REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Hipoteka odwrócona - wątpliwości

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Fundusz Hipoteczny Familia
Wątpliwości wokół odwróconej hipoteki./ Fot. Fotolia
Wątpliwości wokół odwróconej hipoteki./ Fot. Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Seniorzy najbardziej obawiają się utraty mieszkania. Akt notarialny powinien być skonstruowany w taki sposób, aby gwarantował prawo klienta do dożywotniego użytkowania mieszkania.

Rozmowa z doktor Marią Schicht

Wokół odwróconej hipoteki, umowy o dożywocie i renty dożywotniej zrobiło się ostatnio głośno. Spróbujemy rozwiać niektóre wątpliwości, które mogły powstać na skutek tego zamieszania. Na pytania dotycząca świadczenia renty dożywotniej odpowiada doktor Maria Schicht, prezes Funduszu Hipotecznego Familia.

REKLAMA

Czy renta dożywotnia jest produktem nowym na polskim rynku?

Maria Schicht: Ależ nie, świadczenie renty dożywotniej jest dokonywanie na podstawie artykułów 903-907 Kodeksu cywilnego, a one pochodzą z ustawy z 23 kwietnia 1964 roku. Można więc powiedzieć, że renta dożywotnia jest obecna w naszym kraju już prawie od półwiecza. Wcześniej jednak nie była ona zinstytucjonalizowana, jak to ma miejsce w chwili obecnej. Pod tym względem jesteśmy znacznie w tyle za naszymi europejskimi sąsiadami. W Wielkiej Brytanii czy Francji odwrócona hipoteka już od około dwudziestu lat dostępna jest w dwóch modelach – sprzedażowym  i kredytowym. W Polsce, jak na razie, stawiamy pierwsze kroki w tej materii, ale jesteśmy na dobrej drodze.

Czy mogłaby Pani w kilku słowach przybliżyć  istotę sprawy – czym w istocie jest renta dożywotnia? Sądzę, że wiele osób ma nadal mnóstwo wątpliwości i nie do końca zdaje sobie sprawę z tego, czym jest oferta renty dożywotniej  i dlaczego jest ona atrakcyjna dla osób po 65 roku życia.

M.Sch.: Seniorzy pozyskują wiedzę na temat renty dożywotniej z różnych mediów, telewizji, prasy drukowanej i Internetu. Ale również od znajomych czy rodziny. Problem leży przede wszystkim w sposobie informowania społeczeństwa o odwróconej hipotece i rencie dożywotniej. Mam wrażenie, że wokół tego zagadnienia  powstało zbyt wielkie zamieszanie, które skutkuje mętlikiem informacyjnym. Wracając do Pani pytania, postaram się w kilku słowach nakreślić, czym tak naprawdę jest renta dożywotnia. Świadczenie to, jak już zresztą zostało powiedziane, jest skierowane do osób powyżej 65 roku życia. Muszą oni posiadać prawo własności do nieruchomości, spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub wieczyste prawo użytkowania. Umowa jest prosta, polega na przeniesieniu prawa własności do nieruchomości na fundusz hipoteczny. W zamian firma zapewnia seniorowi świadczenie renty dożywotniej wypłacane każdego miesiąca do końca jego życia. Do tego dochodzą jeszcze dodatkowe pakiety, jak bezpłatny pakiet porad prawnych oraz medyczny pakiet assistance. Seniorzy mają zapewnione, że wypłacane świadczenie będzie rokrocznie waloryzowane. Są dodatkowo zwolnieni z prowizji od umowy, kosztów związanych z ubezpieczeniem i remontami.

Zobacz również: Odwrócona hipoteka - dla kogo?

Wiadomo, że spadkobiercy nie będą mogli liczyć na mieszkanie babci ani dziadka. Dla wielu jest to mocno kontrowersyjne.

To prawda, spadkobiercy w momencie podpisania umowy przez seniora z funduszem hipotecznym, tracą wszelkie prawa do własności. W akcie notarialnym Klient może zastrzec wypłatę określonej kwoty po swojej śmierci rodzinie. Jednak nie może już w testamencie przepisać mieszkania np. na wnuczka. Proszę jednak zauważyć, że oferta funduszy hipotecznych jest skierowana przede wszystkim do osób samotnych oraz tych, których rodziny nie mogą pomóc lub nie utrzymują kontaktów. Dla tej grupy mieszkanie może stać się źródłem dodatkowego dochodu i szansą na polepszenie warunków swojego życia . A zważywszy na fakt, że emerytury w Polsce są bardzo niskie, a banki nie są zainteresowane udzielaniem kredytów seniorom, może to być dla wielu osób bardzo dobrym rozwiązaniem.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Dobrze, a co senior może zyskać podpisując umowę o rentę dożywotnią? Bo też jest to bardzo istotne. W ofercie pojawiają się dodatkowe punkty, może w kilku słowach powiemy, jak to wygląda.

