REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

„Darmowy kredyt” - manipulacja czy rzeczywisty zysk? Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
„Darmowy kredyt” - manipulacja czy rzeczywisty zysk?
Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego? Jak uzyskać sankcję?
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Czy kredyt naprawdę może być „za darmo”? A może jest to manipulacja i kolejna próba wyłudzenia pieniędzy? O tym opowie ekspert kredytowy.

Sankcja kredytu darmowego

REKLAMA

Praktycznie każdy z nas korzysta z usług banków w zakresie kredytów. Choć działalność bankowa oraz instytucji i firm pożyczkowych podlega olbrzymim regulacjom, to umowy kredytowe mogą zawierać takie zapisy, dzięki którym jest możliwe ich unieważnienie. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim „w przypadku naruszenia przez kredytodawcę praw konsumenta wynikających z przytoczonych przepisów konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów zobowiązania należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.” Co to oznacza dla Ciebie?

REKLAMA

Jeśli posiadasz aktywną umowę o kredyt konsumencki (gotówkowy) na kwotę nie wyższą niż 255 550 zł. lub od spłaty tego zobowiązania nie minął rok - koniecznie sprawdź ją pod kątem sankcji kredytu darmowego, bo może się okazać, że do banku będziesz musiał zwrócić TYLKO pożyczony kapitał, a wszelkie koszta, takie jak prowizja, ubezpieczenie czy odsetki, zostaną umorzone.

Udzielanie kredytu. Gdzie banki mogą popełnić błąd?

Jeśli w Twojej umowie brakuje jakiejkolwiek z poniższych podstawowych informacji:

  • imię i nazwisko kredytobiorcy, jego numer PESEL, adres zameldowania, rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości oraz dane kredytodawcy
  • kwota, rodzaj i cel kredytu, a także okres kredytowania
  • termin i sposób otrzymania pieniędzy przez kredytobiorcę,
  • harmonogram spłaty i zasady spłaty zobowiązania oraz informacje o jego kosztach
  • konsekwencje zaprzestania spłaty, jak również sposób naliczania odsetek i zabezpieczenia kredytu
  • informacje dotyczące wcześniejszej spłaty i odstąpienia od umowy
  • zasady zmiany oprocentowania kredytu oraz informacje o zmianie warunków spłaty kredytu przez kredytobiorcę.

To nie wszystko. Do najczęściej spotykanych błędów w umowach należą:

  • wadliwe zapisy w umowach zawieranych najczęściej na odległość
  • błędy dotyczące warunków umowy
  • błędne dane na temat rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO)
  • błędna informacja na temat warunków odstąpienia od umowy
  • nieprawidłowo przeliczane koszty kredytu na niekorzyść Klienta.

Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?

REKLAMA

Musisz mieć świadomość, że to na tobie spoczywać będzie ciężar udowodnienia, że kredytodawca popełnił błąd w zapisach umowy kredytowej i dzięki temu możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, którą gwarantuje ci ustawodawca. Jednak złożenie pisemnego oświadczenia, w którym wskazane będą nieprawidłowe zapisy, nie gwarantuje, że bank wypłaci ci pieniądze od razu. Bardzo prawdopodobne jest, że instytucja kredytowa odmówi skorzystania z tej sankcji, często nie podając przy tym powodu, który byłby racjonalny z punktu widzenia prawa. Negatywna odpowiedź banku oznacza, że będziesz musiał zgłosić sprawę do sądu.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Często wygranie tego typu sprawy samodzielnie jest praktycznie niemożliwe. Banki zatrudniają takich prawników, których zadaniem jest by uchronić kredytodawcę przed utratą zarobku. Czy warto więc skorzystać z firmy czy kancelarii, która zajmuje się pomocą w odzyskiwaniu niesłusznie naliczonych kosztów?

Jak najbardziej, jednak z dużą dozą ostrożności. Weryfikujemy opinie o firmie czy kancelarii, a najlepiej, jeśli mamy już kogoś z polecenia. Wszelkie umowy o współpracę czytamy kilkakrotnie, aby zrozumieć ewentualne niejasności, a gdy coś budzi nasze wątpliwości - dopytujemy.

Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?

