REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

„Darmowy kredyt” - manipulacja czy rzeczywisty zysk? Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
„Darmowy kredyt” - manipulacja czy rzeczywisty zysk?
Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego? Jak uzyskać sankcję?
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Czy kredyt naprawdę może być „za darmo”? A może jest to manipulacja i kolejna próba wyłudzenia pieniędzy? O tym opowie ekspert kredytowy.

Sankcja kredytu darmowego

Praktycznie każdy z nas korzysta z usług banków w zakresie kredytów. Choć działalność bankowa oraz instytucji i firm pożyczkowych podlega olbrzymim regulacjom, to umowy kredytowe mogą zawierać takie zapisy, dzięki którym jest możliwe ich unieważnienie. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim „w przypadku naruszenia przez kredytodawcę praw konsumenta wynikających z przytoczonych przepisów konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów zobowiązania należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.” Co to oznacza dla Ciebie?

REKLAMA

REKLAMA

Jeśli posiadasz aktywną umowę o kredyt konsumencki (gotówkowy) na kwotę nie wyższą niż 255 550 zł. lub od spłaty tego zobowiązania nie minął rok - koniecznie sprawdź ją pod kątem sankcji kredytu darmowego, bo może się okazać, że do banku będziesz musiał zwrócić TYLKO pożyczony kapitał, a wszelkie koszta, takie jak prowizja, ubezpieczenie czy odsetki, zostaną umorzone.

Udzielanie kredytu. Gdzie banki mogą popełnić błąd?

Jeśli w Twojej umowie brakuje jakiejkolwiek z poniższych podstawowych informacji:

  • imię i nazwisko kredytobiorcy, jego numer PESEL, adres zameldowania, rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości oraz dane kredytodawcy
  • kwota, rodzaj i cel kredytu, a także okres kredytowania
  • termin i sposób otrzymania pieniędzy przez kredytobiorcę,
  • harmonogram spłaty i zasady spłaty zobowiązania oraz informacje o jego kosztach
  • konsekwencje zaprzestania spłaty, jak również sposób naliczania odsetek i zabezpieczenia kredytu
  • informacje dotyczące wcześniejszej spłaty i odstąpienia od umowy
  • zasady zmiany oprocentowania kredytu oraz informacje o zmianie warunków spłaty kredytu przez kredytobiorcę.

To nie wszystko. Do najczęściej spotykanych błędów w umowach należą:

REKLAMA

  • wadliwe zapisy w umowach zawieranych najczęściej na odległość
  • błędy dotyczące warunków umowy
  • błędne dane na temat rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO)
  • błędna informacja na temat warunków odstąpienia od umowy
  • nieprawidłowo przeliczane koszty kredytu na niekorzyść Klienta.

Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?

Musisz mieć świadomość, że to na tobie spoczywać będzie ciężar udowodnienia, że kredytodawca popełnił błąd w zapisach umowy kredytowej i dzięki temu możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, którą gwarantuje ci ustawodawca. Jednak złożenie pisemnego oświadczenia, w którym wskazane będą nieprawidłowe zapisy, nie gwarantuje, że bank wypłaci ci pieniądze od razu. Bardzo prawdopodobne jest, że instytucja kredytowa odmówi skorzystania z tej sankcji, często nie podając przy tym powodu, który byłby racjonalny z punktu widzenia prawa. Negatywna odpowiedź banku oznacza, że będziesz musiał zgłosić sprawę do sądu.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Często wygranie tego typu sprawy samodzielnie jest praktycznie niemożliwe. Banki zatrudniają takich prawników, których zadaniem jest by uchronić kredytodawcę przed utratą zarobku. Czy warto więc skorzystać z firmy czy kancelarii, która zajmuje się pomocą w odzyskiwaniu niesłusznie naliczonych kosztów?

Jak najbardziej, jednak z dużą dozą ostrożności. Weryfikujemy opinie o firmie czy kancelarii, a najlepiej, jeśli mamy już kogoś z polecenia. Wszelkie umowy o współpracę czytamy kilkakrotnie, aby zrozumieć ewentualne niejasności, a gdy coś budzi nasze wątpliwości - dopytujemy.

Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?

Przede wszystkim koniecznie przygotuj pełną umowę pożyczki (oryginał lub kopię) wraz z pierwotnym harmonogramem spłat. Do analizy będzie także potrzebne potwierdzenie zamknięcia kredytu (najlepiej z raportu BIK) oraz potwierdzenie ostatniego działania dotyczące tego zobowiązania (np. zwrot prowizji) oraz pełna historia spłaty.

Czy jeśli masz “aktywny” kredyt to nie możesz skorzystać z sankcji? Oczywiście, że możesz! Aby to zobrazować - musisz wiedzieć jak wygląda proces kredytowy w praktyce.

Zaciągając zobowiązanie, oprócz kapitału, który trafia na twoje konto, pojawiają się takie dodatkowe koszta, jak prowizja, ubezpieczenie oraz odsetki. Bank za pożyczone pieniądze nalicza powyższe kwoty, które zgodnie z umową jesteś zobowiązany zapłacić. Jednak, gdy zapisy w umowie kredytowej są niezgodnie z prawem, można zastosować wspomnianą sankcję kredytu darmowego.

Jeśli kredyt został przez ciebie spłacony w całości - instytucja finansowa będzie musiała zwrócić ci nienależnie pobrane kwoty, czyli oddajesz tylko pożyczony kapitał.