Senior, który po konsultacji z prawnikiem zdecyduje się na podpisanie umowy z wybranym funduszem hipotecznym, zyskuje przede wszystkim comiesięczną rentę dożywotnią. Jest ona waloryzowana zgodnie ze wskaźnikami GUS. Fundusz Hipoteczny pokrywa koszty związane z zawarciem umowy, koszty ubezpieczenia mieszkania oraz większych remontów. Fundusz Familia dołącza ponadto bezpłatny pakiet porad prawnych oraz bezpłatny pakiet medyczny assistance, który obejmuje m.in. dwie wizyty w szpitalu w ciągu roku, opiekę pielęgniarki, dwie wizyty domowe, zniżki na określone świadczenia lekarskie.

A proszę mi jeszcze na koniec powiedzieć, czego seniorzy najbardziej się obawiają przed podpisaniem umowy? Co budzi ich największe wątpliwości.

Chyba nie zdziwi się Pani, gdy powiem, że utraty mieszkania. Jest to oczywiste. Akt notarialny powinien być jednak tak skonstruowany, by prawo Klienta do dożywotniego użytkowania mieszkania było zagwarantowane. Dożywotnie użytkowanie lokalu jest zagwarantowane wpisem w księdze wieczystej z pierwszeństwem przed ewentualnymi hipotekami. Dodatkowo ustanowiona hipoteka umowna, do wysokości wartości nieruchomości klienta, jest gwarantem dochodzenia  roszczeń wynikających z  świadczeń pieniężnych z tytułu renty dożywotniej. Nawet jeśli fundusz by zbankrutował, klient nie utraci prawa do użytkowania i zamieszkania w mieszkaniu. Konsekwencja wpisu w dziale IV księgi wieczystej hipoteki umownej na rzecz klienta do wysokości wartości nieruchomości może być ponowne przeniesienia prawa własności na seniora.

Zobacz również serwis: Hipoteka odwrócona

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Prawo
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Już od 14 sierpnia 2025 r. będzie łatwiej o orzeczenie o niepełnosprawności i stopniu niepełnosprawności, uprawniające do szeregu świadczeń, ulg i uprawnień. Nowe przepisy wchodzą w życie

W dniu 14 sierpnia 2025 r. wchodzi w życie rozporządzenie Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 28.07.2025 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie orzekania o niepełnosprawności i stopniu niepełnosprawności, dzięki któremu będzie można szybciej uzyskać orzeczenie o niepełnosprawności (i odpowiednio – stopniu niepełnosprawności), a co się z tym wiąże – szybciej korzystać z przysługujących na jego podstawie świadczeń, ulg i innych uprawnień.

To już przesądzone: Co najmniej dwie niedziele handlowe w miesiącu, zakupy w pierwszą i trzecią niedzielę każdego miesiąca, koniec z zakazem handlu w kolejne 20 niedziel w roku?

Na III czytanie sejmowej Komisji Gospodarki i Rozwoju oczekuje projekt ustawy o zmianie ustawy o ograniczeniu handlu w niedziele i święta oraz w niektóre inne dni oraz ustawy - Kodeks pracy (druk sejmowy nr 384), który ma na celu zmianę regulacji dotyczących zasad prowadzenia handlu i czynności związanych z handlem w niedziele, poprzez wprowadzenie co najmniej dwóch niedziel handlowych w każdym miesiącu roku kalendarzowego. Dotychczasowe 4 niedziele handlowe (wyznaczone na ostatnią niedzielę w styczniu, kwietniu, czerwcu i sierpniu) – zostałyby zatem zastąpione aż 24 takimi niedzielami, w które nie obowiązywałby zakaz handlu. W związku z wyborem Karola Nawrockiego na nowego Prezydenta RP i jego deklaracjami, które padły w tym zakresie w czasie kampanii prezydenckiej – wydaje się, że dalsze losy tego projektu są już jednak przesądzone.

