REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

„Darmowy kredyt” - manipulacja czy rzeczywisty zysk? Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
„Darmowy kredyt” - manipulacja czy rzeczywisty zysk?
Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego? Jak uzyskać sankcję?
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Czy kredyt naprawdę może być „za darmo”? A może jest to manipulacja i kolejna próba wyłudzenia pieniędzy? O tym opowie ekspert kredytowy.

Sankcja kredytu darmowego

REKLAMA

Praktycznie każdy z nas korzysta z usług banków w zakresie kredytów. Choć działalność bankowa oraz instytucji i firm pożyczkowych podlega olbrzymim regulacjom, to umowy kredytowe mogą zawierać takie zapisy, dzięki którym jest możliwe ich unieważnienie. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim „w przypadku naruszenia przez kredytodawcę praw konsumenta wynikających z przytoczonych przepisów konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów zobowiązania należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.” Co to oznacza dla Ciebie?

REKLAMA

Jeśli posiadasz aktywną umowę o kredyt konsumencki (gotówkowy) na kwotę nie wyższą niż 255 550 zł. lub od spłaty tego zobowiązania nie minął rok - koniecznie sprawdź ją pod kątem sankcji kredytu darmowego, bo może się okazać, że do banku będziesz musiał zwrócić TYLKO pożyczony kapitał, a wszelkie koszta, takie jak prowizja, ubezpieczenie czy odsetki, zostaną umorzone.

Udzielanie kredytu. Gdzie banki mogą popełnić błąd?

Jeśli w Twojej umowie brakuje jakiejkolwiek z poniższych podstawowych informacji:

  • imię i nazwisko kredytobiorcy, jego numer PESEL, adres zameldowania, rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości oraz dane kredytodawcy
  • kwota, rodzaj i cel kredytu, a także okres kredytowania
  • termin i sposób otrzymania pieniędzy przez kredytobiorcę,
  • harmonogram spłaty i zasady spłaty zobowiązania oraz informacje o jego kosztach
  • konsekwencje zaprzestania spłaty, jak również sposób naliczania odsetek i zabezpieczenia kredytu
  • informacje dotyczące wcześniejszej spłaty i odstąpienia od umowy
  • zasady zmiany oprocentowania kredytu oraz informacje o zmianie warunków spłaty kredytu przez kredytobiorcę.

To nie wszystko. Do najczęściej spotykanych błędów w umowach należą:

  • wadliwe zapisy w umowach zawieranych najczęściej na odległość
  • błędy dotyczące warunków umowy
  • błędne dane na temat rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO)
  • błędna informacja na temat warunków odstąpienia od umowy
  • nieprawidłowo przeliczane koszty kredytu na niekorzyść Klienta.

Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?

REKLAMA

Musisz mieć świadomość, że to na tobie spoczywać będzie ciężar udowodnienia, że kredytodawca popełnił błąd w zapisach umowy kredytowej i dzięki temu możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, którą gwarantuje ci ustawodawca. Jednak złożenie pisemnego oświadczenia, w którym wskazane będą nieprawidłowe zapisy, nie gwarantuje, że bank wypłaci ci pieniądze od razu. Bardzo prawdopodobne jest, że instytucja kredytowa odmówi skorzystania z tej sankcji, często nie podając przy tym powodu, który byłby racjonalny z punktu widzenia prawa. Negatywna odpowiedź banku oznacza, że będziesz musiał zgłosić sprawę do sądu.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Często wygranie tego typu sprawy samodzielnie jest praktycznie niemożliwe. Banki zatrudniają takich prawników, których zadaniem jest by uchronić kredytodawcę przed utratą zarobku. Czy warto więc skorzystać z firmy czy kancelarii, która zajmuje się pomocą w odzyskiwaniu niesłusznie naliczonych kosztów?

Jak najbardziej, jednak z dużą dozą ostrożności. Weryfikujemy opinie o firmie czy kancelarii, a najlepiej, jeśli mamy już kogoś z polecenia. Wszelkie umowy o współpracę czytamy kilkakrotnie, aby zrozumieć ewentualne niejasności, a gdy coś budzi nasze wątpliwości - dopytujemy.

Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?

Przede wszystkim koniecznie przygotuj pełną umowę pożyczki (oryginał lub kopię) wraz z pierwotnym harmonogramem spłat. Do analizy będzie także potrzebne potwierdzenie zamknięcia kredytu (najlepiej z raportu BIK) oraz potwierdzenie ostatniego działania dotyczące tego zobowiązania (np. zwrot prowizji) oraz pełna historia spłaty.

Czy jeśli masz “aktywny” kredyt to nie możesz skorzystać z sankcji? Oczywiście, że możesz! Aby to zobrazować - musisz wiedzieć jak wygląda proces kredytowy w praktyce.

Zaciągając zobowiązanie, oprócz kapitału, który trafia na twoje konto, pojawiają się takie dodatkowe koszta, jak prowizja, ubezpieczenie oraz odsetki. Bank za pożyczone pieniądze nalicza powyższe kwoty, które zgodnie z umową jesteś zobowiązany zapłacić. Jednak, gdy zapisy w umowie kredytowej są niezgodnie z prawem, można zastosować wspomnianą sankcję kredytu darmowego.

Jeśli kredyt został przez ciebie spłacony w całości - instytucja finansowa będzie musiała zwrócić ci nienależnie pobrane kwoty, czyli oddajesz tylko pożyczony kapitał.

Jeśli natomiast jesteś w trakcie spłaty zobowiązania - weryfikacji zostaną poddane wszystkie, spłacone przez ciebie kwoty na poczet jego spłaty. Od kwoty kapitału, który musisz zwrócić, odejmujemy to, co już zapłaciłeś. Różnica to wysokość kapitału, która pozostała jeszcze do spłaty. Powyższą kwotę, zgodnie z ustawą, można rozłożyć na nieoprocentowane raty nawet do 60 miesięcy, jeśli kwota kredytu wynosiła do 80 tys. zł. lub 120 m-cy, jeśli kredyt był powyżej 80 tyś. zł.

