Kalkulator PPK – czy to się opłaca?
Za pomocą kalkulatora PPK można obliczyć kwotę, która można zaoszczędzić w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych. Czy uczestnictwo w programie się opłaca? Ile pieniędzy można odłożyć na przyszłą emeryturę? Oficjalny portal Pracowniczych Planów Kapitałowych został wzbogacony o kalkulator PPK. Dzięki temu łatwemu w użyciu narzędziu można obliczyć wysokość oszczędności w ramach PPK. Kalkulator zawiera 3 zakładki: „Ile otrzymam”, „Jaki % muszę dołożyć” i „Do kiedy muszę oszczędzać”.
Kalkulator PPK - „Ile otrzymam”
Dzięki pierwszej zakładce oblicza się całkowitą kwotę oszczędności zgromadzonych w PPK. Należy podać:
reklama
reklama
- wiek, w którym uczestnik przystąpił do programu,
- obecne wynagrodzenie brutto,
- kwotę (ujętą procentowo) dobrowolnych dodatkowych miesięcznych wpłat pracownika i pracodawcy, a także
- wiek, do którego uczestnik zamierza odkładać pieniądze w PPK.
60 rok życia stanowi pierwszy moment, kiedy można dokonać wypłat z PPK.
Polecamy: PPK dla pracownika
Następnie za pomocą kalkulatora:
- określa się wysokość wypłaty jednorazowej (0%, 25%, 100%) oraz
- pozostały okres comiesięcznych wypłat (minimalna liczba lat to 1 rok czyli 12 miesięcznych rat, a maksymalna liczba lat to 40 czyli 480 miesięcznych rat).
Aby jednorazowa wypłata była zwolniona z 19% podatku od zysków kapitałowych, nie może przekroczyć 25% całej sumy.
Kolejnym krokiem jest określenie:
- zakładanej rocznej stopy zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania (0-5%),
- zakładanej rocznej stopy zwrotu w okresie wypłat (0-5%) oraz
- zakładanego rocznego wzrostu wynagrodzenia (0-5%).
Parametry te można ustalić w przedziale od 0 do 5%, gdyż organizacja OECD przewiduje, że przez najbliższe 40 lat Polska będzie rozwijała się na stabilnym poziomie od 0 do 5% rocznie. Należy jednak podkreślić, że trzy powyższe wskaźniki określone są automatycznie na poziomie odpowiednio:
- 3,50%
- 2,75%
- 2,80%.
Są to przyjęte w założeniach do Ustawy o PPK parametry dla tych wartości, ustalone w oparciu o wieloletnie prognozy makroekonomiczne.
W celu zobrazowania skali potencjalnych oszczędności przedstawiamy poniższe przykłady.
PRZYKŁAD 1
Wpisując jako wiek przystąpienia do PPK 30 lat, wynagrodzenie na poziomie 4000 zł brutto (podstawowa miesięczna wpłata pracownika to 2%, a pracodawcy 1,5% wynagrodzenia brutto), nie wybierając dodatkowej wpłaty ani po stronie pracownika, ani po stronie pracodawcy, przy założeniu, że oszczędzanie zakończy się na 60 roku życia i nie dokona się jednorazowej wypłaty, a planowane wypłaty zgromadzonych oszczędności następować będą przez 20 lat (240 miesięcznych rat), zebrana kwota wyniesie 140 764 zł. Miesięczna rata wyniosłaby 763 zł. Gdyby taka osoba oszczędzała samodzielnie, odłożyłaby w tym czasie tylko 44 221 zł.