133 korzystne wyroki sądów powszechnych w sprawach dot. wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. SK 140/20, w tym 16 prawomocnych – uruchomienie pierwszej w Polsce wyszukiwarki wyroków

Orzecznictwo w sprawach art. 25 ust. 1b ustawy emerytalnej po wyroku Trybunału Konstytucyjnego z 4 czerwca 2024 r. sygn. akt SK 140/20 jest bardzo niejednolite. Wskazana niejednolitość przejawia się na wielu płaszczyznach, przede wszystkim niektóre sądy powszechne orzekają na korzyść emerytów poprzez zmianę decyzji ZUS, inne z kolei orzekają na niekorzyść, oddalając odwołania emerytów. Również w ramach orzeczeń korzystnych, można zaobserwować spore różnice. We wpisie przedstawiam zbiór znanych mi korzystnych orzeczeń dotyczących art. 25 ust. 1b ustawy emerytalnej, wydanych po wyroku TK z 4 czerwca 2024 roku sygn. akt SK 140/20.

Czas pracy w 2026 roku – dni robocze, święta, Wigilia [TABELA]

W 2026 roku obowiązuje 14 dni ustawowo wolnych od pracy, w tym Wigilia (24 grudnia), która od 2025 roku również jest dniem wolnym. W efekcie pracownicy na pełnym etacie będą mieli do przepracowania 2008 godzin w ciągu roku, przy 251 dniach roboczych i 114 dniach wolnych (wliczając weekendy).

REKLAMA

Renta wdowia miała być wsparciem: Dziś wielu czuje się pominiętych. Kontrowersyjne przepisy wywołują burzę

Renta wdowia – dla wielu miała być finansowym wsparciem i symboliczną pomocą po utracie najbliższej osoby. Dziś coraz więcej osób mówi o rozczarowaniu, a nawet o poczuciu wykluczenia. Dlaczego świadczenie, które miało łagodzić życiowy dramat, stało się źródłem frustracji i oburzenia?

4 043 zł z PFRON na wózek lub skuter elektryczny – ruszył nabór wniosków

Masz wózek lub skuter z napędem elektrycznym? PFRON rusza z nowym wsparciem – możesz dostać nawet 4 043 zł na serwis, naprawę lub wymianę akumulatorów. O dofinansowanie mogą wnioskować osoby z umiarkowanym lub znacznym stopniem niepełnosprawności. Wnioski przyjmowane są do 31 sierpnia przez system SOW.

Język ukraiński jako drugi język obcy w szkołach podstawowych – jest nowa podstawa programowa

25 lipca 2025 r. opublikowano nową podstawę programową do nauczania języka ukraińskiego jako drugiego języka obcego dla klas VII–VIII szkół podstawowych w Polsce. Dokument ten został opracowany z myślą o nauczycielach języka ukraińskiego pracujących w szkołach podstawowych.

Podatek katastralny - jak to działa w praktyce. Przewodnik dla Polaków kupujących nieruchomości w Hiszpanii

Coraz więcej Polaków kupuje mieszkania czy domy w Hiszpanii, dlatego rośnie zainteresowanie hiszpańskim systemem podatkowym. Jednym z kluczowych obciążeń w tym państwie jest podatek katastralny, zwany lokalnie IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles).

REKLAMA

MRiT ogłasza wielki powrót użytkowania wieczystego w mieszkalnictwie, choć – miliony Polaków zapłaciło (lub cały czas jeszcze płaci) za wykup od Skarbu Państwa udziału w nieruchomości związanego z posiadanym mieszkaniem

Podczas posiedzenia Senatu, które odbyło się w dniu 17 lipca 2025 r. – wiceminister rozwoju i technologii Tomasz Lewandowski ujawnił, że resort ma już gotowy projekt ustawy mającej na celu przywrócenie użytkowania wieczystego nieruchomości gruntowych zabudowanych na cele mieszkaniowe. Co więcej – przewiduje on nie tylko powrót do budownictwa na gruntach należących do Skarbu Państwa lub samorządu terytorialnego, ale również zupełnie nową kategorię użytkowania wieczystego, z którą związane będą odmienne niż dotychczas (tj. sprzed zmiany stanu prawnego, która miała miejsce 1 stycznia 2019 r.) opłaty.

Nowi biedni emeryci. W Polsce już ponad 430 tys. osób z emeryturą niższą od minimalnej

W Polsce rośnie liczba osób pobierających emeryturę niższą od minimalnej. Zdecydowaną większość tej grupy stanowią kobiety. Przyczyną niskich świadczeń jest najczęściej zbyt krótki okres opłacania składek – wynikający z przerw w pracy, zatrudnienia na czarno, złego stanu zdrowia czy pracy za granicą.

REKLAMA