Ewelina Czaplińska

Zobacz także: Kredyt rewolwingowy

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Czy zachowek po rodzicach przepada?

Kto ma prawo do zachowku po rodzicach i od czego zależy jego wysokość? Czy roszczenie o zachowek się przedawnia? Oto najważniejsze przepisy i terminy!

Rozprawa przed TSUE ws. WIBOR-u. Nie będzie przełomu?

W dniu 11 czerwca 2025 r. w Luksemburgu odbędzie się rozprawa przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie C-471/24. Jest to wynik pytań prejudycjalnych skierowanych przez Sąd Okręgowy w Częstochowie, dotyczących interpretacji przepisów prawa unijnego w kontekście kredytów opartych na wskaźniku referencyjnym WIBOR. Pierwsza sprawa w TSUE dotycząca WIBOR-u budzi zrozumiałe zainteresowanie kredytobiorców, prawników i sektora bankowego. Warto jednak rozróżnić realny zakres tej sprawy od medialnych uproszczeń. Nadchodząca rozprawa nie przyniesie jeszcze żadnego rozstrzygnięcia.

Kiedy ostatnia wielka debata prezydencka 2025? Druga tura pomiędzy Trzaskowskim i Nawrockim

Zapowiadana jest ostatnia wielka debata prezydencka przed drugą turą wyborów w 2025 roku. Kiedy odbędzie się debata Karola Nawrockiego i Rafała Trzaskowskiego? Gdzie będzie można obejrzeć debatę?

Biejat i Hołownia popierają Trzaskowskiego [Druga tura]

Magdalena Biejat i Szymon Hołownia popierają Rafała Trzaskowskiego w drugiej turze wyborów prezydenckich 2025 r. Na ile procent może liczyć kandydat na Prezydenta RP?

REKLAMA

[Boże Ciało] Długi czerwcowy weekend 2025. Gdzie dojedziesz tanio pociągiem prosto z Polski? W czerwcu rusza nowy zagraniczny kierunek

Planując zagraniczny wyjazd na czerwcowy długi weekend, warto rozważyć podróż koleją. Z Polski kursują bezpośrednie pociągi m.in. do Czech, Austrii, Niemiec, Słowacji, Węgier oraz na Litwę. Nowością w letnim rozkładzie będzie również bezpośrednie połączenie do Chorwacji, dostępne już od czerwca.

Kogo poprze Mentzen? [Druga tura]

Od tego, kogo poprze Mentzen może zależeć wynik drugiej tury wyborów prezydenckich 2025 r. Dlatego wszyscy tak czekają na informację od Sławomira Mentzena: Trzaskowski czy Nawrocki?

Grozi Ci grzywna 81 tys. zł lub 10% obrotu. Nowe unijne prawo uderzy w tysiące polskich firm

Już za chwilę tysiące firm w Polsce mogą stanąć przed poważnym zagrożeniem – nowa unijna dyrektywa EAA oznacza obowiązkowe zmiany, których zignorowanie może skończyć się katastrofą finansową. Kary sięgają nawet 10% rocznego obrotu lub ponad 81 tys. zł. Wystarczy jedna skarga klienta, by urzędnicy wszczęli kontrolę i nałożyli sankcje. Masz czas tylko do 28 czerwca 2025 r. Potem może być za późno.

Czternasta emerytura w 2025 r. Jaka kwota brutto - netto: najniższa emerytura, czy Rada Ministrów da więcej? Kiedy wypłata?

Dodatkowe roczne świadczenie pieniężne dla emerytów i rencistów, potocznie zwane czternastą emeryturą, będzie w 2025 roku wypłacone we wrześniu, podobnie jak w poprzednich dwóch latach. Tak wynika z założeń projektu rozporządzenia Rady Ministrów w sprawie określenia miesiąca wypłaty kolejnego dodatkowego rocznego świadczenia pieniężnego dla emerytów i rencistów w 2025 r., opublikowanych 20 maja 2025 r. Najprawdopodobniej "czternastka" wyniesie w 2025 roku 1878,91 zł brutto (ok. 1709,81 złotych netto), a więc tyle, ile wynosi najniższa emerytura. Choć ustawa daje Radzie Ministrów prawo podwyższenia tej kwoty.

REKLAMA

Jeśli Trzaskowski wygra wybory na Prezydenta Polski, co z prezydenturą Warszawy?

Jeżeli Rafał Trzaskowski wygra wybory na Prezydenta Polski, nie może być jednocześnie prezydentem Warszawy. Zakazuje tego Konstytucja RP. Co z prezydenturą stolicy? Mieliśmy już taki przypadek w historii.

Resort zdrowia: kamery w gabinetach lekarskich, przebieralniach, na sali operacyjnej - nawet bez zgody pacjenta

Przepisy dotyczące monitoringu w placówkach medycznych wywołały gorącą dyskusję, która wciąż trwa, ponieważ wciąż Rzecznik Praw Obywatelskich broni praw pacjentów, a Ministerstwo Zdrowia powołuje się na konieczność ich bezpieczeństwa i nie chce zmian. Z jednej strony celem przepisów jest rzeczywiście zwiększenie bezpieczeństwa pacjentów, a z drugiej – pojawiają się poważne obawy o naruszenie prawa do prywatności i ochrony danych osobowych. Ten problem wraca, szczególnie mając na uwadze ostatnie okoliczności i śmierć lekarza w jednym z krakowskich szpitali, po ataku pacjenta.

REKLAMA