Jeśli natomiast jesteś w trakcie spłaty zobowiązania - weryfikacji zostaną poddane wszystkie, spłacone przez ciebie kwoty na poczet jego spłaty. Od kwoty kapitału, który musisz zwrócić, odejmujemy to, co już zapłaciłeś. Różnica to wysokość kapitału, która pozostała jeszcze do spłaty. Powyższą kwotę, zgodnie z ustawą, można rozłożyć na nieoprocentowane raty nawet do 60 miesięcy, jeśli kwota kredytu wynosiła do 80 tys. zł. lub 120 m-cy, jeśli kredyt był powyżej 80 tyś. zł.

Ewelina Czaplińska

Zobacz także: Kredyt rewolwingowy

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Tym seniorom ZUS wypłaci emeryturę lub rentę wcześniej w październiku i listopadzie 2025 r.

Emeryci i renciści otrzymują swoje świadczenia z ZUS-u w ustalonych terminach płatności. W październiku i listopadzie 2025 r. niektórzy z nich mogą jednak spodziewać się przelewu bankowego lub wizyty listonosza nieco wcześniej niż zwykle.

Oszczędności warunkiem poczucia bezpieczeństwa Polaków: jak Polacy oceniają swoją sytuację finansową i w jaki sposób oszczędzają? [RAPORT]

Jak wynika z badania SW Research na zlecenie Job Impulse, rośnie odsetek osób, które nie potrzebują dodatkowych funduszy, aby czuć stabilność finansową (17% w 2025 r. i 13% w 2023 r.). Jednocześnie ponad połowa badanych (55%) wskazuje, że dla osiągnięcia poczucia bezpieczeństwa finansowego ich gospodarstwa domowe wymagają co najmniej tysiąca złotych miesięcznie więcej. Najnowsze badanie pokazuje, jak Polacy oceniają swoją sytuację finansową i w jaki sposób oszczędzają.

Dłużnik nie ukryje się za hipoteką. Sąd Najwyższy zmienia reguły gry

Koniec z unikaniem spłaty długów pod pozorem obciążonych nieruchomości. Sąd Najwyższy definitywnie uciął wieloletni spór: dłużnik nie obroni się już przed skargą pauliańską tłumacząc, że jego majątek był bezwartościowy. Ta uchwała zmienia zasady gry w polskim prawie zobowiązań.

To koniec brązowych worków na odpady - kolejne miasta z nich rezygnują

Przez lata panowania zasad segregacji śmieci można było się przyzwyczaić do tego, że odpady biodegradowalne (np. liście, skoszona trawa, obierki, resztki warzyw i owoców etc.) wyrzucamy do brązowych worków na odpady. Takie zasady panowały i jeszcze panują w zdecydowanej większości gmin w Polsce – jednak pojawiają się kolejne miasta, które z tego rezygnują.

REKLAMA

Zasiłek rodzinny 2026 – wysokość świadczenia, dodatki i wymagane dokumenty

Zasiłek rodzinny w 2026 roku pozostanie jednym z kluczowych instrumentów wsparcia finansowego dla rodzin z dziećmi w Polsce. Jest to świadczenie o charakterze socjalnym, które ma na celu pomoc w pokryciu podstawowych potrzeb dzieci oraz wsparcie rodzin znajdujących się w trudniejszej sytuacji materialnej.

L4 zwolnienie lekarskie z datą wsteczną – kiedy lekarz może je wystawić i na ile dni? L4 po fakcie? [PORADA]

Zwolnienie lekarskie z datą wsteczną, czyli L4 wystawione z datą wcześniejszą niż dzień badania, jest dopuszczalne zgodnie z obowiązującymi przepisami. Lekarz może wystawić takie zaświadczenie maksymalnie na 3 dni wstecz od daty wizyty lub konsultacji. Zasada ta obowiązuje również w przypadku teleporad oraz elektronicznych zwolnień lekarskich (e-ZLA) – w takich sytuacjach L4 także może obejmować okres do trzech dni przed przeprowadzonym badaniem.

Wreszcie korzystna zmiana w podatkach - Prezydent podpisał, a zmiany wejdą w życie jeszcze w listopadzie 2025, to już pewne

Uprawnienia organów kontroli skarbowej mają trend wyraźnie wzrostowy. Na każdym kroku można przeczytać o zmianach w przepisach, które poszerzają uprawnienia skarbówki. Tym bardziej cieszy informacja o podpisaniu przez Prezydenta nowelizacji Ordynacji podatkowej, która będzie działała na korzyść podatników.

Rewolucja w urlopach i wynagrodzeniach została ogłoszona. Jednak na korzyści większość pracowników poczeka aż do maja 2026 roku

W prawie pracy już niedługo zajdą rewolucyjne zmiany. Jednak choć wejdą w życie 1 stycznia 2026 roku, to większość pracowników odczuje płynące z nich korzyści dopiero w maju. Nie należy spodziewać się ani urlopu, ani pieniędzy już w styczniu,

REKLAMA

Prawo jazdy po nowemu. UE przegłosowała rewolucyjne zmiany dla kierowców

To już pewne: 21 października 2025 r. Parlament Europejski przegłosował rewolucyjne zmiany w przepisach o prawie jazdy. Dokument trafi do telefonu, okres ważności zostanie wydłużony, a zakazy prowadzenia będą obowiązywać w całej Unii. Kierowcy zyskają wygodę ale też stracą możliwość ucieczki przed karą.

Na jakie choroby będzie można dostać orzeczenie o niepełnosprawności w 2026 roku

Orzeczenie o niepełnosprawności można uzyskać nie tylko z powodu widocznych ograniczeń ruchowych. W 2026 roku katalog chorób zostanie doprecyzowany i będzie obejmował również schorzenia psychiczne, metaboliczne i neurologiczne.

REKLAMA