 2024 r. – średnia cena transakcyjna mieszkań na poziomie 11 857 zł/m2 (czyli wzrost, w stosunku do III kwartału 2024 r.).

Spadek cen mieszkań w IV kwartale 2024 r., w stosunku do III kwartału 2024 r. został zatem zaobserwowany wyłącznie w zakresie cen transakcyjnych na rynku wtórnym mieszkań (i to w zestawieniu z uwzględnieniem Warszawy). W pozostałym zakresie – tj. zarówno w przypadku cen na rynku wtórnym, jak i rynku pierwotnym, a w przypadku rynku pierwotnego – również w zestawieniu uwzględniającym Warszawę – ceny mieszkań w IV kwartale 2024 r., w stosunku do III kwartału 2024 r., wzrosły.

Z pełnymi danymi w powyższym zakresie, można zapoznać się poniżej:

NBP, Baza cen nieruchomości mieszkaniowych (III kw. 2006 – IV kw. 2024)

Sprawdź »> Dziennik Gazeta Prawna - subskrypcja cyfrowa

1 BIK, O 36 proc. r/r wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w styczniu 2025 roku, 5.02.2025 r. (https://media.bik.pl/informacje-prasowe/847192/o-36-proc-r-r-wzrosla-wartosc-zapytan-o-kredyty-mieszkaniowe-w-styczniu-2025-roku)

2 Andrzej Prajsnar, RynekPierwotny.pl, Nowe „hipoteki” potaniały pod koniec 2024 roku?, 24.02.2025 r.

3 BIK, Sprzedaż kredytów – Sprzedaż miesięczna (mld zł) i dynamika (r/r) (https://media.bik.pl/analizy-rynkowe)

4 NBP, Informacja kwartalna (rynek nieruchomości): Baza cen nieruchomości mieszkaniowych (III kw. 2006 – IV kw. 2024) (https://nbp.pl/publikacje/cykliczne-materialy-analityczne-nbp/rynek-nieruchomosci/informacja-kwartalna/)

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Infor.pl

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Tablica alimentacyjna wycofana. Rozwiązanie będzie jeszcze konsultowane

Ministerstwo Sprawiedliwości wycofało się z zaproponowanych we środę tablic alimentacyjnych. Rozwiązanie zostanie jeszcze raz skonsultowane - poinformował rzecznik rządu Adam Szłapka po piątkowym posiedzeniu Rady Ministrów.

Sprzedała dom z babcią w środku. Prawo na to pozwala – ale senior zostaje sam

Pani Jadwiga przekazała wnuczce dom w zamian za opiekę. Ta go sprzedała – razem z zamieszkującą seniorką. Niewielu wie, że to możliwe. Co wtedy z obowiązkami? Czy nowy właściciel musi zapewnić opiekę? Prawniczka wyjaśnia, jak działa prawo dożywocia i czego się wystrzegać.

Sejm podejmie decyzje we wrześniu: Emerytury stażowe i asystencja osobista na agendzie posiedzenia

We wrześniu 2025 roku Sejm rozpatrzy kluczowe projekty dotyczące emerytur stażowych oraz asystencji osobistej dla osób z niepełnosprawnościami - zapowiedziała przewodnicząca sejmowej Komisji Polityki Społecznej i Rodziny, Katarzyna Ueberhan z Lewicy.

Ponad 6 milionów Polaków z prawem do dłuższego urlopu, wyższych dodatków do wynagrodzenia i nagród od 1 stycznia 2026 r. Sejm zdecydował

Podczas posiedzenia Sejmu w dniu 22 lipca 2025 r., odbyło się pierwsze czytanie przygotowanej przez MRPiPS nowelizacji kodeksu pracy i kilku innych ustaw, która zakłada, że do stażu pracy, od którego zależy szereg uprawnień pracowniczych (m.in. prawo do dłuższego urlopu wypoczynkowego, wyższej odprawy, stażowych dodatków do wynagrodzenia i nagród jubileuszowych), mają zostać zaliczone m.in. okresy zatrudnienia na podstawie umów cywilnoprawnych oraz wykonywania własnej działalności gospodarczej. Zmiany będą miały wpływ na uprawnienia pracownicze ponad 6 mln Polaków.

REKLAMA

Tablica alimentacyjna. Pytania i odpowiedzi MS

Ministerstwo Sprawiedliwości przygotowało odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące tablicy alimentacyjnej. Mają one pomóc w lepszym zrozumieniu zasad działania tablicy i jej praktycznego zastosowania. Jednocześnie resort podkreśla, iż tablica alimentacyjna nie ma mocy wiążącej.

Czego nie wolno robić na plaży? Lista 9 przykładów!

Upalny czas letni sprzyja odpoczynkowi nad wodą. Niektóre zachowania na plaży mogą wydawać się z pozoru niewinne, ale w praktyce mogą skutkować odpowiedzialnością karną.

Drastyczne pogorszenie sytuacji prawnej i życiowej obywateli Ukrainy - co dalej z ustawą?

Nowelizacja ustawy pomocowej dla obywateli Ukrainy może drastycznie pogorszyć ich sytuację prawną i życiową - wskazuje RPO w swoich uwagach do projektu zmian przepisów. O co dokładnie chodzi? Przedstawiamy kluczowe problemy i ich potencjalne skutki.

Jest decyzja w sprawie parkomatów i opłat za postój. Szykują się zmiany: ma być lepiej dla seniorów i osób z niepełnosprawnościami

Jest decyzja w sprawie parkomatów i opłat za postój. Sprawą zajął się sam Rzecznik Praw Obywatelskich co sprawiło, że Ministerstwo Infrastruktury zajęło oficjalne stanowisko w sprawie. Wydaje się, że szykują się zmiany, bo ma być lepiej dla seniorów i osób z niepełnosprawnościami - które dotychczas mogą mieć utrudniony dostęp do płatnego postoju.

REKLAMA

Gotówka w strefie płatnego parkowania: RPO interweniuje, rząd przyznaje rację kierowcom

Rzecznik Praw Obywatelskich Marcin Wiącek zwrócił się do ministra infrastruktury w sprawie skarg kierowców, którzy zostali obciążeni opłatami dodatkowymi, ponieważ nie mieli możliwości zapłaty za parkowanie gotówką. Problem dotyczy stref, w których zlikwidowano tradycyjne parkomaty, pozostawiając jedynie urządzenia obsługujące płatności bezgotówkowe. Ministerstwo Infrastruktury przyznaje, że każdemu kierowcy należy zapewnić realną możliwość uiszczenia opłaty w formie gotówkowej – co może oznaczać konieczność zmiany przepisów ustawy o drogach publicznych.

Koniec ze swobodnym obrotem gotówką: zgłoszenie obowiązkowe, odbiór tylko osobiście. Jakiej kwoty już nie wypłacisz bez formalności?

Coraz bardziej restrykcyjne stają się ograniczenia w obrocie gotówką – zarówno dla firm, jak i osób fizycznych. W Polsce przedsiębiorstwa już nie mogą realizować transakcji między sobą za więcej niż 15 000 zł gotówką, a od 2027 r. w całej Unii będą obowiązywały limity na maks. 10 000 € (z możliwością obniżenia do 3 000 €) . Co więcej, poza już obowiązującymi lub dopiero nadchodzącymi limitami, wprowadzane są nowe – niespotykane wcześniej rozwiązania. Wszystko „w trosce o walkę z finansowaniem terroryzmu".

REKLAMA