Przede wszystkim koniecznie przygotuj pełną umowę pożyczki (oryginał lub kopię) wraz z pierwotnym harmonogramem spłat. Do analizy będzie także potrzebne potwierdzenie zamknięcia kredytu (najlepiej z raportu BIK) oraz potwierdzenie ostatniego działania dotyczące tego zobowiązania (np. zwrot prowizji) oraz pełna historia spłaty.

Czy jeśli masz “aktywny” kredyt to nie możesz skorzystać z sankcji? Oczywiście, że możesz! Aby to zobrazować - musisz wiedzieć jak wygląda proces kredytowy w praktyce.

Zaciągając zobowiązanie, oprócz kapitału, który trafia na twoje konto, pojawiają się takie dodatkowe koszta, jak prowizja, ubezpieczenie oraz odsetki. Bank za pożyczone pieniądze nalicza powyższe kwoty, które zgodnie z umową jesteś zobowiązany zapłacić. Jednak, gdy zapisy w umowie kredytowej są niezgodnie z prawem, można zastosować wspomnianą sankcję kredytu darmowego.

Jeśli kredyt został przez ciebie spłacony w całości - instytucja finansowa będzie musiała zwrócić ci nienależnie pobrane kwoty, czyli oddajesz tylko pożyczony kapitał.

Jeśli natomiast jesteś w trakcie spłaty zobowiązania - weryfikacji zostaną poddane wszystkie, spłacone przez ciebie kwoty na poczet jego spłaty. Od kwoty kapitału, który musisz zwrócić, odejmujemy to, co już zapłaciłeś. Różnica to wysokość kapitału, która pozostała jeszcze do spłaty. Powyższą kwotę, zgodnie z ustawą, można rozłożyć na nieoprocentowane raty nawet do 60 miesięcy, jeśli kwota kredytu wynosiła do 80 tys. zł. lub 120 m-cy, jeśli kredyt był powyżej 80 tyś. zł.

Ewelina Czaplińska

Zobacz także: Kredyt rewolwingowy

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
„Ozłocony” projekt ustawy o rynku kryptoaktywów. Po co Polsce surowsze przepisy niż wymaga UE?

Projekt ustawy o rynku kryptoaktywów trafił parę dni temu do Sejmu. Celem tego projektu powinno być uszczegółowienie i doprecyzowanie, w zakresie w jakim jest to konieczne, rozwiązań wprowadzanych unijnym rozporządzeniem MICA. To jednak zbyt mało ambitne zadanie dla Ministra Finansów, twórcy projektu, który postanowił pokryć przepisy unijne warstwą krajowego, "normatywnego złota". Zobaczmy, na ile przepisy projektu stały się przedmiotem tzw. gold-platingu i co z tego wynika w praktyce.

Może czas, aby sąd mógł zmusić ZUS do odpuszczenia ścigania za niezapłacone składki? Jak jest rak, hospicjum, śmierć bliskich, utrata majątku?

Problemem udzielania przez ZUS ulg w postaci umorzenia zaległości w składkach jest to, że jest to decyzja całkowicie uznaniowa (po stronie ZUS). Osoba wnioskująca o taką ulgę może spełniać na 1000% zasady współżycia społecznego, które uzasadniają ulgę, a ZUS można tylko o nią prosić. I ZUS nie musi jej przyznać. Można stracić cały majątek w pożarze, być w stanie przedagonalnym w hospicjum, stracić rodzinę w wypadku samochodowym. A i tak ZUS może odmówić umorzenia zaległych składek w tym znaczeniu, że nie można ZUS zmusić do przyznania ulgi. Żaden sąd nie może wydać wyroku “Zmuszam ZUS do przyznania ulgi w kwocie 5000 zł w postaci umorzenia zaległych składek ZUS bo wnioskodawca choruje na raka w fazie przerzutów i zostało mu nie więcej niż 12 miesięcy życia “. Sąd może tylko wskazywać, że ZUS naruszył przepisy o umarzaniu zaległości bo nie zrobił tego, gdy sytuacja wnioskującego o ulgę, uzasadnia jej przyznanie.

Adwokat: TSUE potwierdzi uczciwość postanowień umów kredytowych odwołujących się do WIBOR

Postanowienia umów kredytowych odwołujące się do wskaźnika referencyjnego WIBOR w ogóle nie powinny stanowić przedmiotu badania pod kątem ewentualnej abuzywności – uważa adwokat Wojciech Wandzel. Jego zdaniem Trybunał Sprawiedliwości UE w sprawie C-471/24 potwierdzi uczciwość postanowień umownych odwołujących się do WIBOR.

