Kalkulator PPK czyli jaką kwotę można zaoszczędzić - przykłady

Kalkulator PPK – czy to się opłaca?

Za pomocą kalkulatora PPK można obliczyć kwotę, która można zaoszczędzić w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych. Czy uczestnictwo w programie się opłaca? Ile pieniędzy można odłożyć na przyszłą emeryturę? Oficjalny portal Pracowniczych Planów Kapitałowych został wzbogacony o kalkulator PPK. Dzięki temu łatwemu w użyciu narzędziu można obliczyć wysokość oszczędności w ramach PPK. Kalkulator zawiera 3 zakładki: „Ile otrzymam”, „Jaki % muszę dołożyć” i „Do kiedy muszę oszczędzać”.

Kalkulator PPK - „Ile otrzymam”

Dzięki pierwszej zakładce oblicza się całkowitą kwotę oszczędności zgromadzonych w PPK. Należy podać:

1. wiek, w którym uczestnik przystąpił do programu,
2. obecne wynagrodzenie brutto,
3. kwotę (ujętą procentowo) dobrowolnych dodatkowych miesięcznych wpłat pracownika i pracodawcy, a także
4. wiek, do którego uczestnik zamierza odkładać pieniądze w PPK.

60 rok życia stanowi pierwszy moment, kiedy można dokonać wypłat z PPK.

Polecamy: PPK dla pracownika

Następnie za pomocą kalkulatora:

1. określa się wysokość wypłaty jednorazowej (0%, 25%, 100%) oraz
2. pozostały okres comiesięcznych wypłat (minimalna liczba lat to 1 rok czyli 12 miesięcznych rat, a maksymalna liczba lat to 40 czyli 480 miesięcznych rat).

Aby jednorazowa wypłata była zwolniona z 19% podatku od zysków kapitałowych, nie może przekroczyć 25% całej sumy.

Kolejnym krokiem jest określenie:

• zakładanej rocznej stopy zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania (0-5%),
• zakładanej rocznej stopy zwrotu w okresie wypłat (0-5%) oraz
• zakładanego rocznego wzrostu wynagrodzenia (0-5%).

Parametry te można ustalić w przedziale od 0 do 5%, gdyż organizacja OECD przewiduje, że przez najbliższe 40 lat Polska będzie rozwijała się na stabilnym poziomie od 0 do 5% rocznie. Należy jednak podkreślić, że trzy powyższe wskaźniki określone są automatycznie na poziomie odpowiednio:

• 3,50%
• 2,75%
• 2,80%.

Są to przyjęte w założeniach do Ustawy o PPK parametry dla tych wartości, ustalone w oparciu o wieloletnie prognozy makroekonomiczne.

W celu zobrazowania skali potencjalnych oszczędności przedstawiamy poniższe przykłady.

PRZYKŁAD 1

Wpisując jako wiek przystąpienia do PPK 30 lat, wynagrodzenie na poziomie 4000 zł brutto (podstawowa miesięczna wpłata pracownika to 2%, a pracodawcy 1,5% wynagrodzenia brutto), nie wybierając dodatkowej wpłaty ani po stronie pracownika, ani po stronie pracodawcy, przy założeniu, że oszczędzanie zakończy się na 60 roku życia i nie dokona się jednorazowej wypłaty, a planowane wypłaty zgromadzonych oszczędności następować będą przez 20 lat (240 miesięcznych rat), zebrana kwota wyniesie 140 764 zł. Miesięczna rata wyniosłaby 763 zł. Gdyby taka osoba oszczędzała samodzielnie, odłożyłaby w tym czasie tylko 44 221 zł.