Niedozwolone klauzule w umowach o kredyt hipoteczny

• Precyzyjna umowa
• Droga sądowa

O korzystnym dla konsumentów wyroku Sądu Apelacyjnego możemy przeczytać w komunikacie prasowym Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Sprawa swój początek miała jeszcze w 2009 r., kiedy to Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów skierował do sądu pozew przeciwko BRE Bankowi. W treści pozwu zakwestionowane zostały postanowienia umów zawieranych między bankiem a jego klientami.

Precyzyjna umowa

Poszło przede wszystkim o nieprecyzyjność poszczególnych zapisów, która dawała bankowi swobodę w określaniu wysokości oprocentowania kredytów hipotecznych. Prezes Urzędu zakwestionowała następujący zapis umowy:

„Stopa procentowa kredytu może ulegać zmianom w okresie trwania umowy w przypadku zmiany co najmniej jednego z następujących parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego:

• oprocentowania lokat międzybankowych (WIBID/WIBOR)
• rentowność bonów skarbowych, obligacji Skarbu Państwa
• zmiany stóp procentowych NBP

oraz w zakresie wynikającym ze zmiany tych parametrów”

Lista zarzutów Urzędu względem powyższego zapisu była poważna. W treści pozwu UOKiK argumentował, iż ogólnikowość stwierdzeń zawartych we wskazanej klauzuli daje bankowi swobodę w kształtowaniu wysokości oprocentowania kredytu. Ta swoboda przejawia się przede wszystkim w stwierdzeniu „może ulegać zmianom” oraz w braku określenia wyraźnych przesłanek co do wysokości zmiany oprocentowania.

Zobacz: Deweloperzy kontra konsumenci

Tym samym, w opinii Urzędu, takie rozwiązania rażąco naruszały interesy konsumentów.

Droga sądowa

Sprawa swój finał miała w Sądzie Apelacyjnym, wcześniej jednak musiał przejść wszystkie szczeble instancyjne, począwszy od pozytywnego dla UOKiK wyroku Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Wyrok Sądu Apelacyjnego potwierdził, iż sformułowanie zapisu umowy nie jest jednoznaczne i przychylił się do opinii Urzędu.

Po uprawomocnieniu się wyroku, postanowienie zostanie wpisane do rejestru klauzul niedozwolonych, a ich stosowanie w obrocie z konsumentami będzie zabronione. Jeżeli przedsiębiorcy mimo to będą je stosowali, UOKiK może wszcząć postępowanie w sprawie naruszenia zbiorowych interesów konsumentów i w konsekwencji nałożyć na przedsiębiorcę karę w wysokości do 10 proc. ubiegłorocznych przychodów.

Zobacz: Umowa z konsumentem musi być precyzyjna

Źródło: uokik.gov.pl