Jest ustawa o osobach starszych (czyli 60 plus). Co to daje?

Mało osób ma świadomość, a szczególnie osób starszych, że polityka senioralna w naszym kraju jest do tego stopnia rozwinięta, że jest specjalna ustawa o osobach starszych. Ustawa choć krótka to dość istotna dla praw seniorów, którzy mają ukończony 60 rok życia, czyli są tzw. seniorami 60 plus. Ustawa jest też istotna z perspektywy obowiązków państwa względem seniorów. Co zatem daje to prawo?

REKLAMA

ZUS: Po nowelizacji mundurowi będą dalej informować o swoich finansach. Zwykły emeryt albo rencista już nie

Warunkiem łączenia wcześniejszej emerytury albo renty z dochodami z pracy jest nieosiąganie zbyt wysokich limitów dochodów z pracy. Do tej pory co roku trzeba było o kwotach przychodów informować ZUS. W ramach deregulacji zniknie obowiązek zawiadamiania przez emeryta lub rencistę ZUS (jako organu rentowego) o wysokości osiąganego przychodu. Nie jest to już potrzebne bo ZUS sam sobie te informacje sprawdzi. Obowiązek informowania ZUS o przychodach dotyczy tylko dwóch przypadków - 1) mundurowi, którzy pobierają uposażenie oraz 2) osoby, które osiągają przychody za granicą.

Energia wiatrowa w Polsce: jak daleko wiatraki od zabudowań? Co zrobi Prezydent Nawrocki?

Karol Nawrocki deklarował w kampanii wyborczej poparcie dla „rozsądnej transformacji energetycznej”. W praktyce jednak jego wypowiedzi sugerują sceptycyzm wobec polityki Zielonego Ładu oraz brak entuzjazmu dla dynamicznego rozwoju odnawialnych źródeł energii – w tym energetyki wiatrowej. Prezydent Elekt podkreśla wagę źródeł konwencjonalnych – mimo ich wysokich kosztów i negatywnego wpływu na klimat.

Bon leczniczy zamiast 13. i 14. emerytury: czy to koniec z dodatkowymi pieniędzmi? Nowy pomysł na wsparcie seniorów

Nie da się ukryć, że seniorzy przyzwyczaili się już do otrzymywania dodatkowego wsparcia finansowego w postaci 13. i 14. emerytury. Świadczenia te okazały się wręcz stałym elementem polityki senioralnej, w ramach szeroko rozbudowanej polityki społecznej w Polsce. Dla wielu seniorów rzeczywiście jest to realne wsparcie finansowe, które pomaga niekiedy związać koniec z końcem. Odebranie tych kilku tysięcy to byłby cios dla tych osób. Jednak coraz częściej pojawiają się głosy, że jednorazowe dodatki nie rozwiązują systemowych problemów osób starszych – zwłaszcza w obszarze zdrowia. Czy zamiast gotówki lepszym rozwiązaniem byłby zatem bon leczniczy? Przyjrzyjmy się tej propozycji i ocenimy jej skutki.

Duże pieniądze na modernizację budynku i kanalizację: rusza nowy program

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej ogłosił nabór wniosków w nowym programie – do rozdysponowania dla beneficjentów jest aż 1,3 mld zł. Program będzie dostępny wyłącznie w czterech województwach.

REKLAMA

Renta wdowia od 1 lipca 2025 – ZUS gotowy do wypłat. Sprawdź, czy masz prawo do świadczenia

Od 1 lipca 2025 roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych rozpocznie wypłatę renty wdowiej. Dotychczas do ZUS wpłynęło prawie milion wniosków. Łącznie, do wszystkich uprawnionych instytucji wpłynęło ponad 1 mln 64 tys. 414 wniosków o rentę wdowią. Sprawdź, komu przysługuje świadczenie, jakie są warunki i jak wygląda procedura.

WSA: Nowa klasyfikacja chorób dla spraw w MOPS jeszcze nie obowiązuje. A urzędnicy ją stosują

Sądy pilnują, aby MOPS i SKO nie powoływały się na IDC-11. Ta klasyfikacja chorób jeszcze nie obowiązuje. Trwają prace nad jej wdrożeniem. Mówi się o 2026 r.

REKLAMA